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保險的基本原則(1)-資料下載頁

2026-05-03 04:57本頁面

　　

【正文】投保人：向 A保險人投保的是房屋， B保險人投保的是室內家庭財產。 ? 向 A保險人投保他的全部財產，又將其中的一臺電視機向 B保險人投保。第五節重復保險分攤原則 ? 必須是對同一保險事故投保 ? 投保人以他的一批出口貨物向兩個保險人投保，向 A保險人投保的是海上貨運險，向 B保險人投保的是戰爭險。第五節重復保險分攤原則 ? 必須是對同一保險利益或可保利益投保 ? 甲將他的一幢價值 50萬元的住宅抵押給乙，獲得 30萬元的貸款，那么甲作為住宅所有人以其50萬元的保險利益向保險人投保，乙作為住宅受押人以其 30萬元的保險利益向保險人投保。第五節重復保險分攤原則 ? 必須是同兩個以上保險人訂立保險合同 ? 投保人向一個保險人投保，與他訂立兩份以上的合同； ? 如果兩個以上的保險人與投保人訂立一份合同。第五節重復保險分攤原則重復保險原則上是不允許的，但事實上卻是存在著。其原因通常是由于投保人或被保險人的疏忽，或者為求得更大的安全感，當然也有為謀取超額賠款而故意進行重復保險。對于重復保險，各國保險立法都規定，投保人有義務將重復保險的有關情況告知各保險人，我國《保險法》第 41條也有此規定。第五節重復保險分攤原則 ? 三、重復保險的分攤 ? （一）分攤原則：在保險人重復投保的情況下，因保險財產發生保險事故損失而向數個保險人提出索賠時，根據損失補償原則，保險財產的損失必須在這些保險人之間進行分攤，被保險人所得到的總的賠償金額不得超過實際損失金額。實際損失超過保險金額的，超過部分不予賠償。 ? （二）分攤的方式 ? 比例責任分攤：是指將各保險人的保險金額相加作為分母，以各保險人承保的保險金額作為分子，得出各保險人應分攤的比例，然后按該比例分攤損失金額。第五節重復保險分攤原則 ? 例 1：比例責任分攤 ? 某保險標的的保險價值為 100萬英鎊，投保人分別向保險人 A投保 60萬英鎊，向保險人 B投保 40萬英鎊，向保險人 C投保 20萬英鎊。保險事故發生后，該標的的實際損失為 60萬英鎊。第五節重復保險分攤原則 ? 責任限額分攤：是指各保險人的分攤額不是以其承保的保險金額作為分攤基礎，而是按照各保險人在沒有其他保險人重復保險的情況下，單獨應負的最高責任限額的總和作為分母，以各保險人的最高責任限額作為分子，按比例分攤損失金額。 ? 順序責任分攤 ? 平均分攤第六節近因原則 ? 一、近因的含義 ? 近因并不一定是第一原因，也未必是最后原因，而是有支配力的、起決定作用的或有效的原因。所謂某一原因是能動的、有支配力的或起決定作用的，是指在這種原因與結果之間存在著一種直接的聯系，而且這一原因足以使人們在一系列事件發展的任何一個階段上，都能合乎邏輯地預料出這一連串事件的下一事件是什么，直到最后結果的產生。如果有若干個原因在起作用，那么，近因就是是導致事件結果產生過程中具有支配力的、能動的、起決定性作用的最有力的那個原因。（一）近因原則的起源 ? 近因定義最早的論述是 1881年英國“勞倫斯訴意外保險公司（ laurence V. A ccidental Insurance C0. ltd）一案的判決：我們必須考慮最近的原因，而不可能將損失的原因追溯至肇事者的出生，因為此人不出生就不會發生這一事件。”法院從解決爭端的角度出發提出“只考慮最近的原因”的原則，盡管仍是種樸素簡單的認識，但畢竟在保險人負責的損失和屬于保險免責范圍內的損失之間劃下一道分界線，即只有損失的“最近的原因”屬于保險責任，保險人才予以賠償。第六節近因原則 ? 二、近因原則的含義： ? 近因原則的意義在于處理賠案時，賠償與給付保險金的條件是造成保險標的損失的近因必須屬于保險責任，若造成保險標的損失的近因屬于保單承保風險，則保險人承擔賠付責任。損失的近因不屬于保單承保風險，則保險人不承擔賠付責任。三、主力近因原則之適用原因為承保範圍理賠原因不為承保範圍不理賠原因損失近因原因均是承保危險理賠原因中有除外危險損失可劃分理賠承保部份所致之損失損失不可劃分完全不理賠原因 1為承保範圍理賠原因 1不為承保範圍不理賠原因 1 原因 2 損失近因具因果關係原因 2為承保範圍理賠原因 2不為承保範圍不理賠原因 1 原因 2 損失近因不具因果關係

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