徽商銀行貸款擔保管理暫行辦法-資料下載頁

【導讀】保障貸款債權實現的法律行為。通過建立健全貸款擔保管理制度，恰當選擇擔保方式，完善擔保手續，效益性和流動性。業務，本辦法均具有適用性。情形，保證人按保證合同約定承擔連帶責任。思，而不能被該保函或保證書的名稱所誤導。中扣收相應款項的約定;保證人表示在債務人到期不履行債務時無條件承擔付款義務的承諾;予償還未償還金額，此種約定屬于一般保證。式合同與非格式合同不一致時，應當采用非格式條款。責任的方式，應認定為一般保證。同年12月1日，虹光公司改名為虹光集團。資產清償債務，遂請求投資公司償還虹光公司的欠款并支付遲延利息。司不能代其還本付息并承擔違約責任。也應首先執行虹光公司的財產。責任，而不是表明其愿負連帶責任。故本案不應適用《擔保法》第19條的規定。務人或保證人主張權利的期間。如果債權人未在保證期間內及時行使權利的，將。產生保證責任免除的法律后果。

　　

【正文】 債務本息 第四章 質 押 一、質押概述 () 定義：債務人或者第三人以符合本行規定的權利證書或動產作為質物，并移交本行占有作為債務人向本行申請信貸業務的擔保，當債務人不能按期履行還款責任時，本行有權依法處分質押物收回債務本息 、違約金、實現債權費用的一種擔保方式。 基本法律關系：享有質權的人成為質權人；將財產移轉于質權人占有而供債權擔保的債務人或第三人，成為出質人；出質人以轉給債權人占有以供債權擔保的財產，成為質物或質押財產。 法律特征： （ 1）質權是擔保物權 （ 2）質權標的可以是動產也可以是權利，但不包括不動產 （ 3）質權一般以占有為公示方法 第四章 質 押 二、動產質押標的物（質物）的一般要求 () 出質人享有所有權或依法處分權 易變現、易保值、易保管 法律、行政法規及本行未禁止轉讓的動 產 第四章 質 押 三、金錢質押 () 金錢作為質押財產的特殊性 金錢質押的主要形態： 特戶、封金、保證金（我行一般只接受保證金形式的金錢質押），有的銀行嘗試賬戶質押 金錢質押與債權質權的區別 金錢質押與定金的區別 第四章 質 押 四、存貨質押 () 借款人以銀行能夠接受的存貨質押或與符合銀行要求的倉儲單位簽定三方合作協議，倉儲單位接受該銀行委托對貨物進行有效看管，辦理的短期流動資金貸款業務。 存貨質押中的存貨的基本條件：我行認可的生產或流通領域有較強變現能力、價格相對穩定的通用商品 存貨質押中應注意的幾類風險： （ 1）價格波動風險 （ 2）質物監管風險 防范風險的相應措施 第四章 質 押 五、其他動產質押 () 禁止設定質押的動產范圍：全國人大及其常委會制定的法律和國務院制定的行政法規明確禁止的； 我行對于金錢質押和存貨質押以外的動產質押的態度 其他動產質押需報總行審批 第四章 質 押 六、權利質押的標的 () 可以設定質押的權利的基本條件： (1)必須是財產權 (2)必須具有讓與性 (3)必須是適于設質 的權利 可以設定質押的權利的種類 （ 1）匯票、支票、本票； （ 2）國債、金融債券；（沒提及企業債券） （ 3）存款單； （ 4）倉單；（提單應當也可以） （ 5）應收賬款； （ 6）收費權； （ 7）法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利，主要包括可以轉讓的基金份額、股權以及可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權等 第四章 質 押 關于收費權質押： 這里所指的收費權主要指不動產收益權，比如公路、橋梁、隧道、渡口等的收費權，還包括農村電網的收益權以及學生公寓的收費權等。收費權就其實質也是應 收帳款的一種，但是由于其本身的一些特殊性，我行將其單列出來予以規定。 第四章 質 押 電費收益權質押，是指電網經營企業以其擁有的電費收益權作擔保，向銀行申請貸款用于農村電網建設與改造的一種擔保方式。 （ 1）電費收益權質押貸款的條件： ①出質人須有國家有關部門批準的電網經營許可證和工商行政管理部門頒發的營業執照； ②以地方電力企業為出質人的，必須在承貸銀行開立基本帳戶； ③出質人須與貸款承擔銀行簽訂代收電費協議。對出質人未在承貸銀行開立基本帳戶的，應與其基本帳戶銀行、承擔銀行共同簽訂電費劃轉協議； ④電費受益 權所擔保的貸款只能用于農村電網建設與改造。 各省（自治區、直轄市）計委（計經委）為電費收益權質押登記部門。另外，貸款行還應向人民銀行信貸征信機構辦理質押登記。 第四章 質 押 學生公寓收費權質押 （ 1）貸款對象：優先選擇已經列入省級人民政府及教育行政部門統一規劃中的學生公寓等高等學校后勤服務設施建設項目，借款人可以是高等學校、高校后勤服務實體或其他有關企業； （ 2）發放貸款的前提是：項目法人必須首先落實項目建設所必須的資本金； （ 3）貸款行應與借款人簽定書面質押合同。質押合同必須經省級教育行政部門審批和統一 登記； （ 4）貸款行應當要求高校在我行開立學生公寓收費權專用賬戶，以監管相應資金； （ 5）貸款行應要求高等學校出具貸款年限內學生公寓月平均入住率不低于90%的保函，并約定相應的責任。 第四章 質 押 七、質押標的的禁止性規定 () 法律禁止流通、轉讓，或依法不能強制執行和處理的財產 權屬存在爭議或瑕疵的財產 （ 1）所有權有爭議的； （ 2）已掛失、失效或被依法止付的； （ 3）被依法查封、凍結、扣押或采取其他強制性措施的； （ 4）票據或其他權利憑證上記載“不得轉讓”、“委托收款”、“質押”字樣的； （ 5）已經質押的存款單、倉單和提單轉質的 自身屬性不適宜設定質押的 第四章 質 押 八、出質人應提供的資料 () 在簽訂質押合同之前，我行應當要求出質人提供相應的資料以證明其主體資格的適當、內部授權的有效以及設定質押的財產足值且權屬不存爭議 以有關權利設定質押的，提供質押權利憑證原件 ,必要可到相關機構進行查詢； 以動產設定質押的，提供動產的所有權證明文件及數量、規格、金額（購貨發票）及質量檢測報告 出質人為第三方的情形下，還需對出質人本身的主體資格和資信狀 況進行詳細的了解 出質人公司章程規定設定質押需要股東大會或董事會同意的，應提供股東大會或董事會決議，且要素齊全 權利質押中需要的一些特殊材料 第四章 質 押 九、質物和權利憑證真實性的核實 () 與前一條相比，本條核實的重點在于質物和權利憑證本身是否真實，是否存在偽造的情形 銀行存單應由存款行開具確認和承諾書 銀行承兌匯票應通過查詢確認和驗票鑒定真偽 商業承兌匯票應取得簽發企業的書面確認 銀行本票和金融債券應到發行行取得確認書 以普通應收賬款質 押的，應當登錄人民銀行應收賬款質押登記系統查詢應收賬款的登記情況 動產的數量、規格、質量、價值等應到貨物存放地進行現場核實 第四章 質 押 十、質押率的確定 () 定義：質押率是指貸款本金與質物評估價值的比率 設定質押率時需考慮的因素： （ 1）質押物面值、質押物凈值、潛在的價值損失及處置變現的難易程度 （ 2）借款人和出質人的資信狀況、期貨和現貨的價差及價格波動的可能幅度、趨勢等因素 我行幾類常用動產或權利的質押率的上限 第四章 質 押 十一、出質手續的辦理 () 動產質物的保險 （ 1）只能向本行指定的保險公司投保 （ 2）保險的范圍必須覆蓋全部質押財產 （ 3）保險的期限不能短于債務履行期 （ 4）保險必須以我行為第一受益人 （ 5）辦理保險后，保單正本應由我行持有 簽訂借款合同和質押合同 《質押合同》應當在收妥質物權利憑證或證書原件后與出質人簽訂 注意：合同中不得包含流質條款 權利憑證的質押背書 權利的質押登記 第五章 附 則 一、額外擔保或追加擔保的特殊規定 () 符合以下條件的，可不受本辦法中關于保證人資格、抵（質 ）押率等規定的限制： 符合本行規定的信用貸款條件但額外提供擔保的； 借款人發生償債困難需追加擔保的 二、與具體產品管理制度的適用關系 () 三、本辦法的解釋權：授信評審部 () 四、《徽商銀行信貸業務擔保管理暫行辦法》（徽銀〔 2020〕 469 號）及補充規定（徽銀〔 2020〕 426 號）同時廢止。 謝 謝 (本講稿內容僅作大家參考，不作為辦理具體業務的依據 ) 國有企業改制常見的形式主要包括：重組、聯合、兼并、承包經營、合資、轉讓國有產權和股份制改造等。 以享受國 家優惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經營期限的法人、其他組織以其有權處分的房屋抵押的，抵押期限不得超過其經營期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超過建設用地使用權出讓合同規定的使用年限減去已經使用年限后的剩余年限