電大保險(xiǎn)學(xué)概論期末考試試題及參考答案資料小抄-資料下載頁(yè)

　　

【正文】 噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒(méi)有注意到廠房進(jìn)水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司的理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最后定損為：維修費(fèi)用為 8510元。該 車(chē)間的電機(jī)屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項(xiàng)。根據(jù)當(dāng)天的氣象部門(mén)測(cè)定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小時(shí)，降雨量為 12毫米，最大風(fēng)力為 7 級(jí)。問(wèn)這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？答案： 這次事故造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)近因原則的要求，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)找出引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的近因，以正確確定保險(xiǎn)責(zé)任，從保險(xiǎn)人的角度講，與近因有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種：一是保險(xiǎn)責(zé)任；二是除外責(zé)任。 在本案中，是由于下雨及刮風(fēng)導(dǎo)致廠房漏雨，又由于漏雨導(dǎo)致電機(jī)損壞，下雨起著較為主要的作用是近因，而這場(chǎng)雨的降水量達(dá)不到暴雨的 限定標(biāo)準(zhǔn)，因此整個(gè)事件構(gòu)不成暴雨責(zé)任，保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任。 8 2021年 3月，劉某向一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 3萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為五年。同年 7月，因連降暴雨，劉某住房進(jìn)水約 1米深，財(cái)產(chǎn)損失 1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某 1萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。 2021年 3月，劉某又續(xù)保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后來(lái)，保險(xiǎn)公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進(jìn)水的直接原因是其住房地勢(shì)太低，于是及時(shí)向劉某發(fā)出了在住房周?chē)鷺?gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對(duì)此并沒(méi)有理會(huì)。 2021 年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉 某的住房又進(jìn)水 1 米多深，財(cái)產(chǎn)損失達(dá) 1． 2 萬(wàn)元。劉某又象上次一樣，向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司的理賠人員勘查現(xiàn)場(chǎng)后，作出了拒賠的決定。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：（ 1）保險(xiǎn)公司拒賠的理由是什么？（ 2）保險(xiǎn)公司拒賠的法律依據(jù)是什么？答案：（ 1）劉某沒(méi)有履行防災(zāi)防損義務(wù)。 （ 2）《保險(xiǎn)法》。 9 A 國(guó)外貿(mào)公司甲為 B 國(guó)進(jìn)口商乙申請(qǐng)了 10 萬(wàn)美元的信用限額。但該公司向甲方出口了 20 萬(wàn)美元的貨物，由于 A國(guó)與 C國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致甲公司損失 15萬(wàn)美元。則保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)最多能賠多少？答案：由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí)，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所 以保險(xiǎn)公司最多能賠 10萬(wàn)美元。 10 A銀行向 B企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50萬(wàn)元，抵押品為價(jià)值 100萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投保火險(xiǎn)一年，保單有效期為 1998年 1月 1日至該年 12月 31日。銀行于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬(wàn)元。后此機(jī)器于 1998年 10月 1日全部毀于大火。問(wèn)：（ 1）銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？（ 2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？答案：在投保時(shí)，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價(jià)值 100萬(wàn)元，但因銀行發(fā)放抵押貸款 50萬(wàn)元而 只有 50萬(wàn)元的抵押權(quán)，即其保險(xiǎn)利益的額度就是 50萬(wàn)元。根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，銀行在投保時(shí)向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá) 50萬(wàn)元。如果銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為 50萬(wàn)元，后又于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬(wàn)元，那么銀行的保險(xiǎn)利益從此時(shí)起減少為 30萬(wàn)元。當(dāng)機(jī)器于 1998年 10月 1 日全部毀于大火時(shí)，由于銀行的保險(xiǎn)利益額度只有 30萬(wàn)元，所以只能獲得 30 萬(wàn)元保險(xiǎn)賠款。 11 二次大戰(zhàn)期間，英國(guó)某保險(xiǎn)人承保了一船黃金。船舶在航行中遇難，黃金沉沒(méi)海底無(wú)法打撈，構(gòu)成實(shí)際全損，保險(xiǎn)人按全額賠償。幾十年后，保險(xiǎn)人利用先 進(jìn)技術(shù)將沉船上的黃金打撈上來(lái)，其價(jià)值已是過(guò)去的幾十倍。問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理？答案：因?yàn)橥ㄟ^(guò)委付保險(xiǎn)人取得了保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，所以本案例中打撈上來(lái)的黃金全部歸保險(xiǎn)人。 12 國(guó)外某倉(cāng)庫(kù)投保火災(zāi)保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉(cāng)庫(kù)受損。問(wèn)保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？答案：造成倉(cāng)庫(kù)受損的原因是由敵機(jī)投彈擊中和燃燒起火，前一個(gè)原因?qū)儆趹?zhàn)爭(zhēng)行為，是火災(zāi)保險(xiǎn)的除外責(zé)任；后一項(xiàng)是保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)近因原則，在風(fēng)險(xiǎn)事故連續(xù)發(fā)生中，敵機(jī)投彈擊中是造成損失的近因，故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 13 李某投保了一份普通終身壽險(xiǎn) ，受益人指定為他的兒子。采取的是分期繳費(fèi)的形式， 2021 年 6 月 13 日，李某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi)， 7 月 5 日，李某遇車(chē)禍不幸身亡，請(qǐng)問(wèn)李某的兒子還能得到保險(xiǎn)公司的賠償金嗎？理由是什么？答案：能。根據(jù)寬限期條款和保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款，保險(xiǎn)合同仍然有效，因?yàn)閷捪奁跒?60 天。 14 李某于 1988年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。夫妻雙方于 1992 年離婚。此后，李某繼續(xù)交付保費(fèi)，同時(shí)未變更受益人。 1995年，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡，并經(jīng)其妻同意，李某為其受益人。問(wèn)李某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付？答 案：李某能夠向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在。在本案例中，李某于 1988年投保時(shí)，與被保險(xiǎn)人（其妻子）存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖然在被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時(shí)已不存在保險(xiǎn)利益，但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付，李某可以以受益人的身份索賠。 15 李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額 5 萬(wàn)元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額 2萬(wàn)元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任 10萬(wàn)元。因未指定受益人，李 某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？對(duì)王某的 10萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由。答案：李某的家人能領(lǐng)取2 萬(wàn)元保險(xiǎn)金。因?yàn)槔钅潮蛔不枘缢烙谒氐撞粚儆诮】当ｋU(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，所以不能獲的 5 萬(wàn)元保險(xiǎn)金。游泳館為每位游客投保了意外傷害保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)事故責(zé)任，所以李某的家人只能領(lǐng)取 2 萬(wàn)元保險(xiǎn)金。雖然未指定受益人，但其家人作為其繼承人可以領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。而王某的 10萬(wàn)元賠款應(yīng)當(dāng)歸李某家人所有，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)，向第三者索賠。所以王某的賠款由李某的家人所有。 16 劉 某投保意外傷害人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 20萬(wàn)元。保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人王某不慎被肇事司機(jī)張某撞死，指定其子為受益人。問(wèn)被保險(xiǎn)人的受益人即其家屬能否同時(shí)向保險(xiǎn)公司和張某索賠？答案：因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用代位求償原則，所以被保險(xiǎn)人的家屬在向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的同時(shí)也可以要求肇事司機(jī)張某賠償。 17 某保險(xiǎn)公司的一份船舶險(xiǎn)成數(shù)分保合同，每艘船的最高限額為 800 萬(wàn)元，分出公司自留 20%，分出 80%，對(duì)于分入公司甲承擔(dān) 40%，乙承擔(dān) 60%， A、 B兩艘船的保額分別為 200萬(wàn)、 1000萬(wàn)，賠款分別為 4萬(wàn)、 8萬(wàn)，請(qǐng)進(jìn)行分析？ 答案：對(duì)于 A船，分出公司 4*20%= 。甲公司 :4*80%*40%= 。乙公司 :4*80%*60%= 對(duì)于 B船 , 成數(shù)分保合同：分出公司 800/1000 * 8 * 20%= 。甲公司 :800/1000 * 8 * 80% * 40%= 。乙公司 :800/1000 * 8 * 80% * 60%= 還有的 200萬(wàn)則應(yīng)辦理臨時(shí)分保合同 . 18 某保險(xiǎn)公司的一份船舶險(xiǎn)成數(shù)分保合同，每艘船的最高限額為 800 萬(wàn)元，分出公司自留 20%，分出 80%，分入公司甲承擔(dān) 40%，乙承擔(dān) 60%， A、 B兩艘船的保額分別為 200萬(wàn)元、 600萬(wàn)元，賠款分別為 4 萬(wàn)元、 8 萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)各公司承擔(dān)的賠款分別為多少？答案 :分出公司承擔(dān) :（ 4 +8） *20%= 甲公司 : (4+8) * 80% * 40%= 乙公司 : (4+8) * 80% * 60%= 19 某保險(xiǎn)公司的一份船舶險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)合同 ,每一風(fēng)險(xiǎn)單位的自留額為 200萬(wàn)元 ,分保額為 3線 ,總承保能力為 1000萬(wàn)元 ,A、 B兩艘船 ,保額分別為 200萬(wàn)元、 600萬(wàn)元、 800萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)分出公司和分入公司各承擔(dān)多 少？答案：分出公司： 200+200=400萬(wàn) 分入公司： 600200=400萬(wàn) 20 某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 100 萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：（ 1）絕對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（ 2）絕對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（ 3）相對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 8 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答案：（ 1）因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即 100萬(wàn)元 5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 2 萬(wàn)元時(shí)， 保險(xiǎn)公司不賠償。（ 2）因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即 5 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 8 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償 8萬(wàn)元 5萬(wàn)元 =3萬(wàn)元。（ 3）因?yàn)椴捎昧讼鄬?duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即 100萬(wàn)元 5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即 5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償 8萬(wàn)元。 21 某車(chē)主投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，保額為 40 萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先 后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車(chē)輛受損 15 萬(wàn)元，第二次受損 20 萬(wàn)元，第三次受損 8萬(wàn)元，第四次受損 45 萬(wàn)元，第五次受損 6萬(wàn)元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了 40萬(wàn)元的保額。問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？答案：因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償 15萬(wàn)元，在第二次事故后賠償 20萬(wàn)元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償 8萬(wàn)元。但第四次保險(xiǎn)事故損失 45 萬(wàn)元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償 40萬(wàn)元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。 22 某房主將其所有用于居住的房屋向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期為 1998年 10月 2日零時(shí)至 1999年 10月1 日二十四時(shí)。 1999年 1 月 1 日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司。房屋不幸于1月 15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，有人認(rèn)為被保險(xiǎn)人將房屋由投保時(shí)的居住改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人既未向保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒(méi)有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。請(qǐng) 問(wèn) 這 種 觀 點(diǎn) 是 否 正 確 ？ 答案：按照《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)將這些情況及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，必要時(shí)還要增加保費(fèi)。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)， 所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。 23 某個(gè)體戶(hù)經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金 1 萬(wàn)元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為 1 萬(wàn)元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致 5 名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問(wèn)題：（ 1）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？（ 2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人 之間？（ 3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？（ 4）受害人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？ （ 5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？答案：（ 1）雇主責(zé)任保險(xiǎn) （ 2）雇主與保險(xiǎn)人之間 （ 3）完全有效 （ 4）完全不可以 （ 5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為 1萬(wàn)元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為 1萬(wàn)元。 24 某公司總資產(chǎn)為 4000萬(wàn)元，該公司僅將價(jià)值 1200萬(wàn)元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該公司遭受了一場(chǎng)大火，災(zāi)害造成的損 失達(dá) 200萬(wàn)元，其中房屋損失 186萬(wàn)元，其他財(cái)產(chǎn)損失 14萬(wàn)元。在救火搶險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)生施救費(fèi)用 1 萬(wàn)元。分析此案例，并回答下列問(wèn)題：（ 1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些 ?（ 2）保險(xiǎn)人采取什么賠償方式？（ 3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少？ （ 4）某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少？ 答案：（ 1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。 （ 2）比例賠償方式 （ 3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是 186萬(wàn)元。 （ 4）因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失 14萬(wàn)元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失 是 14 萬(wàn)元。 25 某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車(chē)向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車(chē)以國(guó)產(chǎn)車(chē)計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi) 482 元。合同生效后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被拒絕。無(wú)奈下，保險(xiǎn)公司單方面向投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注：“如果出險(xiǎn)，我司按比例賠償。”合同有效期內(nèi)，該車(chē)出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全額賠償。此案該如何賠償呢 ?答案：保險(xiǎn)代理人誤以國(guó)產(chǎn)車(chē)收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車(chē)為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反 言的，違背了最大誠(chéng)信原則，不具法律效力。保險(xiǎn)人單方出具批