郵政儲匯業務員職業高級技師考評理論知識考試變更內容-資料下載頁

　　

【正文】 （ 4） 柜員 在新單據上加蓋柜員名章和 業務專用章 ，按正常交易進行單證管理。 （八）交易確認單查詢（ 603334） （五級） 客戶可以在全國范圍任一經辦理財業務的網點，申請打印該客戶 已簽約的個人結算賬戶卡 /折 下的所有理財合同的交易確認單。 （ 1）客戶憑 已簽約的個人結算賬戶卡 /折 辦理該業務。 （ 2）打印該中間業務賬戶下所有理財合同的交易確認單或該中間業務下某一理財合同的交易確認單。 （ 3）全國范圍內支持查詢。 （ 1）客戶向 柜員 提供本人 已簽約的個人結算賬戶卡 /折 。 （ 2） 柜員 錄入相關信息，客戶輸入密碼，提交打印。 （ 3） 柜員 根據客戶要求結合系統回顯的基本內容，將查詢到的信息告知客戶。 （ 4）如客戶要求打印查詢結果， 柜員 可打印查詢結果，并加蓋 業務專 38 用章 和名章交客戶。 （九）預約信息查詢（ 603311） （五級） 網點人員可以 在全國范圍任一經辦理財業務的網點，根據 理財交易賬號 或理財產品代碼、身份證號等信息查詢該客戶或該理財產品的預約信息。 （ 1）由網點柜員、綜合柜員、支行（局）長均可辦理。 （ 2）全國范圍內支持查詢。 （ 1） 柜員 錄入相關信息，提交打印。 （ 2） 柜員 根據客戶要求結合系統回顯的基本內容。 （ 3）如要求打印查詢結果， 柜員 可打印查詢結果。 （十）客戶查詢 （五級） 客戶可以在全國范圍任一經辦理財業務的網點，通過“按賬號查詢賬戶信息”、“交易明細查詢”查詢該客戶 已簽約的個人 結算賬戶卡 /折 下的所有理財合同信息或交易明細信息。 （ 1）客戶憑 已簽約的個人結算賬戶卡 /折 和密碼或本人身份證件辦理查詢業務。 （ 2）查詢 理財交易賬戶 下的理財合同信息或交易明細信息。 （ 3）查詢結果支持打印。 （ 4）全國范圍內支持查詢。 39 （ 1）客戶向 柜員 提供本人身份證件和 已簽約的個人結算賬戶卡 /折 。 （ 2） 柜員 錄入相關信息，提交查詢。 （ 3） 柜員 根據客戶要求結合系統回顯的基本內容，將查詢到的信息告知客戶。 （ 4）如客戶要求打印查詢結果， 柜員 可打印查詢結果，并加蓋 業務專用章 和名章交客 戶。 （十一）內部查詢 （四級） 內部查詢交易是指各級內部人員在不需要輸入客戶交易密碼的情況下，通過客戶身份證件號碼、客戶 理財交易賬戶 號碼等信息查詢該客戶所有理財賬戶信息和理財交易明細，以及對機構理財產品參數、理財產品額度、理財分紅信息、理財凈值信息進行查詢，對交易流水、登記簿、報表查詢。 具體交易包括按賬號查詢賬戶信息、交易明細查詢、交易流水查詢、理財產品參數查詢、理財產品額度查詢、理財產品分紅查詢、理財產品凈值查詢、登記簿查詢、報表查詢等。 （ 1）理財業務系統 各級操作人員均可查詢進行理財產品參數查詢、理財產品額度查詢、理財產品分紅查詢、理財產品凈值查詢、登記簿查詢、報表查詢、交易流水查詢等操作。 （ 2）理財業務系統市、縣業務操作員在本級主管授權下可進行賬戶信息查詢、交易明細查詢。網點柜員在綜合柜員授權下進行查詢。 （ 3）查詢結果支持打印。 40 （ 1）賬戶信息查詢。各級操作員可通過輸入 理財交易賬戶 、實名證件號碼，以及查詢日期范圍查詢該賬戶下的所有理財產品信息，不同合同號按時間排列。 （ 2）交易明細查詢。各級操作員可通過輸入客戶 理財交易賬戶 、實名證件號碼， 以及查詢日期范圍查詢該賬戶下的所有理財產品交易信息，不同合同號按時間排列。 （ 3）交易流水查詢。各級操作員可通過組合設定查詢條件，查詢本級或所屬下級所有交易流水。 （ 4）理財產品參數查詢。各級操作員可通過輸入理財產品代碼查詢理財產品的各項參數。 （ 5）理財產品額度查詢。各級操作員可通過輸入理財產品的產品代碼獲得相關理財產品額度資料。 （ 6） 理財產品分紅查詢。各級操作員可通過輸入理財產品代碼查詢該理財產品的分紅信息。 （ 7） 理財產品凈值查詢。各級操作員可通過輸入理財產品代碼查詢該理財產品的凈值信息。 （ 8）登 記簿查詢。各級操作員（網點為綜合柜員）能夠查詢指定機構及其下級機構某個時間段的登記薄信息。 （ 9）報表查詢。各級操作員（網點為綜合柜員）能夠查詢指定機構及其下級機構某個時間段的業務報表信息。 （十二）凍結 （三級） 41 凍結是指根據公檢法部門的法律文書將客戶的理財產品進行凍結的交易。 （ 1）凍結交易需公檢法等國家規定的有權機關持有關單位介紹信、相關法律文件至營業前臺辦理。 （ 2）本交易在原認購縣（市）范圍內均可辦理。 （ 3）凍結逾期可自動解凍結，如需延長凍結，應重新辦理手續。 （ 4）如果自動解凍 結期限超過產品到期日，到期時系統不會將收益及本金返還儲蓄賬戶，而是保留在 理財交易賬戶 中，至解凍結日存到儲蓄賬戶。 （ 5）普通柜員操作權限，需支行（局）長授權。 （ 1）公檢法等國家規定的有權機關持有單位介紹信、相關法律文件至營業前臺，填寫“凍結 /解凍結申請書”（代 1204）。 （ 2） 柜員 根據相關信息查詢客戶 理財交易賬號 、理財產品合同號，在交易界面輸入司法部門提供的執行文號、凍結理由、凍結額度、凍結期限等信息，提交授權。 （ 3）交易成功，打印 “中國郵政中間業務交易回執”（代 1004）（一式兩聯） ，回執交公檢法等機關工作人員簽字確認。 （ 4） 柜員 加蓋名章和 業務專用章 ，將“回執”的客戶聯交司法機關工作人員。 （ 5）單位介紹信、相關法律文書、“凍結、解凍結申請書”、“回執” 42 留存聯專夾保管，日終上繳綜合柜員。 （十三）解凍結 （三級） 解凍結是解除凍結交易的交易，即為凍結交易的反交易。 （ 1）解凍結交易需公檢法等國家規定的有權機關持有關單位介紹信、相關法律文件至營業前臺辦理。 （ 2）解凍結交易必須在原凍結網點辦理。 （ 3）普通柜員操作權限，需支行（局）長授權。 （ 1）公檢法等 國家規定的有權機關持有關單位介紹信、相關法律文件至營業前臺，填寫“凍結 /解凍結申請書”（代 1204）。 （ 2） 柜員 根據相關信息查詢客戶 理財交易賬號 、理財產品合同號，在交易界面輸入司法部門提供的執行文號、解凍結理由、解凍結額度等信息，提交授權。 （ 3）交易成功，打印 “中國郵政中間業務交易回執”（代 1004）（一式兩聯），回執交公檢法等機關工作人員簽字確認。 （ 4） 柜員 加蓋名章和 業務專用章 ，將 “凍結、解凍結申請書”、“回執”的客戶聯交司法機關工作人員。 （ 5）單位介紹信、相關法律文書、“凍結、解凍結申請書” 、“回執”留存聯專夾保管，日終上繳綜合柜員。 （十四）非交易過戶（司法扣劃） （三級） 非交易過戶（司法扣劃）是指公檢法等國家規定的權力機關在持有規 43 定的文件前提下，可通過該交易將客戶理財合同號下投資金額轉入客戶 理財交易賬戶 關聯的儲蓄賬戶（在儲蓄系統下進行扣劃）。 （ 1）司法扣劃需公檢法等國家規定的有權機關持有關單位介紹信、公檢法部門判決書、《沒收通知書》及相關法律文件至營業前臺辦理。 （ 2）交易成功后，原理財合同自動為終止狀態。 （ 3）本交易在原認購（縣）市范圍內均可辦理。 （ 4）普通柜員操 作權限，需支行（局）長授權。 （ 5）必須在提前贖回期間和終止投資期間辦理。 （ 1）公檢法等國家規定的有權機關持有單位介紹信、相關法律文件至營業前臺，申請司法扣劃。 （ 2） 柜員 根據內部查詢交易查詢客戶 理財交易賬號 、理財產品合同號，輸入司法部門關于沒收的執行文號、執行扣劃或沒收理由、轉賬賬戶等信息，提交授權。 （ 3）交易成功，打印“中國郵政中間業務交易回執”（ 代 1004）（一式兩聯），“回執”交公檢法等機關工作人員簽字確認。 （ 4） 柜員 加蓋名章和 業務專用章 ，將 “回執”的客戶聯交司法機關工作人員。 （ 5）單位介紹信、相關法律文書、“回執”留存聯專夾保管，日終上繳綜合柜員。 （十五） 展期（交易碼 603306） 44 （ 1） 認購交易必須由客戶本人憑相關身份證件和已簽約的個人結算賬戶卡 /折辦理； （ 2） 全國范圍內辦理，客戶預約后，仍可在全國范圍內任一網點進行認購； （ 3） 客戶的認購金額應等于原投資額。 （ 1） 理財經理對客戶進行風險評估（客戶風險承受力評估表），對評估結果必須客戶本人親自確認并簽名； （ 2） 客戶閱讀產品說明書，并且在產品說明書下簽字確認，同時須填寫“中國郵政儲蓄銀行個人 理財產品協議書”（一式兩聯，以下簡稱“產品協議書”，代 1006），連同已簽約的個人結算賬戶卡 /折和本人有效身份證件交柜員； （ 3） 柜員審核無誤后，對客戶進行風險提示； （ 4） 客戶確認知曉理財產品風險后，柜員輸入相關信息，客戶輸入密碼。交易成功后，生成理財合同號； （ 5） 打印“產品協議書”（一式兩聯）將產品協議書交客戶簽字確認； （ 6） 柜員在“產品協議書”兩聯均加蓋名章和業務專用章，將“產品協議書”的客戶聯連同已簽約的個人結算賬戶卡 /折和有效身份證件交還客戶； （ 7） 將“產品說明書”、“產品協議書”留存聯及客 戶風險承受力評估表專夾保管，日終上繳綜合柜員。 45 （十六） 展期撤銷（ 603307） （ 1） 必須由客戶本人持已簽約的個人結算賬戶卡 /折、本人有效身份證件、原產品協議書 /原業務申請表及原回執在原交易網點辦理。 （ 2） “預約”交易的撤單在產品預約期內辦理，“認購”交易的撤單在產品認購期內辦理，“提前贖回”的撤單在提前贖回的期限內辦理，“終止投資”交易的撤單在終止投資期限內辦理。 （ 1） 客戶填寫“中國郵政儲蓄銀行個人理財業務申請表”（一式兩聯，以下簡稱“業務申請表”，代 1007），連同已簽 約的個人結算賬戶卡 /折、本人有效身份證件、原產品協議書等一并交柜員； （ 2） 柜員審核原產品協議書與客戶填寫的業務申請表無誤，確定為客戶本人后，根據客戶需求辦理撤單交易，輸入相關信息，客戶輸入密碼； （ 3） 交易成功，柜員收回原“產品協議書”的客戶聯、并在原“產品協議書”客戶聯上加蓋“注銷”章，并加蓋業務專用章和柜員名章； （ 4） 打印 “理財類交易回執”（代 1004）（一式兩聯），將新的業務申請表、回執交客戶簽字確認后，柜員加蓋名章和業務專用章，將“業務申請表”、“回執”的客戶聯連同產品協議書、已簽約的個人結算 賬戶卡 /折和有效身份證件交還客戶； （ 5） “業務申請表”、“回執”的留存聯專夾保管，日終上繳綜合柜員。 第三節 代銷基金業務 一、業務概述 （五級） 46 代理開放式基金業務是指中國郵政儲蓄銀行接受基金管理公司委托，按照委托代理協議辦理開放式基金的認購、申購和贖回等業務的經營行為。 二、 業務分類 ，可分為開放式基金和封閉式基金。 ，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金等。 ，可分為單筆投資和定期定額。 三、業務術語 金：是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和地點進行申購或贖回的一種基金運作方式。 ：指在基金募集期內，客戶申請購買基金份額的行為。 購：指在基金成立后客戶申請購買基金份額的行為。 ：是指客戶獲得一定的投資回報的方式，分為現金與紅利再投資兩種。 ：指基金份額持有人要求基金管理人購回一定數量的開放式基金份額的行為。 ：是指客戶可以進行開放式基金的申購、贖回等操作的工作日。 ：是指基金資產總值減去按照國家有關規定可以從基金資產中扣除的 費用后的價值。 ：是指計算日基金資產凈值除以計算日基金份額總數后的價值。 47 TA賬戶：是指在登記中心或登記中心委托其他機構開立的，用于記錄客戶持有基金份額信息的賬戶。 ：是指客戶申購基金份額時所允許的最高申購數量。 ：是指開放式基金單個開放日，基金凈贖回申請超過基金總份額的 10%時的情形。根據《證券投資基金運作管理辦法》，超過 10%以上的贖回可延遲辦理； 10%限額內的贖回申請，應當按每個賬戶占申請總額的比例分配給申請人。 ：指發生巨額贖回時 ，客戶對于延期辦理的贖回申請，選擇依次在下一個基金開放日進行贖回。 ：是指客戶就同一代理機構銷售的同一基金管理人的基金之間進行轉換的行為。 ：基金存續期滿未被批準續期的，基金經批準提前終止或因重大違法、違規行為被中國證監會責令終止的行為。 /申購費率：是指客戶認 /申購開放式基金時，需依據認 /申購基金凈額的一定比例交納認 /申購手續費，該比例即為認 /申購費率。 ：是指客戶贖回開放式基金時，需依據贖回資金總額的一定比例交納贖回手續費，該比例即為贖回費率。 四、業務 規定 ?；鸹緲I務包括：基金業務加辦、認購、申購、贖回、撤單、資料變更、基金轉換、基