國內貿易融資產品體系中國工商銀行內部-資料下載頁

　　

【正文】 方現金流 ?幫助賣方擴大賒銷規模，加快市場拓展 ?客戶準入條件 ?發票條件 ?應收賬款條件 ?授信占用借款人授信額度 ?擔保：以發票對應的應收賬款做質押，貸款行可要求額外提供擔保 ?融資期限：不得晚于應收賬款到期日后 1個月，不得辦理展期和再融資 ?融資利率在同期限檔次貸款利率基礎上合理確定。 ?小企業四類行可辦理此項業務。 融資主體： 貿易往來 中的賣方 客戶準入條件 銷貨方： BBB級（含）以上；具有 6個月以上良好穩定的購銷關系（ AA級 及以上可不受期限限制） 購貨方： A+級（含）以上；管理規范，償債能力較強；無不良信用記錄和 重大債務糾紛。 發票條件 發票范圍：向企業銷售商品開具的增值稅發票；向學校、醫院等事業法人銷售 商品開具的發票；地市級（含）以上政府和軍級（含）以上軍隊采 購形成的發票。 發票條件：發票真實、合法、有效；票面要素與交易合同相一致；發票所列商 品為銷貨方主營產品。 應收賬款條件 應收賬款條件：權屬清楚；未被轉讓或設定質押等；還款期一般不超過 6個月， 最長不超過 9個月。 應收賬款禁止情形：應收賬款已到期；因服務或交易特許經營、專利、商標、 知識產權等商品形成的應收賬款；個人或家庭消費形成的 應收賬款；未來應收賬款。 36 （七）國內發票融資 .2 ? 主要風險點 ： ? 交易背景真實性； ? 應收賬款已被轉讓或設定質押； ? 貨款不能及時回籠； ? 購貨方未按指定路徑支付貨款，銷售資金被挪用； ? 銷貨方重復融資。 ? 控制措施 ： ? 核實交易真實性；審查購銷雙方資信、履約付款記錄； ? 限定應收賬款賬齡；查詢應收賬款是否存在轉讓、質押或異議登記等情形； ? 約定專門的銷售回款賬戶；控制銷貨發票；保留對銷貨方的追索權。 國內發票融資 （ 購貨方在本地 ） 貸款行 借款人 （銷貨方） 購貨方 1 銷售商品 4 資信調查 3 委托調查 銷貨方 購貨方 購貨方開戶行 借款人 （ 銷貨方 ） 貸款行 5 出具調查報告 1 銷售商品 6 發放融資 2 申請發票融資 9 扣收融資本息 國內發票融資 （ 購貨方在異地 ） 39 （八）商品融資 .1 ?概念 ?功能 ?辦理條件與審定程序 ?融資模式、期限和利率 ?基于我行委托第三方監管人對借款人合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行監管，以商品價值作為首要還款保障而進行的結構性短期融資業務（不包括期交所標準倉單質押融資） 。 ?基于商品信用提供融資 ?突破依賴客戶資信辦理融資的瓶頸 ?使用客戶范圍比較廣泛 ?客戶準入條件 ?商品準入條件 ?物流公司準入條件 ?占用借款人綜合授信額度 ?擔保：以大宗商品做質押 ?資格認定程序 ?融資模式：靜態質押和動態質押 ?融資期限：一般不超過 6個月，最長不超過 12個月。 ?融資利率在同期限檔次貸款利率基礎上合理確定。 融資主體： 貿易往來 中的賣方 辦理條件 1. 不受信用等級限制； ； 、完整的所有權； ； 。 商品準入條件 ：通用性好，流通性強，價格穩定，不易變質等 物流公司準入條件 5000萬以上，資產負債率不高于 70%，以物流為主營業務且從事 時間不少于 3年，自有倉儲面積不小于 3萬平米，經營管理規范，制度健全 。 資格認定程序 （直屬）分行按照要求自行認定 （ 1）跨一級分行轄區的物流企業和對應的商品名錄由總行營業部 或物流企業所在地分行推薦；一級分行轄內的物流企業和對應的商品名 錄由分行公司業務部門商信貸管理部、授信審批部，經信貸審查委員會 審議后報總行審定。 （ 2）總行營業部會同信貸管理、授信業務和公司業務等部門對物 流企業和對應的商品名錄進行審查，報行領導審定。 融資模式 ：是指在質押期間質物處于封存狀態（不改變質物形態 、數量和占有人），直至質物所擔保的融資完全清償后方可解除質押。 ：是指我行確定質物種類、數量、質量和價值的最低要 求，在質押期間借款人可自由存儲或提取超出我行規定的最低要求的 部分質物。 40 （八）商品融資 .2 ? 主要風險點 ? 商品權屬風險： 所有權糾紛、質權糾紛 ? 商品價值風險： 品質差（類型、規格、等級）、價格波動劇烈、流動性下降（供求變化）、沒有價格發現機制 ? 商品監管風險： 監管公司的監管效率下降（質物毀損、缺失、違規放貨） ? 銀行操作風險： 價格管理失效、質權設定瑕疵、違規解除質押、處置質物不當 ? 主要控制措施 ? 商品權屬風險： 雙人核押，嚴格審查商品的所有權，合理設定商品質權。 ? 商品價值風險：科學評估 質物價值，合理設定風險控制線：警戒線原則上不低于 125%，處置線原則上不低于 120%。對已在期交所進行套期保值的質押商品，可適當降低警戒線和處置線，但不得低于 100%。 ? 商品監管風險： 選擇合適的物流監管企業，建立定期監管報告機制，定期現場核實質押監管情況。 ? 銀行操作風險： 嚴格業務流程與操作標準：申請、調查、核押定值、審查審批、保險、簽署協議、質物入庫、發放融資與融資后管理。 41 （八）商品融資 .3 借款人 物流監管企業 貸款行 簽訂商品融資質押監管協議 出質通知 、 辦理質物入庫 42 謝 謝 ！ 謝 謝！