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2025-12-30 18:33本頁面

　　

【正文】險額度與保費：張先生家庭的保障不充分，我們根據(jù)雙十原則，趙先生家庭年結(jié)余為 109856元，應(yīng)拿出 1/10大約 1萬元用于保險支出。保險合同的保障金額應(yīng)該在家庭結(jié)余的 10倍左右，就是約 100萬左右，該保費支出比例可依據(jù) 6： 3： 1原則，該家庭是三口之家，丈夫是家庭中的支柱，應(yīng)該占 60％的保費，妻子占 30％，孩子年齡比較小，可以占 10％。 ? ②保險品種：趙先生夫婦的保險品種不合理，根據(jù)工作不同及給家庭帶來收入比例不同，先生作為家庭的主要經(jīng)濟來源，建議增加人壽保險和購買重大疾病保險，張先生現(xiàn)在只有單純壽險和意外保險。分析太太情況，不是家庭的主要經(jīng)濟支柱，可以適當(dāng)減少人壽保險的品種，應(yīng)該購買人壽兩全保險和重大疾病醫(yī)療保險。孩子身體健康，活潑好動，建議為孩子買意外醫(yī)療保險和健康醫(yī)療保險。這樣一家口人的風(fēng)險保障就比較全面了。 27 第六部分分項理財規(guī)劃方案 ? 趙先生準(zhǔn)備近期購買一輛價值 202200元的轎車，根據(jù)家庭的財務(wù)狀況，建議半年后用到期的100000元定期存款付首付，其余貸款，可以貸5年，利用等額本息還款方式。 28 第六部分分項理財規(guī)劃方案教育規(guī)劃從目前開始，每年投資元 18年后增值為 50萬元滿足學(xué)費需求假設(shè)投資回報率為 8% 29 第六部分分項理財規(guī)劃方案 ?已知：在職教育費用30000元／年，共 3年。可以從每年的結(jié)余中拿出 30000元來供趙先生后續(xù)教育。 30 第七部分理財方案總結(jié) ? 客戶的理財目標(biāo)基本可以得到滿足， ? 符合個人理財“穩(wěn)定為先、財務(wù)安全”原則， ? 家庭資產(chǎn)的綜合收益率比較理想，可以抵御通貨膨脹。 31 第十部分附件及相關(guān)資料第九部分持續(xù)理財服務(wù) 第八部分理財方案的執(zhí)行與調(diào)整 32 第八部分理財方案的執(zhí)行與調(diào)整 ? 本方案是按照趙先生您提供的信息制定的，如果其中任何重要信息不確切或發(fā)生改變，本方案不適合您。方案中的計算是按照上述假設(shè)進行的，我們不能對本方案作出任何保證和承諾。我們在本方案中投資建議的投資組合中沒有重大利益，并將對您所提供的資料保密。 ? 趙先生家庭未來收支可能發(fā)生變化，同時我國的經(jīng)濟運行還存在一些不確定的因素，此外本理財規(guī)劃書涉及的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險，而且家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)受通貨膨脹、金融產(chǎn)品收益率、公積金房貸利率等影響較大，我們會在后續(xù)服務(wù)中予以關(guān)注。 33 第九部分持續(xù)理財服務(wù) ? 本規(guī)劃書的調(diào)整周期為一年，我們會和趙先生定期交流，根據(jù)變化來修改規(guī)劃書，并會定期收集理財?shù)南嚓P(guān)信息告知趙先生家庭。 ? 如果趙先生家庭在財務(wù)，非財務(wù)方面發(fā)生重大變化，應(yīng)及時通知我們，由我們幫助調(diào)整理財方案。 ? 金融市場或者理財相關(guān)方面如果出現(xiàn)重大變化，我們將及時通知您趙先生，建議并幫助您調(diào)整理財方案。 34 第十部分附件及相關(guān)資料 ? 投資風(fēng)險偏好測試問卷（略） ? 理財規(guī)劃服務(wù)合同（略） ? 理財規(guī)劃保密合同（略） 35 祝大家考試順利！ ?

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