擔保業務操作過程中的風險管理-資料下載頁

2026-01-02 09:46本頁面

　　

【正文】況其它財務情況第五節保后跟蹤財務因素檢查 ?行業風險：有無重大不利行業發展的因素出現；行業有無萎縮；國家政治、經濟政策的調整有無影響。 ?經營風險：經營者策略是否調整；生產是否正常；訂單是否飽滿；原材料價格、產品市場價格有無變化；供應商、產品用戶有無變化。 ?管理風險：主要經營者、核心技術人員有無變更；股東、關聯企業有無變化。第五節保后跟蹤非財務因素檢查保后跟蹤工作指引 ——反擔保情況第五節保后跟蹤 ? 抵押物情況：是否完整并得到較好維護；變現值是否變化；其他債權人是否主張權利。 ? 反擔保物的監管情況：出口退稅賬戶是否正常；應收賬款回款是否正常；按揭房付按揭款情況是否正常；存貨情況有無異常。 ? 反擔保企業情況：經營是否正常；財務狀況是否良好；對外負債和擔保額有無增加；資信狀況；有無不利評價。 ? 個人無限責任反擔保情況：資產有無轉移；承諾有無兌現；有無不利評價。財務類預警非財務類預警第五節保后跟蹤 1. 不明應收賬款、存貨的增加 2. 銷售增加利潤減少 3. 債務增加 4. 虧損且呈增加趨勢 5. 關聯企業非正常轉移資金 6. 壞賬增加 7. 現金流不足以支撐正常業務 8. 支付危機保后跟蹤預警 ——財務類預警第五節保后跟蹤保后跟蹤預警 ——非財務類預警 ? 行業情況：不利政策出臺；行業或相關行業經營策略調整。 ? 經營情況：不按用途使用借款；拖欠利息；經營活動發生重大變化；產品滯銷；出售生產經營性固定資產；出現重大安全事故；擅自處理抵押物。 ? 投資情況：投機傾向；準備實施重大投資策略；準備實施資產重組。 ? 管理情況：管理層變化；管理層出現分歧。 ? 外部聯系：不按時遞送報表；工商、稅務、海關處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀；吊銷營業執照、生產許可證；重大經濟糾紛。第五節保后跟蹤 4.擔保貸款分類類型含義特征正常類正常還本付息，代償可能性小 ? 財務狀況良好 ? 履約意愿強關注類有潛在缺陷，有代償風險 ? 實際用途與合同不符 ? 現金流量遞減，收入利潤下降，流動性不足 ? 關鍵財務指標與同行業水平有較大下降 ? 產品市場前景不明 ? 還款意愿差 ? 抵押品價值下降 ? 國內外政策、經濟環境變化 ? 管理層、經營策略發生不利變化可疑類收入不足以保證還款 ? 經營收入不足償還本息，支付困難 ? 不能償還其他債務人債務 ? 難以按市場條件獲取新的資金 ? 騙保損失類產生代償 ? 處于停產或半停產狀態，經營周轉出現問題 ? 等額還款或利息拖欠三期以上，正常收入不足還本付息 ? 經濟糾紛 ? 抵押品難以變現或變現值低于擔保金額第五節保后跟蹤信用擔保全過程管理概述項目受理盡職調查與擔保方案設計項目決策與實施保后跟蹤擔保業務計劃管理擔保業務操作過程中的風險管理 ——信用擔保全過程管理第六節擔保業務計劃管理擔保機構業務計劃的制定計劃管理所遵循的原則計劃管理與 IT 外部因素 ?經濟周期 ?國家宏觀經濟政策 ?監管部門要求 ?銀行認同度 ?市場需求內部因素 ?控制風險能力 ?人員數量及素質 ?管理手段 ?發展規劃 ?計劃的落實與分解 ?制定機構總體目標應考慮的因素第六節擔保業務計劃管理 ?管理細分講究效率和協同 ?作業分析 ?通報制度 ?項目調度制度 ?與銀行的協調 ?動態協調 ?組織結構以產出為中心 ?項目分配協調 ?均衡生產 ?節奏生產第六節擔保業務計劃管理 2022年 8月 23日濟南山東省擔保行業協會培訓

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