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小額貸款股份有限責任公司操作流程-資料下載頁

2025-10-11 13:14本頁面

【導讀】績效優良的企業的共同特征。微小的內部控制缺陷可能帶來災難。個企業關鍵因素。評價與糾正，信息交流與反饋五大要素入手。對包括授信業務，支持保障活動在內的整個內部控制體系，進行全面，系統的評價，以實現國巨公司的年輕化、實力化更好的立足于新興的金融。款申請，收集貸款申請資料。章和法定代表人簽字的貸款客戶印鑒卡兩份。有關出資協議、聯營協議或合伙企業的合同或協議等。發包人同意該保證擔保的書面文件。貸款調查須在接到任務分派后3個工作日內完成。統，查詢借款人、業主及高管人員的信用情況。缺少資料及時同志借款人補充。土地使用權取得方式等。保情況；有無逃廢債、拖欠其他金融機構貸款本息等不良記錄等。法定代表人和其他領導層成員的學識、經。條款是否復合規定，是否有不利于我行貸款債權的特別約定；對已經專業評估機構出具押品價值評估報告的，應提交內部

　　

【正文】；（ 3）非房地產抵押貸款的質量情況；（ 4）其他需要重點監測的貸款情況。二、分析與報告（一）監測人員對監測情況進行分析，形成監測報表，定期向催收人員提交監測分析報告。（二）對監測發現的違約貸款，要按照貸款催收要求及時通知催收人員，并報告負責人。第七章貸后檢查【人員】到后管理人員。【職責】貸后管理人員：負責對客戶貸款用途進行檢查；按照貸后管理要求進行貸后間隔期檢查；對貸后管理中發現風險采取防范措施，并向上級報告。代貸后管理人員：負責對貸后監督和監測中發現的風險情況及時進行檢查，并對日常檢查工作進行督導。 [任職要求 ]貸后檢查人員應當具有小額貸款從業資格。 [操作基本要求 ] 一、間隔期檢查的主要內容：（ 1）企業在開戶銀行結算是否正常，貸款回籠率是否與我公司融資占比相匹配；（ 2）企業是否按規定分期還款和支付貸款利息；（ 3）企業經營狀況是否發生重大變化，資產及負債總量、結構變化是否異常；（ 4）抵（質）押物保管和價值、權屬是否發生變化以及對外擔保情況；（ 5）保證人代償能力變化情況；（ 6）新增融資業務是否符合小額貸款信貸政策和有關規章制度；（ 7）是否越權審批發放信貸業務或拆分后審批發放同一項下的信貸業務；（ 8）貸款實際用途是否符合借款合同的約定，有無挪作他用；（ 9）信貸業務是否按規定進行雙人調查、核保、核押；（ 10）貸款檔案資料是否齊全；（ 11）其他需要檢查的內容。二、檢查頻率（ 1）對單戶 100 萬元（含）以上大額貸款，貸后檢查間隔期最長不超過 30 天；對違約貸款貸款客戶，每個月至少要進行一次檢查；每季度須由總經理召開大戶貸款和違約貸款風險分析會，分析貸款存在的風險及對策，并將匯總情況在下一季度的第一個月書面報告董事長。（ 2）對以下貸款，貸后檢查間隔期最長不超過 60 天：單戶余額 50萬（含）至 100 萬元（不含）的； 50 萬（不含）以下非房地產抵押（不含低風險擔保）或非分期還款的小企業貸款。（ 3）以下貸款如能正常還本付息、貸款歸還正常，可每季度進行一次現場檢查：單戶余額 20 萬（含）至 50 萬元（不含）房地產全額抵押擔保或采用分期還款方式；全額低風險擔保的小額貸款。主要檢查企業經營動態、抵質押物狀況和保證人代償能力情況等。（ 4）對單戶余額 20 萬（不含）以下房地產全額抵押擔保或采用分期還款方式、全額低風險擔保的小企業貸款，按季進行抽查，抽查比例不低于 10%。 3．檢查報告檢查完畢后，檢查人應根據檢查內容形成檢查報告，提出建議或措施后，報告檢查負責人。對發現客戶經營活動發生重大變化，或發生危及我公司信貸資產安全因素的，應及時向檢查負責人報告。由檢查負責人提出具體處理意見后，視情況對重大風險事項及時報告上級。第八章貸款催收 [人員 ]貸后管理監測人員和催收人員 [職責 ]貸后管理監測人員：負責貸款催收工作的組織和督導。催收人員：負責在規定時間對出現違約的小額貸款借款人和保證人進行催收。 [任職要求 ]催收人員應當具有小額貸款業務從業資格。 [操作基本要求 ] 催收人員根據監測人員提供的違約借款人名單進行催收，以避免相關債權超過訴訟時效。催收方式包括：一、電話催收催收人員的電話催收。對分期還款逾期客戶監測人員應通知催收人員進行人工電話催收，并及時記錄有關信息，對電話催收發現號碼空號或錯誤等情況的，要通過上門查找等方式積極查找借款人的有效聯系方式，并在檔案中增加更新的借款人信息。二、上門催收（一）填寫催收通知書，送達違約借款人和保證人簽收。對一次性還款客戶，貸款逾期 1 個工作日后，催收人員須上門催收；對分期還款客戶，貸款逾期 30 天的違約貸款，在違約 30 天的當日上門催收；貸款采取保證方式的，應同時對保證人一并進行上門催收。上門催收時應同時送達填寫好的催收通知書要求借款人或保證人簽收，并將催收通知書回執帶回。如遇借款人或保證人拒絕簽收，可結合公證催收、郵寄催收和委托律師催收等方式。（二）記錄整理上門催收情況。催收人員應對上門催收情況進行詳細記錄、整理，連同催收通知書回執一并存檔。三、對催收效果跟蹤分析催收人員要按月監測催收工作情況，跟蹤違約借款人還款情況，形成催收工作業績表，提交負責人。四、對于催收無效、形成不良貸款的，應按規定及時移交法律人員，通過訴訟、抵押物拍賣、以物抵債、核銷等方式收回貸款。

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