貨幣銀行學簡答題-資料下載頁

　　

【正文】 的凈支出越大，預防性貨幣需求也就越多；居民的投機性貨幣需求與利率之間是負相關關系。　②企業的貨幣需求 一般情況下，企業交易性貨幣需求與利率是負相關關系，同交易費用和交易規模呈現正相關關系。企業的預防性貨幣需求是指企業為了預防收支的非常規性變化和避免資金周轉不靈或喪失有利投資機會而持有的貨幣。視具體情況而定。企業的投資性貨幣需求是指為滿足投資需要而持有的貨幣。企業將更加主動利用各種投資機會獲利，投資性貨幣需求會逐漸增加。③政府部門的貨幣需求　政府部門的貨幣需求主要為滿足履行公共職能的需要，政府部門的貨幣需求相應地可分為職能性貨幣需求、行政性貨幣需求、預防和資產性貨幣需求。政府的職能性貨幣需求主要是滿足履行財政職能的需要，發生的貨幣收支集中體現在財政存款的變動上。中國近年由于堅持實行積極的財政政策，充分發揮國家信用在經濟中的作用，這部分貨幣需求有較快增長。行政性貨幣需求主要表現為行政管理費用開支的需要。近年來，政府部門為了改善自身工作條件，提高工作效率，行政管理費用不斷上升，導致行政性貨幣需求持續增長。政府機構的預防性貨幣需求是指為防范社會經濟中的突發事件（如地震、水災、火災、戰亂等）而產生的貨幣需要，多以存款而非現金形式保存。政府部門的資產性貨幣需求是指為公共財產的保值和增值動機而需要或持有的貨幣，這部分貨幣需求只在特殊情況下表現較為強烈，一般情況下則微不足道。60．商業銀行創造存款貨幣時的主要制約因素　　商業銀行以原始存款為依據發放貸款，貸款又會創造新的存款。制約商業銀行派生存款的因素很多，最主要的是以下三個：　　①法定存款準備金率　　各國在法律上都作出規定：商業銀行必須從其吸收的存款中按一定比例提取法定存款準備金，上繳中央銀行，商業銀行不得動用。這部分資金就是法定存款準備金。法定存款準備金率越高，商業銀行向中央銀行繳納的法定存款準備金越多，因此，它就成為制約存款派生規模的一個重要因素，法定存款準備金率的高低與商業銀行創造存款貨幣的能力是反方向變動的。 ②提現率　　商業銀行活期存款的提現率又稱現金漏損率，是指現金漏損與銀行存款總額的比率；這些漏損出來的現金都不再參與存款的創造。因為現金漏損減少了客戶的存款，銀行可用于發放貸款的資金相應減少，派生的存款也會減少，所以它也是制約存款派生規模的一個因素。提現率高，意味著商業銀行可貸資金減少，就相應減弱了商業銀行存款派生的能力；反之，會相應增強商業銀行存款派生的能力。　③超額準備金率　商業銀行的超額準備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關系。超額準備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額準備金越少，可用于貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。可見，超額準備金和存款派生能力之間是反方向變動的關系，對貨幣供給量會產生重要影響。在一般情況下，商業銀行將力求比持有較少的超額儲備；但超額準備過少又會影響商業銀行的流動性和安全性。因此，商業銀行確定超額準備金率時需要進行綜合權衡。62．發展中國家貨幣金融發展的特征有哪些？　　麥金農和蕭將發展中國家金融發展的現狀與特征概括為以下幾點：　　⑴貨幣化程度低下。貨幣化程度低下，就表示該國尚未擺脫“自然經濟”和“外物交換”的原始落后狀態。貨幣的作用范圍小，貨幣供應量、利率、匯率等金融變量的功能難以發揮，金融宏觀調控的能力差。　　⑵金融體系呈二元結構。現代化金融機構與傳統金融機構并存。　　⑶金融市場落后。經濟單位之間的貨幣資金處于割裂狀態，難以相互融通，小企業和居民被排斥在形式化的金融市場之外；金融工具品種少，數量小，價格機制失靈，市場管理薄弱，投機過度，市場穩定性很差，無法通過金融市場來多渠道、多方式、大規模地組織和融通社會資金，并順利地使儲蓄轉化為投資，導致資本供給不足。 ⑷政府對金融實行過度干預，對金融活動做出種種限制。對利率和匯率實行嚴格管制和干預，導致利率和匯率出現扭曲，失去了反映和調節資金或外匯供求的功能；對一般金融機構的經營活動進行強制性干預，例如對具體業務的硬性規定；采取強制措施對金融機構實行國有化，并使國有金融機構保持絕對壟斷的地位，其結果便是金融業缺乏競爭和官銀作風盛行，金融機構經營效率很低。 63．金融結構的形成條件及金融結構變化的影響因素　金融結構是指構成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規模、相互關系與配合的狀態。 ⑴金融結構的形成條件形成一個國家或地區金融結構的基礎性條件主要有：①經濟發展的商品化和貨幣化程度；②商品經濟的發展程度；③信用關系的發展程度；④經濟主體行為的理性化程度；⑤文化、傳統、習俗與偏好。 ⑵金融結構變化的影響因素 ①制度因素；②金融創新的活躍程度；③技術進步；④開放程度論述題試論金融與經濟發展的關系要點：（1）金融與經濟發展的關系可表達為：二者緊密聯系、相互融合、互相作用。具體來說，經濟發展對金融起決定作用，金融則居從屬地位，不能凌駕于經濟發展之上；金融在為經濟發展服務的同時，對經濟發展有巨大的推動作用，但也可能出現一些不良影響和副作用。 （2）經濟發展對金融的決定性作用集中表現在兩個方面：一是金融在商品經濟發展過程中產生并伴隨著商品經濟的發展而發展。二是商品經濟的不同發展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發展的結構、階段和層次。 (3)金融對經濟的推動作用是通過金融運作的特點、金融的基本功能、金融機構的運作以及金融業自身的產值增長這四條途徑來實現的。 (4)在經濟發展中，金融可能出現的不良影響表現在因金融總量失控出現信用膨脹導致社會總供求失衡；因金融運作不善使風險加大，一旦風險失控將導致金融危機、引發經濟危機；因信用過度膨脹而產生金融泡沫，膨脹虛擬資本、刺激過度投機、破壞經濟發展三個方面上。 (5)正確認識金融與經濟發展的關系，充分重視金融對經濟發展的推動作用，積極防范金融對經濟的不良影響。擺正金融在經濟發展中的應有位置，使金融在促進經濟發展過程中獲得自身的健康成長，從而最大限度地為經濟發展服務。試分析貨幣政策各種工具的效果。你認為現階段我國應如何選用貨幣政策工具？要點：（1）法定存款準備金率、再貼現政策、公開市場業務稱之為一般性的貨幣政策工具。法定存款準備金率是作用猛烈的工具，一般不輕易變動；再貼現政策主要是告示效應，表明政策意向，但對于信貸擴張和緊縮的調節力量較弱；公開市場業務比較靈活，易于操縱，效果也比較直接。但它要求的前提條件是中央銀行有足夠的實力和發達的證券市場。三者需配合使用。 (2)對某些特殊領域的信用進行調節的工具稱為選擇性的貨幣政策工具。包括：消費信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制、優惠利率等，各有其具體作用。 (3)其他政策工具主要有兩類，一類是直接信用控制，如規定存貸款利率的最高限，實施信用配額，規定商業銀行流動性比率以及其它直接干預措施。這些工具要根據不同情況有選擇地使用；另一類是間接信用指導，如道義勸告和窗口指導，這些工具雖無法律效力，但由于中央銀行的政策目的與商業銀行的經營發展總體上的一致性，所以在實際中這種做法的作用非常巨大。 (4)我國現階段應大力推動貨幣政策工具由直接調控為主向間接調控轉化。過渡時期共存的貨幣政策工具有再貸款、利率、存款準備金、公開市場業務與再貼現等數種，其中應日趨淡化直接調控工具的影響，逐步強化間接調控工具的作用。1998年初，我國取消貸款限額管理，向間接金融調控邁出了重要一步。試論當代金融創新對金融與經濟發展的影響要點：（1）金融創新對金融經濟發展的影響有正有負，但主流是正面的、良性的。金融創新是金融發展的主要動力源，沒有創新推動，就沒有多層次和開發性的金融發展，就不可能對現代經濟發展有如此巨大的推動和促進作。但同時也必須充分認識金融創新給金融和經濟發展帶來的矛盾和問題。（2）當代金融創新的概念、基本特征及其對金融、經濟發展推動作用得以實現的四條途徑即儲蓄效應、投資效應、收入效應、就業效應。（3）創新過程即經濟發展的實現過程，故而創新過程中出現的矛盾、問題會對金融、經濟發展產生直接不利影響。后果是使金融風險有增無減，金融業的安全穩定性趨于下降。（4）正確認識和客觀評價金融創新對金融、經濟發展的影響，是駕馭并把握金融創新的基本前提。在此前提下，采取積極措施，使金融創新對金融、經濟發展的推動作用最大化和副作用最小化，從而實現金融、經濟發展過程中安全與效率的兼得。12 / 12