關于我國中小企業融資難問題的探討-資料下載頁

　　

【正文】 中小企業融資問題作為長期工作來抓。山東省在政府牽線，努力連接企業與銀行之間的聯系做出了示范。2007年10月26日，山東省委統戰部、省工商聯與省開發銀行在煙臺聯合召開學習十七大精神、支持非公有制經濟發展座談會。座談會上，40多家民營企業與省開發銀行簽訂合作意向書、進行了項目對接，通過省工商聯覆蓋全省的組織網絡平臺的支持，這些民營企業有望獲得銀行貸款支持。 山東新聞網 20071029 政府積極引導產業升級應該引導中小企業退出國家限制發展的一些行業，加快中小企業的產業升級，努力培養成長性好的企業，給其他中小企業一個積極的信號。因為許多企業家沒有很好的長遠眼光和大局觀，他們無法意識到未來正確的市場走向，也很難正確把握國家政策的真正意圖，這時候，地方政府就應該積極地下到企業，下到地方去做指導工作，并引導這些企業走科技創新的道路，放棄老舊生產模式，順應國家的宏觀政策調整。 放寬對國有商業銀行的控制國有銀行對中小企業的政策方面應該適當放寬，并且加強非國有制金融機構的建設，并對非公有制銀行給予政策上的支持。國家可適當放寬對農村，城鄉地區金融機構的進入條件，并在確保風險在控制范圍之內的前提下，設立農村信用社，私營金融機構，城鄉資金互助社等積極靈活的形式，促進自身解決融資問題。并且鼓勵和引導各商業銀行，國營金融機構，根據自身發展需要，努力幫助這些地區建立起穩定，健康的金融市場體系。要努力建立多層次的資本市場體系，建立有效的風險投資、產權轉讓平臺，推動中小企業通過發行債券或上市融資，拓寬中小企業融資渠道。 進一步完善中小企業融資社會化服務體系政府應該建立健全金融擔保體系，因為只有在健全的金融擔保體系下，中小企業才可以通過有效途徑或則融資，借此突破發展瓶頸。擔保體系一旦健全，金融機構能夠更放心地和這些中小企業進行業務往來，提供數額較高的融資。如果擔保體系不健全，金融機構會有隱憂，不可能提供高額貸款，即使提供也會有諸多限制條件，這樣都不利于中小企業的健康發展。具體操作可由政府出資啟動并吸納社會資金參股或者控股，具有法人資格的擔保機構，并安排專項資金支持中小企業融資擔保體系建設，促進私人民營或者合資性質的金融機構的建設，方法可以仿效臺州商業銀行；逐步建立和完善擔保資金補充制度和風險補償制度，讓那些放貸的金融機構更加沒有后顧之憂，由此形成擔保資金穩步發展的長效機制。與此同時，這些中小企業還應該主動地多與金融機構和金融管理部門溝通，將企業財務，經營狀況，能夠及時地讓這些部門掌握，增進雙方的信任，并加強與金融機構的合作。應該建立健全信用服務體系，政府有關部門和各金融機構應盡快組建一所正規權威嚴格的企業信用評估機構，改機構以對企業的信用進行調查，評估，監督為主要的活動內容的中小企業信用服務體系。同時還可以充分利用工商，統計，海關，稅務，質檢，財政和司法等各部門的信息資源，建立起一個中小企業信用數據庫，這樣任何一家中小企業就有了自己的信譽擔保，可以節省很多中間環節，便于金融機構查看，消除信息的不對成性。這一社會信用系統和銀行內部的信用系統結合使用，將為金融機構考察企業的信譽提供更安全有效、便利快捷的途徑。對解決中小企業融資難的問題有深遠的影響。 進一步完善信用擔保體系由于信用不對稱問題是導致中小企業在國有商業銀行融資難的最根本原因，那么我們可以從信譽擔保中做文章。只要讓銀行放心了，中小企業才能更容易地取得貸款。近年來，我國在處理中小企業融資難問題時，很多地方都把加快發展融資信譽擔保機構作為一項重要工作來抓，在很多地方還有政策性扶持，信用擔保機構近兩年發展異常迅猛。如圖所示：從03年的966家擔保機構發展到06年3366家擔保機構，數量上的確有了非常大的增長，但是要看到，這個發展的速度正在減緩。面對目前中小企業的發展態勢，這些數量的擔保機構顯然還不夠，并且資格完備、實力雄厚的擔保機構就更少。這就需要進一步發展擔保機構，盡快建立相應的法律法規來規范信用擔保市場，使其能夠成長為一個科學完善的體系。圖41 20032006年擔保機構數量變化示意圖（單位：家）數據來源：20072008中國擔保業研究報告擔保體系的建立，需要各方面力量的支持，其中民間資金和政府的扶持就是非常重要的兩股力量。我們從下圖可以看到：2006年全國3,366家中，政府完全出資的688家，占總體的20%，參與出資的629家，占19%，民間出資的2,049家，占61%；民間資本產生的擔保企業發展非常迅猛，已成為中國擔保行業最重要的力量，并且在近兩年所占比重越來越高。正確引導民間資金，合理規范地發展擔保機構將為中小企業解決融資問題起到重大作用。圖42 2003—2006年全國擔保機構政府與民間出資結構變化（單位：%）數據來源：20072008中國擔保業研究報告 山東省在發展信用擔保機構，就取得了突出成果。目前山東已經建立了比較完善的、科學的信用擔保體系，截止2006年底，全省中小企業信用擔保機構達242家，累計擔保金額359億元，上繳稅金3958萬元，其中，2006年，擔保機構實現擔保貸款金額200億元，上繳稅金1779萬元，數據來源：東方擔保網 《山東擔保》為其他省份發展完善信用擔保體系起到了帶動作用。 鼓勵中小企業大力引進外資，加強與外商合作在許多招商引資活躍的地區，招商引資政策為很多中小企業都解決了資金困難的問題。山東省在積極引進外資方面做出了突出的成績，并且解決了很大一部分中小企業的資金問題。其中，香港地區、韓國、臺灣省對山東中小企業投資排在前三位。這和政府一直貫徹的招商引資政策是相關的，一系列的優惠政策，保證了外商投資的良好環境。山東省的中小企業，近兩年發展勢頭良好，并且產業升級也相繼完成，發展前景非常看好，這也進一步增強了山東中小企業的“吸引力”。 完善中小企業間接融資體系民間資金數額大，并有強烈的投資意向，政府應鼓勵和引導民間資金以規范，合理的形式注入中小企業。民間資金已經越來越成為中小企業一個重要的資金庫。許多地區，幾乎百分之九十的中小企業融資都依賴于民間資金。政府應該針對中小企業融資難問題，成立專門的工作組，分地區、分情況開展工作。政策性銀行也應該根據中小企業發展需要，合理調整對中小企業的貸款利率，特別是針對一些成長性好的高科技企業，應該給予融資方面的優惠，降低融資成本。并且加強和完善中小企業之間的融資體系，并鼓勵保險公司、信托機構、城市合作金融機構以中小企業為主要服務對象，并由政府給予擔保，以及政策和財政方面的傾斜。在許多地區，新型的民間擔保抵押模式也被廣泛運用。比如青島的五色土抵押貸款代理公司，就將抵押貸款模式引入到民間借貸中。目前，這種模式已經在山東、江蘇成熟開展，為這些地區的中小企業解決融資問題起了很大作用。參考文獻 [1] 關勇 山東扶持高技術中小企業 中華工商時報 2007/12/04[2] [J].經濟與社會發展 2006 (08)：[3] 東山 山東將建風險補償機制緩解中小企業融資難 中國改革報 2007/07/02[4] [J].沿海企業與科技 2006 (08)[5] 盧青 趙惠 山東中小企業上市困局 聯合日報 2007/10/10[6]:中小企業融資新路徑[J].國際融資 2005 (01)[7][J].金融論壇 2005 (09)[8]唐皓. 對我國民營中小企業融資難問題的思考[J]. 東方企業文化 2007 (02)[9]張大磊, 張璇. 對我國中小企業融資難問題的研究[J]. 科技情報開發與經濟 2007 (01)[10]孫天劍. 如何解決我國中小企業融資難問題[J]. 時代經貿(理論版) 2007 (03)[11]貸款加扶持 山東省中小企業融資難題漸解 新華網 2006年03月23日[12] 黃功霖, 李軍章, 西牧林. 中小企業融資難題之山東解[N].中國工業(2004/09/22) [13] [J].黑龍江對外經貿, 2006 (08)1517[15] [J].集團經濟研究 2005 (10)[14] [J].特區經濟 [16] Richard Jr Smith. The Challenge of Financing [J], Houston Trade and Business Cenrer,2004 (11)[17] Kevin Robert Jason Tomas, The Tens way about SMEs Fincing to choose. [M],China daily 2005105致謝首先感謝老師對本文的悉心指導，從文章的選題、開題、資料的參考、以及修改等各環節，王老師都給予了我指導和幫助，很幸運有這樣以為認真負責的導師為我指導。同時還要感謝學校的各位老師和領導，正是在這四年間，你們用認真嚴謹的教學，讓我得到成長，掌握了各種專業知識，并且感謝教會了我成人才能成才的重要道理。我正是在這種教育和熏陶下，順利地完成了四年的學業。此外，在本文的編寫過程中，許多同學都給予了我好的意見和建議。同時還要感謝中小企業網局、山東統計年鑒編寫組、棗莊商務網、以及國家統計局的數據。有了相關部門提供的數據，此文才有據可依，給我的論點以有力的支持。最后感謝所有在我大學四年給予我無私幫助的人，任何人的成長，都離不開一個優秀的團隊，良好的外部環境。正是你們給了我這種積極和諧的學習環境。