正文內容

某商業銀行信貸管理操作規程-資料下載頁

2026-04-03 13:39本頁面

　　

【正文】常風險事項可立即報告至合規風險部門或行長室。19第五十三條　建立信貸風險退出機制。對檢查發現生產經營不善、現金流量不足、無發展前景及被風險預警的客戶，客戶部門需制定信貸退出計劃，報信貸管理部門復查后提交信貸審查委員會審議，采取提前收回貸款、到期減少續貸、停止貸款或訴訟、清收貸款本息等方式，逐步壓降、退出。第五十四條實施信貸資產五級分類。應確立審慎經營、風險管理理念，及時、真實、全面、動態反映信貸資產質量，將貸款風險劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個格次，全面實施貸款風險動態管理。客戶部門至少每季度對本單位全部貸款進行一次分類；新發放授信業務（不含以貸還貸或重組貨款）的次日直接默認為正常；如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化，應及時申請調整分類。同時，對不良貸款應嚴密監控，實行月報制度，加大分析和分類的頻率，根據貸款風險狀況采取相應管理措施。第十章貸款收回第五十五條　到期貸款由客戶部門負責人牽頭、督促、協助催收，客戶經理負責按期收回。客戶經理應在信貸業務到期前20天采取有效措施通知客戶籌集資金，保證按期歸還。第五十六條　信貸業務到期歸還應按合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還。客戶與本行約定扣劃還款的，本行可按約定于信貸業務到期日自動從約定的客戶扣劃賬戶中劃收。第五十七條　客戶還清貸款不再續貸的，客戶部門應將抵（質）押權利憑證交還抵（質）押人，并作客戶簽收登記。設定抵（質）押登記的，應及時向客戶提供辦理注銷抵（質）押登記的必備資料，協助客戶辦理注銷手續。借款人需要續貸的，經審批應實行隔日發放制度。客戶歸還貸款后，客戶經理應與客戶保持聯系，及時調查了解20客戶資金需求情況，及時開展相關業務的再營銷。第五十八條　客戶因特殊原因不能按期歸還貸款的，應在到期前7日內向本行書面申請展期。本行受理后，應按一般信貸業務流程開展展期的調查、審查和審批。貸款展期不得低于原貸款條件。展期獲得批準的，應辦理下列手續。（一）簽訂貸款展期協議。客戶經理按合同簽訂要求，應分別與借款人、擔保人（保證人、抵押人、質押人）簽訂貸款展期協議。需要辦理抵質押登記手續延期的，還應到相關登記部門辦理抵質押登記延期手續，并取得法定憑證。（二）展期貸款期限和利率。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。公司貸款，中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。以上貸款展期，有權機構另有規定的除外。貸款展期只能辦理一次，展期后貸款利率按新的期限檔次利率執行。（三）貸款展期賬務處理。展期信息錄入信貸業務管理系統后，由結算部門或崗位憑貸款展期批復和相關協議，核對展期期限及展期利率后，辦理貸款展期的賬務處理。第五十九條　結算部門應將到期日營業終了未歸還的信貸業務列入逾期貸款賬戶核算，從到期日次日起計收逾期貸款利息。結算部門應及時將逾期貸款信息通知客戶部門負責人和客戶經理。客戶經理應立即對客戶及擔保人進行貸款催收，并取得書面回執。客戶部門在規定時間內未收回逾期貸款的，信貸管理部門應介入督查催收。第十一章信貸檔案歸檔第六十條信貸業務發生后，客戶部門和信貸管理部門應按本行信貸檔案管理有關規定進行分類歸案、歸檔保管，做到資料收集21齊全，定期序時裝訂（按月、季、年），登記歸檔。第六十一條　信貸業務檔案是本行在辦理信貸業務過程中形成的，記錄和反映信貸業務申請、審批、發放、管理、收回全過程的重要文件和憑據，主要由相關契約及憑據、借款人的基本資料、借款人的信貸業務資料、各部門信貸管理資料等組成。信貸業務檔案涉及國家、本行和客戶的秘密，檔案管理人員、調閱人員均需嚴格執行保密制度。第六十二條　本行各信貸部門應配備具有一定信貸業務知識、責任心強、辦事仔細認真、嚴守秘密的專（兼）職檔案管理員，負責對接收檔案的完整性和規范性進行檢查，對信貸業務檔案進行編號、立卷、歸檔，并負責對檔案調閱、移交、銷毀的管理。應設立專用信貸業務檔案庫或檔案專區。檔案庫應符合防盜、防火、防漬、防腐蝕、防有害生物的要求。涉及擔保的權證類信貸檔案專庫保管。第六十三條　應按照檔案管理的法律規定，建立信貸檔案收集、整理、調閱、提取、保管、銷毀制度。第十二章　不良貸款處置第六十四條　不良貸款是指貸款發放后，因某風險因素的影響，致使貸款形成事實風險，經分析、判斷、認定為到期不能收回或已經不能收回的貸款。本行信貸管理部門是不良貸款清降計劃落實部門，內審監督部門是不良貸款責任認定部門，客戶部門、資產保全部門是不良貸款監測、管理、處置的具體實施部門。第六十五條　客戶部門、資產保全部門及其他相關部門，應緊密配合，上下聯動，對不良貸款采取以下處置措施：（一）確認不良貸款金額和形成問題的原因。（二）重新審核所有貸款文件，征求法律、審計和不良貸款管22理等方面專家的意見。（三）對于尚未發放的貸款額度，依照約定條件和規定予以終止。依法難以終止或終止將造成客戶經營困難的，應對未發放的貸款額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用。（四）向借款人發出貸款催收通知書或提前歸還貸款通知書，并取得回執。（五）要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權。（六）向所在地的司法部門申請保全凍結問題貸款客戶的相應資產，以減少損失。（七）其他必要的處理措施。第六十六條　客戶部門和資產保全部門應對問題貸款建立臺賬進行管理，實施按季考核，重點監控。由客戶部門提供基礎數據并建立不良貸款監測臺賬，并報資產保全部門逐筆登記。客戶部門、資產保全部門應對不良貸款進行經常催收，保有貸款訴訟和擔保時效。第六十七條　內審監督部門在不良貸款發生次月對經辦人員開展盡職調查，根據盡職調查結論對問題貸款責任人員進行責任認定；信貸管理部門接到內審監督部門的責任認定報告后，對不良貸款涉及的責任人進行責任追究；涉及停薪停崗的由行政管理部門向相關責任人開具通知書。第六十八條　客戶部門及資產保全部門應積極參與客戶破產、解散、兼并、合并、分立、聯營、股份制改造、產權轉讓等活動，防止客戶借上述活動逃廢本行債務，依法保障本行債權不受損失。第十三章附則第六十九條本規程是實施《XXX商業銀行股份有限公司信貸管理基本制度》的重要組成部分。凡不正確履行職責，違反本規程規定辦理業務，視之情節，依據《XXX商業銀行股份有限公司信貸23管理基本制度》、《XXX商業銀行股份有限公司員工違規違章行為記分辦法（試行）》等有關規章制度，追究其責任。第七十條本規程由本行負責制定、解釋和修改。第七十一條本規程自印發之日起試行，試行期為1個月。24

點擊復制文檔內容

公司管理相關推薦

某商業銀行信貸管理操作規程-資料下載頁

消費信貸商業銀行信貸管理(ppt48)-資料下載頁

商業銀行信貸管理崗職務說明書-資料下載頁

消費信貸商業銀行信貸管理(ppt48)(1)-資料下載頁

商業銀行信貸管理企業貸款傳統信貸分析-財務分析-資料下載頁

銀行信貸業務操作規程-資料下載頁

2011年度銀行信貸管理辦法及操作規程匯編-資料下載頁

淺談我國商業銀行信貸管理問題與對策-資料下載頁

商業銀行銀行信貸管理學(ppt126頁)-資料下載頁

東財我國國有商業銀行信貸管理問題淺析-資料下載頁

商業銀行5信貸管理-資料下載頁

xxxx商業銀行信貸管理第三章-資料下載頁

湖南星沙農村商業銀行信貸管理辦法-資料下載頁

商業銀行信貸管理中存在問題原因分析及對策-資料下載頁

某銀行信貸管理基本制度-資料下載頁

中小型商業銀行信貸管理系統功能架構剖析-資料下載頁

某商業銀行信貸管理操作規程-預覽頁

某商業銀行信貸管理操作規程-免費閱讀

某商業銀行信貸管理操作規程(存儲版)

某商業銀行信貸管理操作規程-文庫吧在線文庫

某商業銀行信貸管理操作規程(完整版)