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擔保公司業(yè)務(wù)制度匯編-資料下載頁

2025-10-17 18:34本頁面

【導讀】蒃蒅蠆芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅蒀葿羃罿葿薂螆羋蒈蚄羈膄薇螆螄肀薇蒆羀羆薆薈螂莄薅螁肈芀薄袃袁膆薃薃肆肂膀蚅衿羈腿螇肄芇羋蕆袇膃芇蕿肅聿芆螞袆肅芅襖蚈莃芅薃羄艿芄蚆螇膅芃螈肁節(jié)蒈螅羇莁薀羀芆莀螞螃膂荿裊罿膈荿薄袂肄莈蚇肇羀莇蝿袀艿莆葿肅膅蒞薁袈肁蒄蚃肄羆蒃螆袆芅蒃蒅蠆芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅蒀葿羃罿葿薂螆羋蒈蚄羈膄薇螆螄肀薇蒆羀羆薆薈螂莄薅螁肈芀薄袃袁膆薃薃肆肂膀蚅衿羈腿螇肄芇羋蕆袇膃芇蕿肅聿芆螞袆肅芅襖蚈莃芅薃羄艿芄蚆螇膅芃螈肁節(jié)蒈螅羇莁薀羀芆莀螞螃膂荿裊罿膈荿薄袂肄莈蚇肇羀莇蝿袀艿莆葿肅膅蒞薁袈肁蒄蚃肄羆蒃螆

　　

【正文】恒新興投資擔保有限公司第 15 頁共 64 頁華恒新興投資擔保有限公司機構(gòu)審核制度二 0 一一年六月華恒新興投資擔保有限公司第 16 頁共 64 頁一、目的為規(guī)范公司機構(gòu)審核制度，嚴格控制擔保、投資業(yè)務(wù)風險，提高工作效率，特制定本制度。二、適用范圍：公司所有擔保及投資項目。三、機構(gòu)審核執(zhí)行組織公司擔保、投資項目機構(gòu)審核由風險管理部具體執(zhí)行。四、參與人員由風險管理部指定專人審核；必要時請業(yè)務(wù)部經(jīng)理及法務(wù)部經(jīng)理參加。五、審核時效公司貸款擔保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門受理后， 10 個工作日內(nèi)完成初審調(diào)查報告。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報告連同項目基礎(chǔ)資料移交風險管理部，進行機構(gòu)審核，三個工作日完成審核，出具機構(gòu)審核意見； 1000 萬元以上的項目，風險管理部與業(yè)務(wù)部門一同參與前期調(diào)查，業(yè)務(wù)部門 10個工作日內(nèi)完成初審報告。業(yè)務(wù)部門將初審報告連同項目基礎(chǔ)資料移交風險管理部，進行機構(gòu)審核，三個工作日完成審核，出具機構(gòu)審核意見。遇特殊情況，審核時效可靈活處理。六、審核內(nèi)容 1. 合規(guī)性審查：主要審查借款人和反擔保人的法人主體資格、獨立承擔民事、經(jīng)濟責任的能力，是否符合擔保的基本條件，審查擔保報批手續(xù)、文件、項目資料的合法性、真實性、規(guī)范性，審查擔保金額、期限、費率、反擔保措施是否合規(guī)； 2. 法律風險審查：主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔保措施的合法性、對特定風險所采取的法華恒新興投資擔保有限公司第 17 頁共 64 頁律防范手段的有效性等； 3. 反擔保措施審查：主要是審查借款人提供的反擔保抵、質(zhì)押措施的可操作性，審查抵押（出質(zhì)）人對抵（質(zhì)）押財產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵（質(zhì)）押財產(chǎn)上是否具有其他影響反擔保債權(quán)實現(xiàn)的他項權(quán)利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項權(quán)利登記，抵（質(zhì)）押物能否快速變現(xiàn)等； 4. 風險可控性審查：主要審查借款人借款項目的第一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效，反擔保措施的設(shè)立是否能夠充分觸動借款人的利益而調(diào)動其還款積極性，第三方反擔保人是否具有充足的保證反擔保能力；復算借款人的信用評價指標、擔保風險度，對客戶經(jīng)營中存在的主要問題及擔保項目的潛在風險作出評價。七、審核結(jié)論及處理審批項目：經(jīng)機構(gòu)審核符合項目擔保要求，風險管理部填寫《機構(gòu)審核報告》，連同《擔保申請書》、《擔保業(yè)務(wù)報批表》、《項目調(diào)查報告》及相關(guān)企業(yè)資料報公司評審委員會進行集體評審。存疑項目：風險管理部門評審對存有疑義的項目，應填寫《機構(gòu)審核報告》，將評審意見退還業(yè)務(wù)部補充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補充調(diào)查完畢后可將調(diào)查結(jié)果書面上報風險管理部重新審核。不能補充調(diào)查意見的，視為否決項目。否決項目：經(jīng)機構(gòu)審核認為不符合項目擔保要求，風險管理部應在《機構(gòu)審核報告》上寫出機構(gòu) 審核否決意見，經(jīng)部門經(jīng)理簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門。對風險管理部評審否決的項目，擔保業(yè)務(wù)部存有異議的，可上報公司總經(jīng)理決定是否上報公司評審委員會評審。暫緩項目：經(jīng)機構(gòu)審核認為不完全符合項目擔保要求，如項目有關(guān)重要資料不齊全、反擔保措施不充分等，風險管理部在《機構(gòu)審核報告》中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負責人簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進行初審。八、附則本制度根據(jù) 執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔保有限公司；本制度經(jīng)公司領(lǐng)導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司第 18 頁共 64 頁華恒新興投資擔保有限公司 2020 年 6 月 30 日華恒新興擔保投資有限公司擔保項目機構(gòu)審核報告一、簡述項目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點分析項目存在的潛在風險及防范措施三、反擔保設(shè)置及可控性分析

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