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淺析金融創新產品法律責任制度的完善-資料下載頁

2026-04-07 06:41本頁面

　　

【正文】。金融創新產品法律責任制度的建立與完善是一項系統工程，需要其他制度的相互配合，主要包括金融消費者保護制度、金融機構高管責任連帶制度、監管機構責任制度等。危機爆發后世界多國政府著手完善其消費者金融保護制度，力度最大的當屬美國，奧巴馬政府于2009年6月30日、7月10日分別向國會提交了《2009年消費者金融保護機構法案》、《2009年投資者保護法案》，試圖對美國該領域進行大規模改革，從維護金融穩定的角度高度重視消費者保護問題。金融創新產品由于其專業性和復雜性，正日益成為金融消費者保護領域最為關注的焦點之一，在金融消費者與創新產品供給者間是兩個實力與知識相差迥異的利益集團，單純依靠合同法無法提供有效保護，因此，必須通過“金融消費者”這一概念，借助經濟法向其提供差別性保護，明確消費者的權利及金融機構的對應義務和法律責任。[15]在這方面，我們需要做的事情還有很多，既缺乏具有法定職能的監管機構，也沒有系統的法律制度。另一方面，應當借鑒合伙企業與合伙人關系的有關規定，引入連帶責任制度。高杠桿率是金融衍生產品交易的一個突出特征，過高的杠桿率可以給企業帶來巨大的利益，激勵機制高管采用高杠桿、高風險的經營方式。在金融企業發生較大損失時，由于其公共屬性，往往還能夠獲得公共資金的援助，即便事業失敗，企業破產退出，而高管人員的利益并不會受到很大的損失。這種高管不承擔連帶責任的制度鼓勵了金融機構管理層的冒險行為，熱衷于創造并出售復雜的金融衍生產品。這種冒險行為通過金融市場的傳遞又會給整個社會帶來巨大風險，因此，可以考慮通過連帶責任制度將金融創新產品的風險與高管的責任掛鉤，因經營創新產品而獲得高額薪金的高管，在因金融創新產品的風險而導致公司破產或倒閉時，應當將此前獲得的高額薪金的一部分拿出來補償股東或投資人的損失，如雷曼破產后，可以要求雷曼原高管賠償香港雷曼迷你債事件中的投資人。注釋: [1]Josh Lerner and Peter TufanoThe Consequences of Financial Innovation：A Research Agenda Rev [OL]. 12/30/2009，. aeaweb. org/aea/conference/program/retrieve. php？pdfid=351. [2]Sunil Datt，MS，MBA，MA，CGFM，PMP，The Myths of Financial Innovation[OL]. December 07，2009，：//aga. typepad. /aga/2009/12/themythsoffinancialinnovation. html. [3][M].北京：清華大學出版社，2005：4. [4]Financial Products Safety Commission Act [OL]. ：//. org/blog/blog/senatordurbinannouncesfinancialproductssafetymission/. [5]Ben Steverman and David Bogoslaw （October18，2008）. The Financial Crisis Blame Game Business Week[OL]. Business week. . [6] ：//. ？ chan=top+news_top+news+index++temp_top+story. Retrieved 20081024. [7]LOUISE STORY OnWall Stree，t Bonuses，NotProfits，WereReal[OL]. ：//. ？em. [8]See Financial Regulatory Reform：A New Foundation [ OL ]. ：//financialstability. gov/docs/regs/FinalReport_web. [9]H. R. 4173，The Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2009 （Introduced in House） [OL]. ：//thomas. loc. gov/cgibin/query/z？ c111：. 4173： [10][ J/OL].國研網編譯. [11] See Ben S. Bernanke ，Financial Innovationand Consumer Protection [OL]. ：//. gov/newsevents/speech/bernanke20090417a. htm. [12]Financial crisis From Wikipedia，the free encyclopedia[OL]. ：//en. wikipedia. org/wiki/Financial_crisis. [13]孫天琦，：法律誘因、立法對策及對我國金融立法警示[J].中國社會科學文摘. 2009，（6）. [14]Giovanni Palmerio，Some Thoughts on Financial Innovation and Financial Crises[J].Amfiteatru Economic，. 26 June 2009. [15]岳彩申，—美國次級貸款危機的教訓與啟示[J].法學論壇，2009，（3）.18 / 18

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