金融知識復習題-資料下載頁

　　

【正文】 拆借市場的發展，為商業銀行的流動性管理提供了良好的外部條件，加快了商業銀行商業化進程，提高了商業銀行資金的營運效益。請簡要說明同業拆借利率在整個利率體系中的地位。 答：同業拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當重要的地位。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。拆借利率的升降，會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。中央銀行更是把同業拆借利率的變動，作為把握宏觀金融動向，調整和實施貨幣政策的指示器。什么是國債回購？它有什么優點？ 答：是指國債的賣方按照協議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債如數買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。優點：期限短、安全性強，參與者廣泛。簡述我國同業拆借市場的經濟意義。 答：有利于用活金融機構的資金，提高資金使用效益；有利于加強經濟主體間的橫向聯系；有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調控為主轉向間接調控為主。記帳式國債有哪些優點？ 答：電子化產物，是無紙化國債，安全性高，節約發行費用；交割方便發行期短，發行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。股票市場是如何實現資源優化配置的？ 答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現資源的優化配置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股權，市場價格也低，這種機制自然起到了優勝劣汰的作用。債券的收益性主要體現在哪些方面？ 答：債券的收益性主要表現在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。投資基金的特點是什么？ 答：專家管理， 組合投資、分散風險， 集小額資金為一體，帶來規模經濟效益。我國黃金儲備運用的主要形式是什么？ 答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現貨、期貨以及選擇權等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發行、經銷各種金幣，實現庫存黃金的增值。1證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構成？ 答：證券投資基金證券的收益性主要表現在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。1浮動利率債券有什么特點？ 答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據預先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規定一個利率下限，即使市場利率低于規定的利率下限仍按利率下限支付利息。 第三章 金融調控簡要總結我國90年代貨幣政策方面的經驗。答：一是在宏觀調控目標上，始終堅持幣值穩定不動搖；二是在宏觀調控手段上，逐步轉向市場化間接調控；三是在調控過程中，正確處理支持經濟增長與防范金融風險的關系，兼顧增長和穩定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財政政策的協調配合。什么是利率市場化？ 答：利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。通常包括三方面的含義：（1）利率水平的高低由市場供求關系所決定；（2）形成一個以中央銀行利率為核心、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定存貸款利率的體系；（3）中央銀行作為利率調節的主體。人民銀行控制現金發行的措施有哪些？ 答：（1）對現金發行實行計劃管理；（2）通過利率杠桿來調控；（3）嚴格控制不合理的現金透支，建立健全大額現金支付登記備案制度；（4）加強銀行賬戶與信用卡管理，堵塞現金支付的漏洞；（5）改進金融服務，延長營業時間，增加現金回籠。簡要描述中央銀行公開市場業務的操作原理及其優缺點。 答：根據經濟形勢的發展，當中央銀行認為需要收緊銀根時，便賣出證券，相應地收回一部分基礎貨幣，減少金融機構可用資金的數量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時，便買進證券，擴大基礎貨幣供應，直接增加金融機構可用資金的數量。公開市場業務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等優點。其局限性在于（1）對大眾預期的影響和對商業銀行的強制影響均較弱；（2）預告性效果不大；（3）可能有不均勻的時滯現象存在。穩健的貨幣政策包括哪些核心內容？ 答：一是適當增加貨幣供應量，加大對經濟發展的支持力度。二是通過中央銀行的政策法規和“窗口指導”，引導商業銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。三是加強對銀行的監督管理，促進商業銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創造條件。你認為銀行增加對中西部地區的信貸投入，應將重點放在哪些方面？答：（1）加大對鐵路、公路等交通項目和大中型能源建設項目等基礎設施、基礎產業的貸款投入，作好國債項目配套貸款的發放工作；（2）增加支持西部特色農業、節水農業、生態農業的信貸投入，支援小城鎮建設和天然防護林保護工程；（3）促進第三產業，特別是通過信貸投入促進旅游設施建設等。簡要描述我國貨幣政策的傳導機制。 答：中央銀行是貨幣政策傳導機制的起始點，其政策調整主要集中在對基礎貨幣、準備金和信貸政策導向等方面；商業銀行是貨幣政策傳導主體，按照“四自”、“三性”經營原則，相應調整企業和居民的貸款總量、投向及其利率浮動幅度，以影響其生產、投資和消費行為，最終對宏觀經濟產生影響。貨幣政策包括哪些內容？我國貨幣政策的目標是什么？ 答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標、貨幣政策中介目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機制。我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？ 答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經濟現象。（2）具有三個特征：物價持續下跌，貨幣供應量持續下降；有效需求不足，失業率高；經濟全面衰退。（3）判斷標準有兩個：一是看通貨膨脹率是否由正轉變為負，二看下降的持續是否超過了一定時限。什么是名義利率和實際利率？二者關系是什么？ 答：（1）名義利率是央行規定的法定存貸款利率和符合規定的浮動利率。實際利率是指剔除掉物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。（2）二者關系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹率，實際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實際利率為負值。1簡述人民幣發行基金和現金的聯系與區別。 答：（1）聯系：二者可以相互轉化，發行基金從發行庫進入金融機構的業務庫后成為現金；現金從業務庫交存到發行庫后又成為發行基金。（2）區別：性質不同，發行基金是準備金，未發行的貨幣，現金是強制流通的現實貨幣；所有權不同，發行基金屬于央行，現金屬于社會各經濟主體；運動形式不同。發行基金憑上級發行庫簽發的調撥命令而發生運動，現金是伴隨著商品流通、勞務提供而流通的。1貨幣政策中介目標的選擇應具備什么條件？ 答：貨幣政策中介目標的選擇應具備三個條件：一是相關性，即其與貨幣政策最終目標有穩定、密切相關的關系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調控的靈敏程度；三是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監測分析。1我國存款準備金制度進一步改革方向如何？ 答：一是合理確定法定存款準備金率；二是改進對準備金存款付息的方法；三是改進存款準備金的計算標準，針對活期存款和定期存款確定不同的法定存款準備金率；四是改進存款準備金的計提方法，推行按計算期存款平均余額計提準備金的方法，以及完善存款準備金考核辦法。1我國利率水平確定的依據是什么？ 答：一是物價總水平。二是國有大中型企業的利息負擔；三是國家財政和銀行的利益；四是國家政策和社會資金供求情況；此外，期限、風險和國際上的利率水平等也是確定利率水平的重要依據。1建立存款準備金制度的意義是什么？答：一是保證金融機構對客戶的正常支付；二是保證金融機構之間的正常清算；三是中央銀行實施貨幣政策的重要工具。1簡要描述中央銀行資產負債結構的變動與基礎關系。答：中央銀行資產運用總額增加，則基礎貨幣供應增加；中央銀行資產運用總額減少，則基礎貨幣供應也減少。如果在中央銀行的資產中，有的項目減少，有的項目增加，那么基礎貨幣供應量是增加還是減少，取決于各項資產增減變動相互抵消后的最終凈值。如果最終凈值是資產增加，那么基礎貨幣增加；如果最終凈值是資產減少，那么基礎貨幣也減少。 第四章 金融服務簡述商業銀行的收入及構成。 答：商業銀行的收入，主要是通過發放貸款、辦理結算和匯兌等中間業務、經營外匯買賣、從事投資等業務所取得的收入。包括：（1）利息收入 ；(2)金融機構往來收入；（3）手續費收入；(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資收益和營業外收入等。簡述商業銀行中間業務的作用。 答：（1）不直接構成商業銀行的表內資產或負債，風險較小，為商業銀行的風險管理提供了工具和手段；（2）為商業銀行提供了低成本的穩定收入來源；（3）完善了商業銀行的服務功能。企事業單位應如何選擇票據結算工具？ 答：企業單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產品的情況下，可持銀行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產品情況后，實行錢(票)貨兩清。商業匯票主要適用于同城或異地企業單位根據購銷合同先發貨、后延期付款的結算。在同一城市內，銷貨單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內的各種款項結算均可以使用支票。簡述銀行信貸登記系統的作用。答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風險；（2）促進企業增強信用觀念，注重維護信用。網上銀行業務與傳統銀行業務相比有什么優勢。 答：（1）大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時空限制，有利于擴大客戶群體；（3）有利于服務創新，向客戶提供多種類、個性化服務。簡述網上銀行服務的模式。 答：一類是在銀行或非銀行金融機構內部設立一個部門或分支機構經營網上銀行業務。該類機構不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權來開展業務；另一類是設立專門的法人機構，即獨立的網上銀行。該類機構有獨立的品牌、獨立的經營目標和業務范圍，需獲得金融監管當局頒發的專門的銀行營業執照。簡述商業銀行的支出及構成。 答：商業銀行的支出，是指商業銀行在籌集、運用和回收資金過程中所發生的各種支出。主要包括：(1) 利息支出，(2) 金融機構往來支出，(3) 手續費支出，（4）匯兌損失，（5）營業費用，（6）其他支出，（7）按稅法規定應繳納的營業稅及附加。網上銀行業務可為哪幾類？ 答：目前，網上銀行業務可為三類。第一類是信息服務，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供的產品和服務，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等；第二類是客戶交流服務，包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交易服務，包括個人業務和公司業務兩類，個人業務包括轉賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等；公司業務包括結算業務、信貸業務、國際業務和投資銀行業務等。什么是信用證? 答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請開證，在賣方銀行提交了符合信用證條款中所規定單據的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。簡述商業銀行中間業務的種類。 答：支付結算類、銀行卡業務、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金托管業務、咨詢顧問類業務、其他類中間業務。1我國規定的銀行結算紀律有哪些？ 答：銀行必須嚴格執行結算紀律，不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和其他銀行資金；不準簽發空頭銀行匯票、銀行本票；不準辦理沒有實質商品交易和其他經濟活動的空頭匯款；不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據款項；不準受理無理拒付、不扣或少扣滯納金；不準違章簽發、承兌、貼現票據；不準違反規定為單位和個人開立銀行賬戶；不準放棄對企事業單位和個人違反結算紀律的制裁。1什么是權責發生制？ 答：權責發生制是以取得收款權利或支付款項責任作為記錄收入或費用支出基礎的一種方法。按照權責發生制，凡是當期已經實現的收入和已經發生或應當負擔的費用，不論款項是否收付，都應當作為當期的收入和費用；凡是不屬于當期的收入和費用，即使款項已在當期收付，也不應當作為當期的收入和費用。1簡述網上銀行業務存在的主要風險。 答：網上銀行業務主要存在兩類風險，一類是技術風險，主要是數據傳輸風險、應用系統設計的缺陷、計算機病毒攻擊等；另一類是傳統銀行業務所固有的風險，如信用風險、利率和匯率風險、操作風險等。 第五章 外匯管理簡述常用的兩種匯率決定理論。 答：(1)購買力平價理論認為，匯率是由兩國貨幣在各自國家的購買力之比決定的。(2)利率平價理論更強調資本流動的趨利性，將匯率看作是一種像股票一樣的資產價格，認為本外幣利差是影響短期匯率走勢的重要因素。(3)兩種理論都有其側重點和優缺點。為什么要進行外匯管理？ 答：外匯管理是當今世界各國中央銀行調節外匯和國際收支的一種常用的強制性手段，其目的是為了謀求國際收支平衡，維持貨幣匯率穩定，保障本國經濟正常發展，加強本國在國際市場上的競爭力。簡要說明我國對國際商業貸款進行管理的兩種方式。 答：（1）對工、農、中、建四大國有銀行實行中長期外債余額管理。由國家計委會同中國人民銀行、 國家外匯管理局按年度核定中長期外債余額，報國務院申批。各國有銀行在不突破余額和保證按期償還債務的前提下周轉使用，多還多借。對其他經批準經營境外借款業務的中資金融機構，經國務院授權部門批準的非金融企業法對外借用中長期國際商業貸款，獲得國家計委的外債指標，與債