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【正文】 金的利息小于單位資金在市場上所帶來的利潤，否則的話，企業是不會去貸款的。本文通過圖示來分析資金約束下，有無融資服務對供應鏈整體帶來的收益的影響?！　纳a商角度來看，當零售商的自有資金R　　從零售商角度來看，融資之后，銷售量從Qf增加到Qn，銷售量增加，同時由于貸款需要一定的利息，假設貸款是H，H=P*(QnQf)，所以必須向銀行支付r*H的利息。則由圖1可以看出，貸款利息在圖中體現為Qf`Qf``Qn``Qn`，這一部分為金融機構所得，從而零售商凈增加的收入為Qf```Qn```Qn``Qf``。圖中QfQf```Qn```Qn為該供應鏈融資之后，收益增加總量，這個總量由銀行、供應商和零售商共享。　　由以上分析可知，供應鏈融資不但可以增加企業的收益，也可以增加銀行的收入，所以不管是從銀行自身收益著想還是從銀行的社會責任來看，供應鏈金融業務是銀行增加競爭力和收益的必然選擇?！　」溄鹑趯︺y行收入的影響―以深圳發展銀行為例　　現在的供應鏈金融不僅包括供應鏈融資，還包括供應鏈電子化服務、離岸銀行服務等，所以供應鏈金融也可以為銀行帶來可觀的包括中間業務服務費在內的收益。本文將以深圳發展銀行為例來分析供應鏈金融業務可以給銀行帶來的利益?！　∩钲诎l展銀行在2005年之前是我國中小股份制商業銀行中資質偏差的一個，由于管理機制彈性不足，沒有特色，再加上原先遺留下的壞賬問題沒被解決，所以業務發展停滯，資本充足率不足，不良貸款率超標。2005年，%，%，%之高。這些都達不到中央銀行對資本充足率8%和核心資本充足率4%的要求。2004年底，深圳發展銀行注入新橋資本，為銀行帶來了新的理念和業務，并在2005年明確提出公司業務向供應鏈貿易融資轉型，并于2006年推出供應鏈金融品牌。直到2011年上半年，%%，%。表2列出了從20052010年深圳發展銀行的資產和利潤變化?！　∧壳?，深圳發展銀行無論是在總資產上還是在資本構成及盈利狀況都有了很大的提高。事實上，深圳發展銀行是隨著自身供應鏈金融業務開展深度的加大而不斷提高盈利能力和改善資產結構的。　　（一）初期業務―商票保貼和貨押業務　　20世紀90年代末，深圳發展銀行在廣東地區的分支機構首創了商票保貼業務。商票保貼業務是指對符合一些商業銀行指定條件的企業，以書函的形式承諾為其簽發并承兌或背書轉讓或持有的商業承兌匯票辦理貼現，即給予保貼額度的一種授信行為。商票保貼是針對企業低成本采購而設計的創新金融產品，通過對于商業承兌匯票，一些商業銀行承諾予以貼現，大幅提升商票信用等級，保證成本更低廉，手續更便捷，結算更安全。在2001年，深圳發展銀行又推出了一項重要的創新產品―動產及貨權質押授信。該產品允許企業以存貨類流動資產作為融資的抵（質）押物，結合最高額擔保的動態方式，讓受信人隨時贖取或追加抵（質）押物用于銷售和周轉，解決了大批中小企業融資難題?！　。ǘ┏砷L時期―“1+N”理念的形成　　“1+N”是指供應鏈中核心企業和上下游企業的關系，其中“1”是指核心企業，“N”是指供應鏈中的上下游企業，而這個“N”大多是中小企業。在深圳發展銀行發展供應鏈金融業務的初期，提供的金融融資服務主要針對“1”，即為核心企業提供服務，例如商票保貼、商票保貼額度、法人賬戶透支、債券代理等。而到了2005年，隨著新橋資本的注入，深圳發展銀行開始注意由中小企業組成的“N”，開始為“N”提供靜態抵質押授信、動態抵質押授信、動態抵質押授信、預付類融資等業務。從此深圳發展銀行開始形成“1+N”理論，開始注重核心企業和中小企業融資業務的協調發展?！　。ㄈ┢放平⑵讪D提供一攬子的金融服務　　隨著“1+N”業務模式深入與客戶需求的深化，深圳發展銀行開始考慮如何為整條供應鏈企業提供一攬子的金融服務。2006年，該行推出了深圳發展銀行供應鏈金融品牌，并在產品、流程、業務模式方面開展深化創新。如在總行層次建立了保理中心，加入國際保理協會、建立“池融資”品牌。2007年開始全面啟動線上供應鏈金融系統，實現銀行內部系統與外聯系統的對接以及作業流程管理系統與客戶系統的對接，以先進的1T技術增強產品的競爭力。　　綜上，供應鏈金融必然會成為銀行的發展新方向，供應鏈可以為銀行帶來的好處是顯而易見的。供應鏈金融不僅可以為銀行增加新的業務增長點，甚至可以優化銀行資產結構，幫助銀行發展新的核心競爭力。所以，銀行必須努力開創和發展供應鏈金融業務?！　」溄鹑跇I務對銀行的意義　?。ㄒ唬┨岣呱虡I銀行的產品服務和創新能力　　供應鏈金融的理念不僅包括純粹的理論更包括了一系列新的業務，為了和自己銀行內部具體情況和當地客戶的實際情況相適應，必然需要去挑選和調整直接“拿來”的供應鏈金融業務，這會促進商業銀行去創新業務以及提高服務能力?！　。ǘ┨岣咩y行的市場營銷能力　　在國內，銀行傳統的營銷是依靠社會關系和價格競爭，這主要是對單一的企業而言，而供應鏈金融是針對供應鏈上各個節點的各個企業，銀行不可能每一個都能照顧到，一旦哪個環節出現錯誤將會導致整條供應鏈企業的流失。所以銀行必須提高自己的市場營銷能力，了解在某一供應鏈上的核心企業乃至整個供應鏈上各個企業的經營狀況，加大營銷以及維護力度?！　。ㄈ└纳粕虡I銀行資產質量以及盈利能力　　供應鏈金融業務是在真實的貿易背景和融資的前提下進行的，它的這個特性決定了其風險系數偏小從而可以降低銀行的不良貸款率，改善銀行資產質量，銀行還可以制定一些跟蹤和檢測手段，保障資金用途的準確以及供應鏈系統的運轉情況，這也有利于降低信貸資金被挪用的風險，從而提高信貸資產質量。由于供應鏈金融大量采用了票據、保函、信用證等融資工具，這類工具往往要收取一定比例的手續費；此外銀行為供應鏈企業提供理財咨詢、現金管理等財務顧問業務，這也是產生可觀的中間業務的收入；整條供應鏈之間產生的資金回流和存儲也會為銀行帶來額外的存款收益。這些對于銀行盈利能力的提高有極大的貢獻。　　總之，不管是從銀行自身發展出發還是從銀行的社會責任而言，供應鏈金融業務都是銀行公司業務發展的必然方向和趨勢。銀行要想脫離傳統的公司經營模式，想要在世界銀行業獲得較強的競爭力，供應鏈金融業務則是一個必然選擇。本文摘自中國論文網，原文地址：供應鏈金融業務風險管理研究本文摘自中國論文網，原文地址：一、供應鏈金融主要風險類別　　　　商業銀行在開展信貸業務時面臨的風險主要有信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險、利率風險等。而供應鏈金融業務的風險主要集中在以下三種: 　　(一)政策風險　　國家政策的變化會影響相關行業的整個產業鏈。當進行產業結構的調整時,國家會出臺一系列政策,支持或限制某個產業的發展。國家出臺政策限制一個產業發展,這個產業鏈從源頭到最后的零售商都會受到影響,或生產規?？s小、或價格被迫上限。如果銀行選取了這條產業鏈上的核心企業開展了供應鏈融資業務,那么相關信貸業務都會被波及?！　?二)操作風險　　巴塞爾銀行監管委員會對操作風險的正式定義是:操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。供應鏈金融業務是以對資金流、物流的控制為基礎的,這其中貸后操作的規范性、合法性和嚴密性是貸款能否收回的重要保障,所以供應鏈金融業務的操作風險遠大于傳統業務?！　?三)市場風險　　由于在供應鏈金融業務中,作為貸款收回的最后防線的授信支持性資產多為動產,且根據供應鏈所屬行業不同,動產種類也很多。這些動產的價格隨市場供需的變化而波動,一旦貸款的收回需要將這些資產變現,而價格處在低谷,就給銀行的供應鏈金融業務帶來了市場風險。這種以動產為保障的信貸模式的市場風險在整體業務風險中所占比例也較高?！　　　《?、供應鏈金融業務特殊風險的起因　　　　商業銀行具有內在的脆弱性,這是商業銀行風險產生的理論根源。宏觀經濟政策與泡沫經濟、金融放松管制與自由化、內部管理與道德風險、經營環境與非經濟因素等是商業銀行風險的現實起因。而供應鏈金融業務與傳統信貸業務相比有一些不同的特質,構成了供應鏈金融業務特殊風險的起因?！　∈紫?受信企業具有產業鏈相關性。供應鏈金融的授信對象是在一條供應鏈上的企業,以大客戶為核心,而以它的上下游為擴展。這條供應鏈上的一系列企業在產業經濟學意義上被定義為具有產業相關性的企業。給具有產業相關性的企業發放貸款是具有連帶的信用風險的,這是因為供應鏈上任何一家企業的問題將通過供應鏈傳導給整個鏈上的企業。且銀行現階段發展的供應鏈受信對象多集中在幾個大型的產業鏈上,如汽車業、醫療器械類、電力類等。當這些大型產業鏈上的任意一個重要結點發生使銀行撤出資金的風險問題時,不僅銀行在鏈上其他企業的授信業務會受到影響,甚至整個產業鏈的發展也會受到波及?！　∑浯?供應鏈上主要受信企業規模較小。在傳統的信貸業務中,銀行偏向于選擇大型信用評級較高的企業作為授信對象。而在供應鏈金融業務中,最需要資金支持的往往不是一條供應鏈上的核心企業,而是其上下游的供應商、分銷商等相對小的企業。由于中小企業在供應鏈中處于買方或賣方的劣勢地位,流動負債在其報表中所占份額很大。銀行給這些中小企業放貸,面臨著授信對象規模小、信用評級歷史短或有空缺的情況,相較規模大的企業而言風險較大。　　最后,銀行授信以交易為基礎決定其風險與傳統業務不同。供應鏈金融是基于企業間的實質性交易來發放貸款的,這就決定了交易的可控性、真實性成為貸款能否收回的重要保障。傳統業務中,銀行會將目光放在企業的評級、財務狀況上,不會對企業的每筆交易都做調查。而供應鏈金融業務中,授信因交易而存在,如果企業造假交易信息而銀行又沒有及時發現,就會產生巨大的信用風險。在控制企業的交易過程中,銀行也容易處于被動地位,所以說授信以交易為基礎給銀行信貸帶來了與傳統信貸不同的風險。　　　　三、商業銀行供應鏈金融業務的風險管理流程　　　　供應鏈金融業務風險管理流程與傳統業務一樣分為風險識別、風險度量和風險控制,但是側重點不同?！　★L險識別是風險管理工作的第一步,也是風險管理的基礎。在這個過程中,銀行對可能帶來風險的因素進行判斷和分類。這部分做法和傳統信貸業務基本一致,但識別風險時,要注意與傳統業務風險種類的區別?！　★L險度量則是運用定量分析的方法分析與評估風險事件的發生概率。傳統信貸業務有開展多年積累的數據基礎,各銀行都有完備的數據庫,量化分析時有比較成熟的模型。而供應鏈金融業務是一個比較新的金融服務領域,數據積累少,且客戶群中小企業較多,所以目前并不具備量化模型評估的條件。這就要求銀行在供應鏈金融業務風險度量時注意數據的積累,逐步推進風險量化與模型構建?！　★L險控制指銀行采取相應措施將分析結果中的風險控制在一定范圍之內。通常意義上,銀行對于風險可采取的措施包括:風險回避、風險防范、風險抑制、風險轉移和風險保險等。在我國供應鏈金融業務中,風險轉移和保險還很不普遍,風險防范和風險控制主要通過操作控制來完成,因此風險控制在此業務風險管理中是很重要的步驟。　　　　四、商業銀行供應鏈金融業務風險管理建議　　　　(一)創建獨立的風險管理體系　　健全的風險管理組織體系是實現全方位、全過程風險管理的組織保障,也是完備的風險管理制度和科學的風險管理流程的基礎載體。因為供應鏈金融信貸業務具有與傳統信貸業務不同的風險特征,所以在對其進行風險管理時,要創建獨立的風險管理體系。把供應鏈金融業務的風險管理系統獨立出來,可以使風險管理系統的整體運行更有效率。不要用傳統的財務指標來約束供應鏈金融信貸業務的發展,要引入新的企業背景與交易實質共同作為評判因素的風險管理系統?！　?二)審慎選擇擬授信的供應鏈群　　供應鏈金融信貸業務以供應鏈群體企業之間良好的合作關系為信用風險管理的主線,優勢行業與暢銷產品是維護良好的供應鏈合作關系的前提,也是銀行有效控制供應鏈信貸業務信用風險的重要前提。銀行應事先選擇允許開展供應鏈融資的行業和產品,將貸前的市場準入為控制供應鏈信用風險作為第一道防線。　　(三)強化內部控制防止操作風險　　操作風險主要源于內部控制及公司治理機制的失效。因為貸后管理是供應鏈金融信貸業務中重要的一步,所以發生操作風險的概率比傳統業務要高,這就要求銀行成立專門部門負責貸后跟蹤與對質押物的管理。質押物管理環節多由物流公司或倉儲公司負責,銀行要加強與這些企業的聯系,注意對其資格的審查,并且隨時進行抽查?！　?四)逐步構建完善的供應鏈金融風險評估模型　　在發展供應鏈金融業務的同時,也要注意信用評級系統數據庫中數據的逐步積累。當今銀行風險控制的發展趨勢是數量化、模型化,供應鏈金融作為一項新的信貸業務,風險評估模型更是不可或缺,而構建完善模型的基礎就是具有代表性數據的收集。所以銀行要注意投入物力人力開發供應鏈金融風險的評估模型,使此業務今后的風險管理成本減少、更有效率?！　?五)組建專業的供應鏈融資操作隊伍　　開展供應鏈金融業務不僅需要掌握傳統融資的方法與技巧,更需要具備創新型融資的知識與技能,以及深層次的從業經驗。從事供應鏈融資,需要對產品特性的深入了解,也需要有卓越的風險分析能力與交易控管能力,以使銀行能夠掌控供應鏈金融業務風險。供應鏈金融與中小商業銀行的競爭策略編者按：近年來，國內外供應鏈金融的實踐都呈現出快速發展的趨勢，這與產業組織模式的演進、銀行業發展中面臨的困境以及市場需求的變化關系緊密。本文從對國內銀行業發展的階段性狀況分析出發，分析了供應鏈金融的一系列業務特征，論證了供應鏈金融作為一項創新的授信技術以及新型的客戶關系管理模式，是中小商業銀行開展專業化和差異化競爭的一項有效手段。　　　　《歐洲貨幣》雜志最近將供應鏈金融定義為過去幾年“銀行交易性業務中最熱門的話題”，并斷言該項業務的需求在未來幾年將持續增長。到2008年5月，全球最大的50家銀行中有46家向企業提供供應鏈融資，剩下4家也在積極籌劃開辦該項業務。而在國內，以深圳發展銀行“1+N”供應鏈金融品牌為代表，一半以上的全國性銀行也都推出了自己的供應鏈金融相關服務?！　「鶕覀兊睦斫猓溄鹑谑侵冈趯渻炔康慕灰捉Y構進行分析的基礎上, 　　運用商品貿易融資的自償性信貸模型，并引入核心企業、物流監管公司、資金流導引工具等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信支持及其他結算、理財等綜合