進(jìn)出口貿(mào)易融資-資料下載頁

　　

【正文】 ，并按規(guī)定調(diào)整出口商的授信額度；，注意避免介入雙方的貿(mào)易糾紛。非信用證項下信托收據(jù)貸款是指建設(shè)銀行根據(jù)以貨到付款或進(jìn)口代收為結(jié)算方式的進(jìn)口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)的前提下，為申請人對外支付貨款所提供的短期融資。用于進(jìn)口商以進(jìn)口代收或T/T結(jié)算方式對外支付時取得資金融通。貸款資金只能用于進(jìn)口合同的對外支付，且只能支付給境外出口商或收款銀行。；、穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄；，并辦理本外幣結(jié)算；（AA級及以上）；，并簽訂《貿(mào)易融資額度合同》；。、金額和期限貸款幣種為外幣，最高融資比例不應(yīng)超過發(fā)票金額，貸款期限最長不得超過90天。D/A項下的貸款期限與承兌期限之和不得超過90天。若特殊情況下需展期，其原期限與展期期限之和不得超過120天。 種類：是指銀行根據(jù)進(jìn)口代收付款人的資信情況，在其出具信托收據(jù)的前提下，以信托方式為進(jìn)口代收付款人對外支付貨款所提供的短期融資；：是指銀行根據(jù)貨到付款結(jié)算方式下付款人的資信情況，在其出具信托收據(jù)的前提下，以信托方式為付款人對外支付貨款所提供的短期融資。非信用證項下信托收據(jù)貸款的利率，應(yīng)按照同期限外幣商業(yè)貸款利率執(zhí)行，利率浮動權(quán)限同商業(yè)貸款。如果貸款展期，展期期間貸款利率應(yīng)按照原期限加上展期期限之和的外幣商業(yè)貸款固定利率執(zhí)行。：1.《信托收據(jù)貸款申請書》和《信托收據(jù)》；、批件（如需）、發(fā)票（均為正本）； ，還需提供進(jìn)口報關(guān)單正本；；如果運輸單據(jù)是非貨權(quán)憑證，信貸經(jīng)營部門應(yīng)查實客戶在提出本次貸款申請前曾以同樣形式的運輸單據(jù)和結(jié)算方式進(jìn)口過同類貨物；；。《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》；《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，重點調(diào)查以下方面：：付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）以及匯款（T/T）方式。遠(yuǎn)期付款交單、無償放單、進(jìn)口T/T項下的預(yù)付款部分,不得辦理非信用證項下融資。，應(yīng)指定建設(shè)銀行為進(jìn)口代收行；，對借款人進(jìn)口商品的用途和還款來源等情況進(jìn)行調(diào)查。參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》,同時注意以下幾點:，未簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，應(yīng)及時與借款申請人簽訂單筆《信托收據(jù)貸款合同》及所需擔(dān)保合同；，貸款資金應(yīng)直接用于對外支付，不得轉(zhuǎn)存借款人帳戶。貸后管理可參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。重點關(guān)注以下方面：，如借款人對貨物的處置不當(dāng)或發(fā)生對建設(shè)銀行不利的重大變動，應(yīng)提前收回貸款本息及有關(guān)費用；，并在到期日前七天對貸款申請人進(jìn)行提醒和催收；，如進(jìn)口商未歸還貸款，經(jīng)辦行應(yīng)按合同約定直接從進(jìn)口商帳戶中扣劃款項歸還貸款；客戶帳戶余額不足時應(yīng)在3個工作日內(nèi)向客戶發(fā)出催收通知，采取有效措施回收欠款，并將貸款轉(zhuǎn)入逾期科目進(jìn)行管理。附件271 進(jìn)出口貿(mào)易融資額度授信及非授信單筆審批業(yè)務(wù)申報書授信申請人：經(jīng)辦行：經(jīng)營主責(zé)任人： 職務(wù)：報批業(yè)務(wù)基本情況：簡要說明該筆進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的種類：信用證開證、信托收據(jù)貸款、提貨擔(dān)保、占用客戶額度的出口議付、出口托收貸款、信用證打包貸款、出口發(fā)票融資、短期出口信用保險項下貸款、國際保理信用風(fēng)險擔(dān)保或國際保理出口預(yù)付款等；幣種；額度；期限；費（利）率標(biāo)準(zhǔn)；付（還）款方式；貿(mào)易融資款項用途；擔(dān)保方式；涉及的當(dāng)事人關(guān)系等。申請授信的貿(mào)易融資背景簡要介紹申請人申請授信的用途：信用證開證、信托收據(jù)貸款、提貨擔(dān)保應(yīng)說明進(jìn)口產(chǎn)品來源、用途，進(jìn)口許可、市場銷售（使用）落實情況，市場進(jìn)銷價格和國內(nèi)銷售風(fēng)險預(yù)測，還款資金來源、時間及在對開信用證情況下用于對外支付信用證款項資金的收匯控制情況，信用證受益人基本情況，與進(jìn)口商相互業(yè)務(wù)往來歷史與現(xiàn)狀，通知行、議付行、承兌行和保兌行的名稱等；信用證打包貸款、出口議付、出口托收貸款應(yīng)說明出口產(chǎn)品用途，出口貨物在國際市場價格風(fēng)險預(yù)測，信用證（托收單據(jù)）類型及有關(guān)索匯、單據(jù)等條款，出口貨物是否在申請人經(jīng)營范圍之內(nèi)，開證行和進(jìn)口商的資信狀況，出口發(fā)票融資項下貨物出口交貨情況、買賣雙方是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)，出口保理項下國外保理商核定信用風(fēng)險擔(dān)保額度金額、期限等情況，出口商出口貨物品質(zhì)情況以及以往交貨履約記錄等。申請人評價（1）簡要介紹申請人的基本情況。包括申請人的性質(zhì)、注冊資本、所有權(quán)（股權(quán)）結(jié)構(gòu)及主要出資人（股東）；申請人的主要經(jīng)營范圍、進(jìn)出口商品市場狀況及其行業(yè)地位。（2）簡要介紹申請人的經(jīng)營現(xiàn)狀。包括近三年來申請人進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)量及盈利情況，是否發(fā)生過重大經(jīng)營失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件，在外管局和海關(guān)方面有無不良記錄。（3）簡要分析申請人的發(fā)展前景。包括申請人所屬行業(yè)的市場前景、主營業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，管理層對未來發(fā)展擬采取的經(jīng)營策略等。（4）申請人組織結(jié)構(gòu)圖、管理水平、主要管理人員情況、申請人信譽狀況。申請人財務(wù)狀況簡要分析申請人近3年及申請授信前一個月的財務(wù)狀況及其變化的主要原因，要重點說明主要財務(wù)指標(biāo)及主要科目異常變化的情況和原因，并對財務(wù)報表主要指標(biāo)進(jìn)行比較分析。 單位：萬元前 年去 年本 年（報告期）總資產(chǎn)流動資產(chǎn)貨幣資金應(yīng)收帳款其他應(yīng)收款存貨總負(fù)債流動負(fù)債短期借款應(yīng)付帳款長期負(fù)債長期借款所有者權(quán)益銷售收入銷售成本銷售利潤稅后利潤資產(chǎn)負(fù)債率銷售利潤率凈利潤率申請人負(fù)債情況、銀企關(guān)系及相關(guān)效益截至申請本筆貸款前一個月，申請人借款總量、逾期借款、拖欠利息、貿(mào)易融資總量及在各銀行和其他各金融機構(gòu)的分布（如下表），同時說明為其他企業(yè)提供擔(dān)保情況。簡要說明申請人此前與我行的合作關(guān)系及銀行相關(guān)效益情況，近幾年申請人在我行辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)、存款等業(yè)務(wù)的企業(yè)占比情況及帶來的各項收益，并預(yù)測未來的企業(yè)占比情況及各項收益,辦理本筆業(yè)務(wù)可能給我行在存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等方面帶來的相關(guān)效益。 申請人與銀行合作情況填報日期： 年 月 日 單位：萬元 或 萬美元建設(shè)銀行工商銀行中國銀行其他金融機構(gòu)存款戶開立情況進(jìn)出口業(yè)務(wù)結(jié)算率月均存款余額固定資產(chǎn)貸款余額流動資金貸款余額現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額銀行承兌匯票余額以上4類業(yè)務(wù)逾期和墊款合計欠息合計貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額其中：進(jìn)口開證 信托收據(jù)貸款 提貨擔(dān)保 打包貸款 出口議付 出口托收貸款匯票貼現(xiàn)應(yīng)收款買入福費廷出口發(fā)票融資出口信用保險項下貸款國際保理出口預(yù)付款其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逾期和墊款合計各類信用余額統(tǒng)計其中：次級以下合計已承諾未發(fā)放信貸余額申請人履約情況申請人以往申請進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資信情況，包括以往年度在我行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量（金額、筆數(shù)），各類型融資業(yè)務(wù)的履約（執(zhí)行）情況，結(jié)清多少、余額多少、有無逾期或墊款發(fā)生等。有關(guān)合同、單據(jù)審查出口議付重點說明信用證項下申請人提交的單據(jù)是否符合跟單信用證統(tǒng)一慣例要求，是否為全套物權(quán)單據(jù)，是否做到單證相符、單單一致，單據(jù)中如有不符點，經(jīng)征詢開證行是否同意接受等；出口托收貸款重點說明是否在付款交單（D/P）結(jié)算方式下，申請人是否將其投保的出口信用險保險單項下的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行等；打包貸款重點說明信用證相關(guān)條款的審證意見；進(jìn)口開證重點說明申請書中L/C條款的審核意見；出口發(fā)票融資和國際保理應(yīng)說明進(jìn)出口合同審查情況，合同條款是否允許合同項下相關(guān)權(quán)益進(jìn)行轉(zhuǎn)讓等。主要條款確認(rèn)對未采用我行標(biāo)準(zhǔn)格式的申請書、合同等法律性文本，其所涉及的主要條款是否公平、合理，責(zé)任范圍是否明確，是否與我行標(biāo)準(zhǔn)格式文本的主要條款及有關(guān)政策、規(guī)章相沖突等。需求合理性分析根據(jù)借款人的生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)周期、進(jìn)銷渠道、經(jīng)營特點、結(jié)算方式、季節(jié)性影響因素、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期等，分析該筆融資的用途、融資比例及融資期限的合理性。擔(dān)保說明申請人所提供擔(dān)保方式：（1）免予擔(dān)保，重點說明采用此方式的理由；（2）保證金，說明繳存方式、金額和比例及是否符合我行的有關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，并列明理由；（3）第三方保證，重點分析保證人的保證資格、資信狀況、代償能力、保證率及為其他企業(yè)所做的尚未終止的擔(dān)保情況；（4）抵（質(zhì)）押，重點分析抵（質(zhì)）押物的物類、權(quán)屬、價值、流動性（變現(xiàn)能力）、可控性、抵（質(zhì)）押率，是否存在已設(shè)定擔(dān)保或借款人在有多個債權(quán)人的情況下將全部資產(chǎn)抵（質(zhì)）押給我行的情況，擔(dān)保期限是否與貸款（信用證）期限相匹配；（5）貸款承諾，采用我行分行貸款的承諾作為付款形式的，須取得總、分行出具的信用證到期對外付款的貸款承諾書。1法律問題簡要說明該筆業(yè)務(wù)在信用證、合同、擔(dān)保等方面有無法律問題；是否符合有關(guān)法律、政策；申請人有無尚未解決的重大法律糾紛。1風(fēng)險與防范根據(jù)所申請貿(mào)易融的業(yè)務(wù)特點，分析該筆業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險點及防范措施，其中應(yīng)對貿(mào)易背景真實性調(diào)查情況以及對虛假貿(mào)易和欺詐交易風(fēng)險的防范措施進(jìn)行分析說明。1其他問題有無影響客戶進(jìn)出口商品經(jīng)營的重大國際國內(nèi)政治、經(jīng)濟因素及政策因素。1申報行意見簡要說明申報行辦理該筆業(yè)務(wù)的決策意見，應(yīng)明確表達(dá)同意或否定的意見。（備注：貿(mào)易融資業(yè)務(wù)撰寫本申報書后，無須另行撰寫業(yè)務(wù)評價報告。）附件272 貿(mào)易融資低風(fēng)險業(yè)務(wù)及授信額度內(nèi)單筆支用審批申報表 日期： 年 月 日上報行客戶名稱已批復(fù)授信額度額度授信批復(fù)文號已批復(fù)授信額度的存續(xù)期（起止日期）現(xiàn)有存量(分品種及額度)最新五級分類結(jié)果本次申請信貸業(yè)務(wù)品種金額期限擔(dān)保方式借款人基本財務(wù)狀況年份總資產(chǎn)所有者權(quán)益資產(chǎn)負(fù)債率銷售收入凈利潤流動比率速動比率上年末(X年X月)最近期(X年X月)擔(dān)保人基本財務(wù)狀況及抵(質(zhì))押物情況(只占用金融機構(gòu)額度的業(yè)務(wù)無須填報該欄目）年份總資產(chǎn)所有者權(quán)益資產(chǎn)負(fù)債率銷售收入凈利潤流動比率速動比率年初(X年X月)最近期(X年X月)抵(質(zhì))押物抵(質(zhì))押物價值抵(質(zhì))押率其他擔(dān)保說明借款人總體評價(著重評價授信后企業(yè)經(jīng)營情況及財務(wù)狀況的變化、五級分類結(jié)果的變化、該筆信貸業(yè)務(wù)需求的合理性，擔(dān)保的有效性等方面) 資信狀況 擔(dān)保能力評價融資用途、比例、期限的合理性（詳細(xì)說明貿(mào)易背景及真實性）其他需要說明的內(nèi)容經(jīng)營主責(zé)任人意見經(jīng)營主責(zé)任人職務(wù) 本表業(yè)務(wù)申報信息以及附報材料，是在本人依照中國建設(shè)銀行有關(guān)管理辦法和規(guī)定，由經(jīng)營崗位責(zé)任人對借款申請人的各項資料進(jìn)行審慎調(diào)查、核實、分析和整理后，經(jīng)本人審定后完成。本人同意按申報方案辦理該筆業(yè)務(wù)。經(jīng)營主責(zé)任人：（簽字） 日期：申報行（部門）意見 同意申報。申報機構(gòu)（部門）（簽章） 日期： 審批意見專職貸款審批人意見貸款審批牽頭人意見 （簽字） 日 期： 年 月 日（簽字） 日 期： 年 月 日（備注：申報行填報本審批表無須另行撰寫業(yè)務(wù)評價報告。）42 / 42