柜面業務應知應會手冊-資料下載頁

　　

【正文】 外匯局核準件辦理。外匯局在核準外幣現鈔提取時，應區分貿易和非貿易性質，審核外幣現鈔提取的真實性和必要性。對于貿易項下銀行匯路暢通的，原則上不得支付外幣現鈔。（3）外商投資企業支付外藉、華僑、港澳臺職工工資和境外差旅費，如需提取外幣現鈔，單筆不超過等值一萬美元的可以持董事會決議、完稅證明直接到銀行辦理；單筆超過等值一萬美元的，須持董事會決議、完稅證明向外匯局申請，由外匯局審核真實性后予以核準。銀行須憑外匯局核準件辦理。36．境內機構收付外幣現鈔的其他規定？（1）境內機構進出口貿易項下傭金(含回扣)不得收付外幣現鈔。（2）境內機構資本項目項下不得收付外幣現鈔。37．殘損外幣是否可以兌換，應如何處理？殘損外幣不予兌換，可為客戶辦理托收。38．我行外幣現鈔境外接送鈔行有哪些？美國匯豐銀行、新加坡大華銀行和美國銀行。39．第四套人民幣有哪些票面？有100元、50元、10元、5元、2元、1元、5角、2角、1角9種票面。40．第四套人民幣1990年版100元券和50元券的防偽特征是什么？（1）紙張。（2）固定水印。（3）磁性油墨。（4）熒光油墨。（5）沖擊發光油墨。（6）金屬安全線。（7）彩色纖維和熒光纖維。（8）接線技術。41．第五套人民幣有哪些票面？ 第五套人民幣的票面有：100元、50元、20元、10元、5元和1元、5角硬幣、1角硬幣。42．第五套人民幣紙幣采用了哪幾種安全線？ 第五套人民幣紙幣采用了磁性縮微文字安全線、明暗相間的安全線、全息磁性開窗安全線。43．第五套人民幣99版100元券和50元券的防偽特征是什么？（1）固定人像水印。（2）紅、藍彩色纖維。（3）磁性縮微文字安全線。（4）手工雕刻頭像。（5）隱形面額數字。（6）膠印縮微文字。（7）光變油墨面額數字。（8）陰陽互補對印圖案。（9）雕刻凹版印刷。（10）橫豎雙號碼。44．第五套人民幣2005版與1999版防偽有哪些變化：（1）調整防偽特征布局2005年版第五套人民幣100元、50元紙幣正面左下角膠印對印圖案調整到主景圖案左側中間處，光變油墨面額數字左移至原膠印對印圖案處，背面右下角膠印對印圖案調整到主景圖案右側中間處。（2）調整防偽特征。（3）增加防偽特征。（4）2005年版第五套人民幣各券別紙幣背面主景圖案下方的面額數字后面，增加人民幣單位的漢語拼音“YUAN”；年號改為“2005年”。（5）取消2005年版第五套人民幣各券別紙幣紙張中的紅藍彩色纖維。45．第五套人民幣與前四套人民幣相比具有哪些主要特征：（1）第五套人民幣采用大肖像、大水印、大數字，既便于群眾識別，又增加防偽功能。（2）打破前四套人民幣明顯的邊框式設計，整個票面呈開放式結構，給防偽措施的應用留出了更多的空間。（3）第五套人民幣紙幣背面圖紋花邊設計既保持了貨幣的傳統風格和特點，又具有防偽功能。（4）票面簡潔、線條清晰，色彩亮麗。增加了機讀能力，便于現代化極具清分處理。46．目前發現的2005年版的第五套人民幣100元券和10元券的假幣有哪些特征？2005年版第五套人民幣100元假幣特征（1）假幣規格與真幣基本一致，紙質光滑，在紫光燈下紙張無熒光反映。（2）固定人像水印、白水印迎光觀察均較清晰，但圖案與真幣有差異，為白色油墨印制。（3）全息磁性開窗安全線為銀灰色油墨印刷或全息貼片壓制而成，開窗部分無縮微字符“￥100”組成的全息圖案。（4）]用手觸摸正面主景的毛澤東人像，除衣領部分有凹凸感，其它位置均較平滑。（5）正面主景圖案右側亦有一組凹印手感線，但凹凸感不強。（6）無隱形面額數字。（7）正、背面膠印縮微文字模糊不清。（8）光變油墨面額數字不變色，為珠光油墨印制。（9）迎光觀察陰陽互補對印圖案錯位。（10）紫光燈下看不到無色熒光纖維，有色熒光油墨印刷圖案，有些假幣正面有無色熒光印刷圖案。（11）目前發現的2005年版100元假幣冠字字母均為“FG”。2005年版第五套人民幣10元假幣特征（1）假幣規格與真幣基本一致，紙質在紫光燈下觀察有熒光反映。（2）固定花卉水印、白水印迎光觀察均較清晰，但圖案與真幣有差異，為白色油墨印制。（3）全息磁性開窗安全線為銀灰色油墨印刷而成，開窗部分無縮微字符“￥10”組成的全息圖案。（4）用手觸摸假幣正面國徽、行名、毛澤東人像，正面右上方裝飾圖案等部位均有凹凸感。經仔細觀察，這些部位的凹凸感均是用壓紋機壓制而成。（5）正面主景圖案右側亦有一組凹印手感線，但凹凸感不強。（6）無隱形面額數字。（7）正、背面膠印縮微文字模糊不清。（8）迎光觀察陰陽互補對印圖案錯位。（9）目前發現的2005年版10元假幣冠字號碼均為“FB06070960”。47．目前我行收兌的外鈔有哪些？ 有美元、歐元、港元、日元、英鎊、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元、丹麥克郎、挪威克郎、瑞典克郎券共12種。48．目前發現的美元假鈔有哪些類型？ 變造假鈔（用真鈔涂改面額或年版）、電腦打印假鈔、機制假鈔、機制精制假鈔等。49．1996年版100美元精制偽鈔的鑒別？ 1996年版100美元精制假鈔的特點（1）鈔紙顏色已接近真鈔。（2）安全線有改進，在常光下已看不見棕色線條，但透視寬線條輪廓仍很清楚。（3）背面綠顏色油墨已接近真鈔顏色。因此，識別1996年版精制假鈔，要抓住真鈔紙的布紋特點，安全線特點，人像的特征和其他局部細小的特征，以及假幣的缺陷，綜合判斷進行鑒別。50．歐元紙幣有哪些券別？ 歐元有7種面額紙幣：50、100、200和500歐元。51．20歐元小面額防偽特征有哪些？ 20歐元小面額防偽特征有：（1）雙水印（2）黑色安全線（3）對印圖案（4）凹版印刷（5）無色熒光纖維（6）有色熒光纖維印刷圖案（7）凹印縮微文字（8）珠光油墨印刷圖案（9）全息薄膜條。52．50、100、200、500歐元大面額防偽特征有哪些？50、100、200、500歐元大面額防偽特征有：（1）雙水印（2）黑色安全線（3）對印圖案（4）凹版印刷（5）無色熒光纖維（6）有色熒光纖維印刷圖案（7）凹印縮微文字（8）全息薄膜快（9）光變面額數字。53. 歐元硬幣面值有哪些？歐元有8種面值硬幣：50歐分，2歐元。54．歐元硬幣有哪些特征？同一面值的歐元硬幣正面都是統一的圖案，除了標識出歐元的面值外，圖案前景是歐盟地圖（15個成員國），背景是平行線連接的歐盟旗幟的12顆星；背面中心圖案全由歐元區（12個成員國）各國自行設計，只是在它的外沿統一加１２顆五角星環繞。55．港元紙幣有哪些行發行？ 有香港匯豐銀行、香港渣打銀行、中國銀行（香港）有限公司。56．港元紙幣有哪些面額？ 有50、100、500、1000元六種面額。57．100及500兩種面額的港元有哪些防偽措施？100及500兩種面額的港元的鈔票防偽特征包括隱藏式圖案/銀碼、凹版印刷、熒光纖維、水印、金屬保安線、透視圖案及鈔票序號）外，還加入了多項先進的防偽特征：（1）變色反光油墨印刷銀碼（從不同角度斜看鈔票時，鈔票銀碼呈金、綠兩色相互交替）。（2）熒光條碼（在紫外線下即會呈現機讀的條碼）。（3）開窗式保安線（一條4毫米寬附有圖案的開窗式保安線交織穿梭在鈔票背面）。（4）反光圖案（在強光下斜看鈔票時，會看到反光洋紫荊圖案）。58．中國銀行版的500元面額港元假鈔有哪些特征？（1）將鈔票置于光線下時，假鈔金屬安全線不清晰；（2）水印在正常情況下亦會顯現，在光線下，水印線條較深及不自然；（3）沒有隱藏圖案；（4）陰陽互補圖案不對稱。59．匯豐銀行版的1000元面額港元假鈔有哪些特征？（1）加鈔正面左上角字樣“HONGKONG AND SHANGHAI BANKING COPORATION LIMITED 1993”印刷較為模糊；（2）印在假鈔正面的垂直序號數字不整齊；（3）部分行政總裁的簽名及發行年份（1999）印刷較為模糊。60．現行主要流通的日元紙幣有哪幾種？目前流通的日元紙幣主要是1993年發行的1000日元、5000日元、10000日元和2002年發行的2000日元紙幣以及2004年發行的1000日元、5000日元和10000日元新版日元。61．現行流通的日元主要防偽特征？現行流通的日元主要防偽特征：（1）專用紙張（2）水印（3）雕刻凹版印刷（4）凹印縮微文字（5）盲文標記（6）磁性油墨（7）防復印油墨。2000日元還有以下防偽特征（1）光變面額數字（2）隱形面額數字（3）珠光油墨（4）隱形字母62．DCC系統中柜面現金業務有哪些種類？系統處理的現金業務包括與人民銀行發行庫（或同業）之間的現金領繳、中心金庫與分金庫和營業機構之間現金調運、外幣現金外運、營業機構內部柜員間現金調撥、柜面現金的收付、外幣兌換（輔幣找零）等內容。63．柜員辦理現金收付業務時，注意那些環節可以提高效率？（1）柜員可以直接使用符合流通條件的收入現鈔。（2）現金收付業務不需手工登記“現金收付清單”，由機制“柜員賬務性交易流水清單”代替。（3）現金收付實行個人負責制。（4）柜面收入現金可由機具清點，對機具復點有疑義或報警的，柜員必須手工核點確認。當地人民銀行有規定的，從其規定。64．在系統辦理中心金庫辦理外幣現金外運業務的操作流程是什么？中心金庫辦理外幣現金外運業務時，管庫員辦理相關手續后，現金柜員在出庫之前啟動相關交易進行現金出庫賬務處理，待收到上級行頭寸后啟動相關交易銷記出庫產生的“運送中現金”科目余額。65．哪些柜員可以辦理柜員間現金調撥業務？營業機構內部柜員間現金調撥只能由指定的現金柜員發起，A級、B級和普通柜員間不能發起現金調撥。66．開辦上門收款、送款業務應遵循哪些基本規定？（1）開辦上門收款、送款業務必須實行審批制，嚴禁未經批準擅自辦理。（2）辦理上門收款、送款業務必須與客戶簽訂協議，約定上門收、送款的時間、場所、期限、交接方式，根據有關收費標準商定服務費用，明確雙方的權利、義務以及差錯和糾紛的處理辦法。（3）上門收款、送款業務必須指定專人負責管理，堅持雙人辦理、雙人押運、責任共擔的原則。（4）辦理上門收款、送款業務的經辦行必須與客戶進行定期和不定期的對賬，對賬工作由上門服務人員以外的人員負責。（5）辦理上門收、送款業務前，業務部門應事先通知安全保衛部門安排押運人員和車輛。67．申請上門收款、送款的客戶必須具備哪些條件？（1）有固定的經營場所。（2）有獨立的財務機構和財務人員。（3）能夠提供安全固定的現鈔交接場所并具有安全通道。（4）申請上門收、送款業務的客戶必須具有良好的信譽，無不良記錄。68．上門收款、送款交接方式有哪些規定？（1）上門收款可采取清點式交接和封包式交接兩種方式。清點式交接是指銀行工作人員與客戶經辦人員當面辦理現鈔交接的方式；封包式交接是指客戶將現鈔按協議約定的方式封于包（箱）中，由銀行工作人員帶回行內清點的方式。（2）上門送款業務限于簽約客戶，只可采用清點式交接方式。（3）上門收送款不得攜帶印章及重要單證。69．對于辦理上門收、送款業務的場所和地點，經辦行應在與客戶簽訂服務協議和實際服務過程中注意些什么問題？經辦行及上門收、送款人員應注意：上門收、送款交接場所由客戶指定，客戶方應為我行上門服務人員進出提供通道，且必須經過我行人員的安全確認。客戶必須負責保證協議履行期間交接場所及其進出通道的安全，并對交接場所和通道內出險負責。如果在協議履行期間我方發現該場所和通道存在不安全因素，有權要求客戶方予以改善，如客戶方無法提供符合安全要求的場所和通道，我方有權終止上門收、送款服務。上門服務的地點如有變動，客戶方須提前一個星期以書面形式通知我行并需經我行的確認。70．上門收送款發生差錯時怎樣處理？（1）對于客戶和經辦行雙方進行當面清點交接時發現的假幣或者錯款，如為上門送款，由經辦行負責補齊不足款項；如為上門收款，按實際所收取的金額辦理。清點交接完畢后出現假幣或錯款的，由收到款項的一方負責。 （2）與客戶進行合同封包交接的，經辦行與客戶雙方應就交接的款包個數以及款包封裝是否完好進行當場清點確認，如發現款包封裝不符合要求，應由客戶當面重新封裝。經辦行應保證押運過程中款包完好，回行后在監視器下進行拆封清點。清點中如發現假幣或錯款，由經辦行重新封包，通知客戶到場確認后，按實際的金額進行入賬處理。71．采用清點式交接方式的上門收款，上門收款人員回行后怎樣處理收款？（1）在營業時間內，上門收款員應將現鈔及“現金交款單”交出納部門，出納部門經辦人員當面清點無誤后，在“上門收款登記簿”上簽章確認，同時記載客戶賬。記賬后，打印相關賬務信息并加蓋辦訖章，交上門收款員簽收并在約定時限內送達客戶，作為記賬憑證。（2）非營業時間，將收款尾箱入庫保管，辦理登記手續，于下一個工作日按營業時間內的交接程序辦理。72．采用封包式交接方式的上門收款，上門收款人員回行后怎樣處理收款？（1）在營業時間內：上門收款員將款包交出納部門，其經辦人員首先查看款包封簽是否完好無損，并當面點清個數，無誤后，在“上門收款登記簿”上簽章確認。然后，由出納經辦人員在監視器下拆封清點現鈔。（2）非營業時間：比照尾箱寄存方式辦理登記手續，入庫保管，于下一個工作日按營業時間內的交接程序辦理。73．采用清點式交接方式，出現金額或假幣差錯時如何處理？（1）采用清點式交接方式時，出現清點金額與客戶所填“現金交款單”金額不符或因發現假鈔造成金額不符的，請客戶經辦人員確認后按實際金額重新填制“現金交款單”，再按正常程序處理。（2）采用清點式交接方式，上門收款人員必須當場對所收現鈔進行鑒偽。發現假人民幣紙幣的，經兩名上門收款員確認后，在假幣上加蓋“假幣”戳記，當場予以收繳，并開具“假幣收繳憑證”，一聯加蓋“上門服務專用章”后交予客戶經辦人員，另一聯連同假幣帶回行內交有關部門處理，同時，登記“假幣收繳登記簿”。（3）清點現鈔中發現假外幣紙幣和假硬幣時，經兩名上門收款員確認后，當面裝入“假幣收繳專用封裝袋”加封予以收繳，封裝袋封口處須加蓋“假幣”戳記，并在袋上標明相關信息。其他操作比照上