畢業論文淺述汽車保險與理賠-資料下載頁

　　

【正文】 更多的思考。六、汽車理賠案例分析案例一 盜搶車輛找回案趙某于2009年8月花費25萬元購買了一輛奧迪轎車。他為該車辦理了保險期限為一年的全車盜搶保險，雙方確認保險金額為28萬元。在2008年11月12日，該車被盜，趙某立即向公安機關和保險公司報了案。到了2010年1月12日，該車仍未找到。趙某持公安機關的證明向保險公司索賠。2010年8月初，趙某被盜的汽車被公安機關查獲，保險公司將車取回后要趙某來認領，但這時趙某不愿收回自己丟失的汽車，而要求保險公司按照保險合同支付28萬元的保險金及其利息。而保險公司則認為，既然被盜汽車已經被找回，因汽車被盜而引起的保險賠償金的問題已不存在，因此趙某應領回自己的汽車，并承擔保險公司為索賠該車所花費的開支。經協商未果，趙某便上訴至法院。案例分析如下：這是一起投保全車盜搶保險引起的案子。車輛被盜兩個月后，保險公司是應該賠付保險金還是應當還車呢？一般而言，如果被保險人認為被盜車輛追回后不值被盜前的價格，大多不愿意要車而是要求保險公司給付保險金。根據全車盜搶險條款規定：保險人賠償后，如被盜搶的保險車輛找回，應將該車輛歸還被保險人，同時收回相應的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則車輛的所有權益歸保險人所有。由此可知，被保險人具有要車或要保險金的優先選擇權。因此，趙某要求保險公司按照保險合同支付保險金是合理的。法院審理后認為，趙某與保險公司訂立的保險合同符合法律規定，雙方理應遵守。本案中的失竊汽車雖為公安機關查獲，但已屬于保險合同中約定的“失竊60天以上”的責任范圍。被保險人所要保險金的優先權益應當得到尊重。故判決趙某的汽車歸保險公司所有，保險公司在判決生效后10日之內向趙某賠償保險金:28萬元（120%）=，并承擔本案的訴訟費用。案例二 手剎失靈車主被軋傷今年“五一”，車主張先生駕車出游，把車停到了某景點停車場的坡路上。隨后張先生下車前行，但剛走出大約1 0米就被身后的一輛車撞到，張先生也因此失去了直覺。后來張先生得知，肇事車原來是自己的車，經有關部門鑒定是汽車手剎失靈才導致車輛從坡上滑下。同時交管部門也到現場勘查后得出結論，張先生承擔本起事故的全部責任。事后，張先生算了算，他為這起意外花費了近7000元的醫療費用。在拿到有關部門開出的事故證明后，張先生就開始了保險索賠之路。據了解，張先生于年前才購買了交強險，身為老司機的他，認為除了這個險種再無須購買其他附加險。保險公司卻通知他，這種情況超出了交強險的理賠范圍。張先生認為，交強險的作用應該和三者險一樣，都要承擔其責任保險的作用并保障車主最基本的意外損失。所以，張先生對保險公司的說法表示不服，隨之將其告上了法庭。案例分析如下：目前有很多車主都對類似糾紛表示不解。按照通常的理解第三者責任險旨在確保第三人即受害人，因意外事故受到損害時能夠從保險人處獲取救濟，為不特定的第三人利益而訂立的合同，其含義并未將被保險人排除在外。因此類似情況在三者險的賠償范圍內，而交強險則針對這點進行了特別調整，將“被保險人即車主劃分為交強險的保險范圍之外”；以往爭議較大的地方，現在則有了明確的法律依據。 不過，根據我國《保險法》第18條規定：保險合同中規定有關保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明；未明確說明的，該條款不產生效力。所以，如果本案中張先生能提供證據證明保險公司方面未盡到合理說明的話，他可以嘗試以這點起訴保險公司，要求其承擔相應的賠償責任。 經過調查取證后，法院得出結論：在本起交通事故中，張先生既是受害人，也是唯一的責任人；張先生不對任何人負民事賠償責任。法院認為，責任保險是指以車主對“第三者依法應負的賠償責任為保險標的”的保險。張先生作為投保人及保單上的登記者，在引起糾紛的交通事故中并無對第三者依法應負的賠償責任。此外，交強險將被保險人排除在保險責任范圍之外，因此張先生的情況不屬于交強險的保險責任范圍，保險公司無須承擔賠償責任。據此，法院作出一審判決，駁回張先生的訴訟請求。案例三 報廢車重新上路案北京市某廠一輛貨車到了報廢年限，且不符合延期報廢的條件，在有關部門批準過后予以報廢。但該廠在車輛報廢后并未按規定交給專門的報廢車輛回收部門作為報廢車處理，而是以3500元價格賣給個體戶孫先生。孫先生認為有利可圖，便用其他舊車機件加以拼裝，并通過一定的關系經當地交通監督管理部門年審合格后，又以12000元的價格賣給運輸專業戶劉先生。劉先生明知該車性能低劣，但由于貪圖便宜將其買下，并向保險公司投保了汽車基本險，保額為50000元。不久，該車出險，保險公司派人查勘后決定以10000元將其修復，但劉先生拒不同意，要求保險公司全額賠付。案例分析如下：本案中劉先生明知貨車性能低劣，屬于報廢車輛，但仍以低價購進，并超額投保了汽車基本險。劉先生隱瞞了保險標的的有關事實，通過欺騙手段訂立保險合同，違背了保險合同的公平、誠信原則，違反了被保險人義務。《機動車輛保險條款》明確規定：“被保險人及駕駛員應當做好汽車的維護、保養工作，保險車輛裝載必須符合規定，使其保持安全行駛技術狀態。”因此，雖然該車通過了車檢部門年審，但實際上并不符合投保車輛的技術、質量標準，且劉先生投保金額遠遠高于其購入車價，出險后又拒絕保險人修復受損車輛建議，其意圖在于騙取高額保險賠款，根據《中華人民共和國民法通則》的規定：“一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實情況下所為的民事行為無效；以合法形式掩蓋非法目的的民事行為無效。”因此，該保險公司可以不退還劉先生的保險費。結束語伴隨著經濟的發展我國汽車保有量將會不斷增加，涉及保險理賠方面的糾紛越來越多。如果片面追求速度，不深入調查了解，不對具體情況具體分析盲目結論；或者計算不準確，則可能會發生錯案，甚至引起法律訴訟糾紛。我國汽車保險業應該羅致發達國家的履歷指導，制止惡性競爭，使用后臺上風實現凌駕式生長，各保險公司應以優質的服務來贏得市場份額。隨著法律的完善和健全，我堅信汽車保險業務將會更好的服務于社會，應用于社會。致謝論文撰寫過程中，得到了徐老師的悉心指導和幫助。導師廣博的學識、活躍的學術思想、嚴謹的治學態度及正直無私的人格魅力、勤奮認真、刻苦耐勞的、忘我的工作精神，嚴以律己、寬以待人的處事原則，這一切無不是我將來學習的榜樣。特別是在獲取知識、運用知識和思維方法等方面，導師對我的培養使我受益匪淺，并且將伴隨著我人生旅程的每一步。在課題研究遇到困難無法進行時，導師通過深入的分析為我開闊了思路，指明了課題研究的重點和方向，使課題能夠順利完成，在此表示衷心感謝。感謝工程系全體老師，他們為我們的學業付出了大量勞動；感謝大學期間，教授過我的所有任課老師，我從他們那里吸取了豐富的知識，學會了分析、解決問題的思路和方法參考文獻[1] 楊磊. 汽車保險與理賠操作指南[M]. 北京：法律出版社，2007.[2] 張勇. 汽車保險與理賠[M]. 重慶：重慶大學出版社， 2006.[3] 趙新民. 機動車輛保險與理賠實務[M]. 北京：電子工業出版社，2009.[4] 谷正氣. 道路交通事故技術鑒定與理賠[M]. 北京：人民交通出版社，2003.[5] 許謹良. 保險學[M]. 北京：高等教育出版社，2004.[6] 魏巧琴. 保險企業風險管理[M]. 上海：上海財經大學出版社，2002.[7] 何寶文. 汽車保險與理賠[M].北京：機械工業出版社，2011.22