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2026-06-12 08:48本頁面

　　

【正文】 26 萬元減本人已投保保額 0 萬元減配偶已投保保額 0 萬元本人應加保保額 103 萬元配偶應加保保額 26 萬元保費預計 : Liu yu LIU YU 女兒婚嫁金 10N,7%,0PMT, 20PV , FV= 就可以實現給女兒準備 40萬的婚嫁金。賣房當前拿出 20萬元錢當做期初一次性投入 ,以 %的投資率來配置相應的投資組合 Liu yu LIU YU 投資業務部的產品經理為客戶提供投資組合指導。 ?一、理財要有一個長遠的打算 ?二、理財是投資而不是投機 ?三、要正確地認識風險 ?四、理財要有理性 Liu yu 投資方案風險性收益性流動性交易便利性耗費時間與精力銀行儲蓄小小大大小債券小小小小大開放式基金中 /小中 /大大大小投資連接保險中小小小大股票大大大大大投資工具的比較 Liu yu 進行合理的基金配置選擇合適的基金品種選擇管理規模在的、資金實力強的、業績優良的基金公司貨幣型債券型偏債型平衡型偏股型股票型 Liu yu 基金的資產配置圖 LIU YU 資產組合5%10%3%5%35%24%70%緊急儲備金貨幣基金債券基金混合型基金偏股型基金房地產保險Liu yu LIU YU 退休后資金供給：唐彬養老金帳戶： FV（ 3I， 19N， *12PMT， 1PV） = 假設唐彬夫婦退休前一年社平工資等于唐彬指數化月平均繳費工資）唐彬退休當年可領取養老金：（ +） /2*[（ 19+2） *1%]+*12= 陳媛退休當年可領取養老金：（ +*18） *90%*12= 退休當年返回保單現金價值 40萬退休金總供給： *23+*25+40= Liu yu LIU YU 退休當年生活需要： FV（ 4I， 19N， *12PV， 0PMT） = 退休后年旅游支出： FV（ 4I， 19N， 1PV， 0PMT） = 唐彬退休后余命： 80（ 38+19） =23 陳媛退休后余命： 80（ 36+19） =25 陳媛兩年后生活支出，按夫妻共同生活的 70%計算且不再旅游 *70%*2= 退休金總需求： *23+*2+*23= 退休后資金需求： Liu yu LIU YU 注 :根據客戶的期望及最終的購房籌款方案，現計算出換房開始時的平均月儲蓄目標為 5605元，支出預算為11565元。退休后資金需求： = Liu yu 個人理財，就象維護身體健康一樣，是一個長期的過程。您的理財目標，稅收政策，市場情況都在不斷的變化之中。因此，正如我們上面反復強調的：您應該經常對您的理財規劃進行調整。理財工作室建議： 3個月后第二次檢視今后每半年檢查理財計劃執行情況 LIU YU Liu yu 2022214 留余理財工作室《四留銘》云： “ 留有余，不盡之巧以還造化；留有余，不盡之祿以還朝廷；留有余，不盡之財以還百姓；留有余，不盡之福以還子孫。 ”

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