某公司銀行管理知識(shí)及業(yè)務(wù)管理-資料下載頁(yè)

　　

【正文】 地面積(畝)擬出讓時(shí)間123...（三）開發(fā)區(qū)投資類開發(fā)區(qū)基本情況要求調(diào)查說明開發(fā)區(qū)政府財(cái)政級(jí)次，開發(fā)區(qū)范圍及地理位置，同級(jí)別開發(fā)區(qū)之間財(cái)政實(shí)力比較。開發(fā)區(qū)政府對(duì)外投資情況要求調(diào)查說明主要子公司的經(jīng)營(yíng)情況，開發(fā)區(qū)內(nèi)項(xiàng)目的建設(shè)情況，資金安排，建設(shè)周期及相關(guān)審批手續(xù)的完備情況。開發(fā)區(qū)招商引資和經(jīng)營(yíng)情況要求調(diào)查說明開發(fā)區(qū)整體規(guī)劃情況。調(diào)查開發(fā)區(qū)連續(xù)三個(gè)年度工業(yè)總產(chǎn)值、GDP、稅收收入、投資總額、單位面積投資密度等指標(biāo)，并就上述數(shù)據(jù)在區(qū)域內(nèi)或省內(nèi)同級(jí)別開發(fā)區(qū)進(jìn)行橫向比較。要求調(diào)查說明開發(fā)區(qū)內(nèi)企業(yè)的行業(yè)集中度，區(qū)內(nèi)支柱行業(yè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的引導(dǎo)方向，判斷上述行業(yè)的發(fā)展前景。開發(fā)區(qū)收支情況要求分析說明開發(fā)區(qū)的主要收入來源，是土地出讓收入還是開發(fā)區(qū)內(nèi)企業(yè)的稅收收入。（1）對(duì)稅收收入，要求調(diào)查了解其地方財(cái)政收入是由開發(fā)區(qū)管委會(huì)管理和支配，或列入市、縣（區(qū)）一級(jí)財(cái)政統(tǒng)一管理，按份額返還。調(diào)查稅收收入可供開發(fā)區(qū)支配部分，分析國(guó)家、地方給予入?yún)^(qū)企業(yè)稅收優(yōu)惠政策主要內(nèi)容和期限結(jié)構(gòu)，判斷稅收優(yōu)惠政策到期后，是否會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。（2）對(duì)土地出讓收入，要求提供開發(fā)區(qū)經(jīng)審核可供開發(fā)土地面積（核對(duì)批文），已開發(fā)土地面積，剩余可供開發(fā)土地面積，土地出讓歷史（含出讓面積和出讓均價(jià)）和出讓計(jì)劃。了解開發(fā)區(qū)內(nèi)土地出讓金的收取、使用管理程序。（3）對(duì)超面積開發(fā)的開發(fā)區(qū)，必需核實(shí)園區(qū)超面積部分土地出讓指標(biāo)的落實(shí)情況。（4）要求關(guān)注開發(fā)區(qū)內(nèi)是否存在商業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)的情況，工業(yè)土地和商業(yè)土地出讓比例。（5）要求調(diào)查開發(fā)區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)總投資規(guī)模、投資進(jìn)度、資金安排、土地開發(fā)成本等。應(yīng)匡算開發(fā)區(qū)地方財(cái)政安排預(yù)算內(nèi)建設(shè)資金支出占開發(fā)區(qū)每年基礎(chǔ)建設(shè)投資的比例。五、申請(qǐng)人信用狀況 總體信用情況貸款卡號(hào)密碼查詢?nèi)掌谖唇Y(jié)清信貸信息（萬元）貸款銀行承兌匯票保理國(guó)際信用證國(guó)內(nèi)信用證保函其他融資未結(jié)清不良信貸信息已結(jié)清不良信貸信息對(duì)外擔(dān)保信息被擔(dān)保人名稱是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保金額（萬元）被擔(dān)保人預(yù)警或不良等負(fù)面信息...合計(jì)貸款卡信息異常情況說明說明貸款卡是否存在欠息、與報(bào)表不符等情況。存在貸款分類為關(guān)注類含及以下的，需提供融資行的說明。近期存在多次臨時(shí)欠息的，需核查企業(yè)相關(guān)賬戶的現(xiàn)金情況。他行負(fù)債額大幅下降的，需了解是否存在他行收貸或壓貸的情況。 他行現(xiàn)有融資情況貸款行授信額度（萬元）主要融資品種授信余額（萬元）擔(dān)保方式...合計(jì) 其他渠道融資情況 要求調(diào)查說明申請(qǐng)人以發(fā)債、信托、理財(cái)?shù)确倾y行信用方式的渠道的融資情況。六、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況 采用事業(yè)單位報(bào)表的需列示第N期、N1期、N2期及近期收支平衡表，并進(jìn)行分析說明。 采用企業(yè)報(bào)表的參照一般授信格式，并進(jìn)行分析說明。七、信用評(píng)級(jí)與限額分析（參照一般授信格式）八、授信用途及還款來源授信資金用途要求結(jié)合項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容或收儲(chǔ)計(jì)劃，分析項(xiàng)目是否符合國(guó)家建審、土地、環(huán)保等政策，并結(jié)合資本金到位及已融資和投放情況，項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度，及預(yù)計(jì)完工時(shí)間，分析借款用途的合理性和真實(shí)性。授信額度測(cè)算（1）對(duì)企業(yè)化運(yùn)作的平臺(tái)公司，要求根據(jù)銀監(jiān)會(huì)流貸管理辦法及細(xì)則相關(guān)要求，對(duì)借款人的資金需求量進(jìn)行測(cè)算，并綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、資金周轉(zhuǎn)、還款能力等因素，提出合理流動(dòng)資金貸款額度。（2）對(duì)項(xiàng)目公司（包含土儲(chǔ)）可按照項(xiàng)目用款計(jì)劃和資金安排，確定合理的資金需求。還款來源分析要求根據(jù)地方政府對(duì)授信客戶的建設(shè)資金平衡方式，財(cái)政撥款情況或者是申請(qǐng)人自身收支情況，分析判斷還款來源依賴于財(cái)政撥款、稅收收入、通行費(fèi)返還還是土地出讓收入等，并測(cè)算在授信期內(nèi)貸款金額是否超過償還期內(nèi)可預(yù)測(cè)的土地出讓收益和可支配的稅收收入，合理考慮信貸資金與申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)周期的匹配性，確定可靠的還款來源（包括第一還款來源、第二還款來源）。 九、擔(dān)保分析(參照一般授信格式，以項(xiàng)目在建工程、儲(chǔ)備用地等抵押或收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的可適當(dāng)調(diào)整）十、授信收益與風(fēng)險(xiǎn)分析 參照一般授信格式，重點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、資金籌措風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)變化風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、盈利能力不確定性、可還款資金來源不確定性等進(jìn)行分析說明。十一、授信調(diào)查結(jié)論簡(jiǎn)要綜述授信調(diào)查各模塊結(jié)論要點(diǎn)和項(xiàng)目總體授信風(fēng)險(xiǎn)判斷結(jié)論，提出同意授信的主要理由。提出明確的授信建議方案，包括申請(qǐng)人名稱、授信金額、幣種、期限、品種、利率/費(fèi)率、用途、擔(dān)保方式、還款方式、提款條件要求等。附件5： 關(guān)于*********緊急事項(xiàng)申請(qǐng)的調(diào)查報(bào)告 （適用于緊急請(qǐng)示事項(xiàng)）（注：各種筆誤勘誤、調(diào)整為同類型或更低風(fēng)險(xiǎn)度的品種、因工商登記變更而需要修改申請(qǐng)人名稱、調(diào)整利率等無需撰寫報(bào)告）。履職聲明：本人在此鄭重聲明，此報(bào)告是基于本人的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查以及其他外部信息進(jìn)行獨(dú)立、客觀、審慎的論證而成。本人已充分分析了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素，沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大疏漏。申報(bào)機(jī)構(gòu)：**分行**支行/行業(yè)金融部 授信申請(qǐng)人： 　　 原授信方案：本次申請(qǐng)調(diào)整事項(xiàng)：主、協(xié)辦客戶經(jīng)理： 聯(lián)系方式： 完成時(shí)間：**年**月**日 已審批授信方案及使用情況要求對(duì)已終審授信方案，包括歷次緊急請(qǐng)示變更事項(xiàng)進(jìn)行說明。 本次申請(qǐng)調(diào)整事項(xiàng)及變更的理由 變更后的風(fēng)險(xiǎn)變化情況分析重點(diǎn)對(duì)授信方案變更后可能涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析。 近期經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況分析重點(diǎn)對(duì)授信獲批后超過6個(gè)月的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況發(fā)生的重要變化進(jìn)行補(bǔ)充說明。 授信調(diào)查結(jié)論 簡(jiǎn)要綜述對(duì)緊急請(qǐng)示事項(xiàng)的總體授信風(fēng)險(xiǎn)判斷結(jié)論，提出同意緊請(qǐng)事項(xiàng)的主要理由。 提出明確的授信方案調(diào)整意見。附件6： 關(guān)于*********評(píng)級(jí)與限額評(píng)定的調(diào)查報(bào)告（適用于只單獨(dú)進(jìn)行評(píng)級(jí)與限額核定的公司客戶）履職聲明：本人在此鄭重聲明，此報(bào)告是基于本人的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查以及其他外部信息進(jìn)行獨(dú)立、客觀、審慎的分析評(píng)價(jià)而成。本人已充分分析了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素，沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大疏漏。申報(bào)機(jī)構(gòu)：**分行**支行/行業(yè)金融部 客戶名稱： 　　 客戶在我行已獲授信金額、品種：擔(dān)保方式：保證人在我行已獲授信金額、品種：主、協(xié)辦客戶經(jīng)理： 聯(lián)系方式： 完成時(shí)間：**年**月**日 客戶與我行的關(guān)系 客戶原有授信情況及結(jié)算貢獻(xiàn)情況（1） 原有授信審批及使用情況（2） 原有授信條件落實(shí)情況（3） 原有授信資金流向情況（4） 在我行綜合效益情況 其他通道授信情況：說明客戶及其關(guān)聯(lián)方（含投資關(guān)聯(lián)、擔(dān)保關(guān)聯(lián)以及捆綁核心廠商的上下游客戶）在我行中小、小微、私銀、投行、理財(cái)、租賃等通道的授信審批及提用情況。客戶名稱中小通道小微通道私銀通道投行通道金融市場(chǎng)租賃公司審批額度提用額度審批額度提用額度審批額度提用額度審批額度提用額度審批額度提用額度審批額度提用額度申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)企業(yè)1關(guān)聯(lián)企業(yè)2.... 客戶的基本信息 申請(qǐng)人基本情況 重點(diǎn)說明注冊(cè)資本金、實(shí)際控制人是否有變化。股權(quán)結(jié)構(gòu)情況重點(diǎn)說明股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況。子公司及關(guān)聯(lián)客戶情況公司名稱 注冊(cè)資本（萬元） 持股比例 主導(dǎo)產(chǎn)品 總資產(chǎn) （萬元）銀行負(fù)債 （萬元）銷售收入 （萬元）凈利潤(rùn)（萬元） 關(guān)聯(lián)企業(yè)1關(guān)聯(lián)企業(yè)2... 對(duì)申請(qǐng)人占股超過30%以上的原則上必須填列上表。若存在重大的股權(quán)關(guān)聯(lián)或者實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)的，須在此列示集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)圖。主要管理層情況 要求調(diào)查企業(yè)的法定代表人、主要管理層及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人工作履歷，并對(duì)管理層穩(wěn)定性、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、內(nèi)部控制能力等進(jìn)行說明。 其他重要事項(xiàng)說明 要求對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和信用產(chǎn)生重要影響的事項(xiàng)，包括公司高層變動(dòng)、資本變動(dòng)、組織結(jié)構(gòu)變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)主業(yè)變動(dòng)、涉及法律訴訟（需要查詢?nèi)珖?guó)法院被執(zhí)行人信息查詢網(wǎng)、資產(chǎn)監(jiān)控千里眼預(yù)警系統(tǒng)等）進(jìn)行說明。 客戶在我行信用評(píng)級(jí)情況 客戶在我行的信用評(píng)級(jí)情況（列示近三年評(píng)級(jí)結(jié)果）N2期N1期N期信用評(píng)級(jí) 所屬集團(tuán)和主要關(guān)聯(lián)公司在我行的信用評(píng)級(jí)情況客戶名稱信用評(píng)級(jí)N2期N1期N期集團(tuán)名稱主要關(guān)聯(lián)公司關(guān)聯(lián)公司1關(guān)聯(lián)公司2... 客戶財(cái)務(wù)狀況注：列示最新財(cái)務(wù)報(bào)表，要求截止到評(píng)級(jí)發(fā)起日的近期月報(bào)數(shù)據(jù)；事業(yè)法人等其他類型報(bào)表可按其報(bào)表格式錄入；如無合并報(bào)表，可將合并一欄全部刪除；如需列明細(xì)較多，必須在報(bào)表下方對(duì)金額較大或變動(dòng)較大科目進(jìn)行說明；對(duì)實(shí)收資本頻繁增資、大額資本公積入賬的需調(diào)查資金來源。（1） 資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬元） 科目合并本部說明（第N年及近期）N2期N1期N期近期N2期N1期N期近期資產(chǎn)總額流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)貨幣資金交易性金融資產(chǎn)應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款預(yù)付款項(xiàng)存貨長(zhǎng)期投資投資性房地產(chǎn)固定資產(chǎn)在建工程工程物資無形資產(chǎn)長(zhǎng)期待攤費(fèi)用負(fù)債總額流動(dòng)負(fù)債合計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收款項(xiàng)應(yīng)付職工薪酬應(yīng)交稅費(fèi)其他應(yīng)付款一年內(nèi)到期非流動(dòng)負(fù)債長(zhǎng)期借款應(yīng)付債券長(zhǎng)期應(yīng)付款專項(xiàng)應(yīng)付款其他非流動(dòng)負(fù)債股東權(quán)益合計(jì)實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)少數(shù)股東權(quán)益財(cái)務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率應(yīng)收周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)（2） 損益表（單位：萬元） 科目合并本部說明（第N年及近期）N2期N1期N期近期N2期N1期N期近期營(yíng)業(yè)收入營(yíng)業(yè)成本營(yíng)業(yè)稅金及附加銷售費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用資產(chǎn)減值損失投資收益營(yíng)業(yè)利潤(rùn)營(yíng)業(yè)外收入營(yíng)業(yè)外支出利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)銷售利潤(rùn)率1）銷售收入、利潤(rùn)的核查：需要對(duì)收入、利潤(rùn)進(jìn)行必要的核實(shí)，并提供納稅申報(bào)表、賬戶流水等，對(duì)納稅銷售與報(bào)表銷售差距過大的需提供相關(guān)賬戶流水。2）對(duì)三項(xiàng)費(fèi)用的