武漢大學貨幣金融學習題冊及答案-資料下載頁

　　

【正文】 金融服務,挖掘新的業務增長點,增強自身贏利能力和競爭能力。順應市場需求,增加服務品種,賦予其高效 、快捷產品功能，已經成為金融同業競爭的趨向。金融業的競爭大大推動了金融資產的證券化 , 由此延伸的多樣化金融服務，為發展中間業務提出了更高的要求 ，電子技術廣泛應用和高度發展，為中間業務市場化創造了有利條件。開展中間業務已經具備經濟基礎和發展動力，拓展中間業務是我國經濟社會發展的必然選擇，已經成為商業銀行提高綜合競爭力,應對外資銀行的有效途徑。 表外業務方面應是我國國有商業銀行業務創新的重點，同時也是最有前景的領域。 但同時也應注意到，由于表外業務不在銀行的資產負債表上反映，運作透明度不高，因此其風險具有較強的隱蔽性，較難預測和評估。而且，表外業務中的金融衍生交易類業務潛在的風險較大。因為表外業務風險是銀行整體風險的一部分，隨時可能轉化為表內風險。因此，我國商業銀行在發展中間業務和表外業務，提高贏利能力和競爭力的同時，必須注意風險的防范和業務的管理。（ 1 ）端正經營思想，切實地把表外業務當作三大支柱業務之一來抓。發展表外業務是適應金融全球化的需要，是銀行發揮自身優勢，向現代化商業銀行轉軌的重要標志，同時也是銀行間業務競爭的熱點和焦點。商業銀行要形成以資產、負債業務發展帶動表外業務的發展，以表外業務的發展鞏固和促進資產、負債業務發展，使表外業務收入成為銀行的主要收入來源。（ 2 ）從法規制度上加以規范。鑒于商業銀行開展中間業務和表外業務還面臨著一定的法律障礙，應進一步修訂完善《商業銀行法》等有關法律法規，界定中間業務的經營范圍、 業務品種和收費標準等，為商業銀行開展中間業務提供有力的法律支持，確保中間業務的健康發展。（ 3 ）加大對中間業務和表外業務的投入。我國商業銀行不僅要從思想上轉變對中間業務的看法，還必須從實際上付出行動，即要加大對中間業務和表外業務的投入。如引進和培養中間業務人才；成立專門的中間業務和表外業務的管理機構；加大對科技的投入等。（ 4 ）加強市場營銷力度。現代的商業銀行作為金融企業應樹立起 “ 產品 ” 意識，要把自己的金融 “ 產品 ” 廣而告之，如通過開新聞發布會、 在報紙電視上作廣告 、 發送宣傳單、 開展咨詢、 啟動新興的效率高成本低的網絡推銷等，使新產品在最短時間內為目標客戶所了解和接受。（ 5 ）加強對商業銀行中間業務和表外業務的監管。雖然中間業務是一項低成本 、 低風險、 高收益的業務，但它并非零風險，它也將面臨著信用風險、市場風險和操作風險等，故對它必須加強監管，以保證它能健康、 長遠發展。 西方商業銀行的經營管理理論經歷了資產管理 、 負債管理 、 資產負債綜合管理以及資產負債表內表外統一管理四個階段。 （ 1 ）資產管理 (The Asset Management) 20 世紀 60 年代以前，在商業銀行為信用中介的間接融資占主導地位環境下，在當時較穩定的資金來源的基礎上，對資產進行管理。資產管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業性貸款理論 、 資產可轉換理論 、 預期收入理論。 （ 2 ）負債管理 (The Liability Management) 20 世紀 60 年代，西方商業銀行資產負債管理的重心有資產管理轉向負債管理為主。 負債管理的基本內容是：商業銀行的資產負債管理和流動性管理，不僅可以通過加強資產管理來實施，也可以通過在貨幣市場上主動性負債，即通過“購買”資金來實施。 （ 3 ）資產負債綜合管理 (AssetLiability Management) 資產負債綜合管理于 20 世紀 70 年代 、80 年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產生的。 資產負債綜合管理的基本思想：在資金的配置 、 運用以及在資產負債管理的整個過程中，根據金融市場的利率 、 匯率及銀根松緊等變動情況，對資產和負債兩個方面進行協調和配置，通過調整資產和負債雙方在某種特征上的差異，達到合理搭配的目的。 （ 4 ）資產負債表內表外統一管理 (In BalanceSheet and Off BalanceSheet Management) 資產負債表內表外統一管理產生于 20 世紀 80 年代末。為了對商業銀行的經營風險進行控制和監管，同時也為了規范不同國家的銀行之間同等運作的需要， 1987 年 12 月巴塞爾委員會通過了《統一資本計量與資本標準的國際協議》，即著名的《巴塞爾協議》。 《巴塞爾協議》的目的：一是通過協調統一各國對銀行資本、 風險評估及資本充足率標準的界定，促使世界金融穩定；二是將銀行的資本要求同其活動的風險，包括表外業務的風險系統地聯系起來。 《巴塞爾協議》的通過是西方商業銀行資產負債管理理論和風險管理理論完善與統一的標志。 第九章 中央銀行制度練習題一、選擇題(含單項選擇與多項選擇)標志著現代中央銀行制度產生的重要事件是 。 A、1587 年威尼斯銀行的產生B、1656 年瑞典國家銀行的產生 C、1694 年英格蘭銀行的產生 D、1913 年美國聯邦儲備銀行的產生中央銀行的業務對象是 。 A、工商企業 B、城鄉居民 C、政府 D、金融機構 年，國務院決定由中國人民銀行專門執行中央銀行職能，從此結束了我國沒有獨立的中央銀行制度的歷史。 A、1949 年 B、1978 年 C、1983 年 D、1998 年中央銀行最根本的職能是 。 A、發行的銀行 B、銀行的銀行 C、盈利的銀行 D、國家的銀行所謂“國家的銀行”是指 。 A、中央銀行的所有權屬于國家 B、中央銀行代理國庫 C、中央銀行代表國家辦理各項金融事務 D、中央銀行向政府提供信用單一中央銀行制主要特點是 。 A、分支機構多 B、分支機構少 C、國家只設一家中央銀行 D、權力相對分散中央銀行資產負債表中的資產項主要包括 。 A、再貼現與再貸款 B、政府債券 C、外匯黃金儲備 D、流通中的通貨中央銀行資產負債表中的負債項主要包括 。 A、流通中的通貨 B、政府及公共機構的存款 C、商業銀行存款 D、其他負債和資本項目 E、再貼現及貸款 在中央銀行負債項目中占的比重最大。 A、流通中的通貨 B、商業銀行的準備金存款 C、政府及公共機構的存款 D、其他負債和資本權益二、判斷題(在下列題目中，你認為是對的打√，錯的打) 中央銀行是不以盈利為目的的特殊的金融機構。( ) 中央銀行的存款來源于金融機構存款與居民、企業的存款。( ) 歐洲中央銀行屬于準中央銀行制度。( ) 中央銀行是一個國家唯一可以發行貨幣的機構。( ) 中央銀行作為國家機器的組成部分，不得在外國設立分支機構。( ) 中央銀行一般不能給政府提供長期信用，只能提供短期信用。( ) 中央銀行的獨立性是指中央銀行在不受政府干預的條件下，獨立制定與實施貨幣政策的權力。( )中央銀行資產業務的增加，如貸款額、證券持有額的增加，會直接導致流通中貨幣量的增加。( )三、名詞解釋單一中央銀行制度 復合中央銀行制度 準中央銀行制度 跨國中央銀行制度 中央銀行的獨立性四、簡答題簡述建立中央銀行制度的必要性。簡述中央銀行的性質與職能。五、論述題試述保持中央銀行獨立性的必要性及其主要內容。一、選擇題(含單項選擇與多項選擇) C D C A C BC ABC ABCD A二、判斷題(在下列題目中，你認為是對的打√，錯的打) √ √ √ √ √ 三、名詞解釋單一中央銀行制度：指國家只設一家中央銀行作為政府的金融管理機構，履行全部的中央銀行職能。 復合中央銀行制度：指政府在中央和地方兩級設立中央銀行機構，按規定分別行使金融管理權。 準中央銀行制度：指一個國家或地區沒有設立通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權一個或幾個商業銀行行使部分中央銀行的職能。 跨國中央銀行制度：指兩個以上主權獨立的國家共同擁有的中央銀行。 中央銀行的獨立性：指中央銀行在國家權力機構或政府的指導下，根據國家總體社會經濟發展的目標，相對獨立地制定和執行貨幣政策。四、簡答題答案要點(1)銀行券和貨幣的發行以及貨幣量的控制客觀上要求由統一的機構來實施，以保證幣值的穩定。(2)銀行數量的急速擴張，使債權債務關系日趨復雜，票據的清算和交換必須要有權威的、統一的清算機構提供相關服務。(3)銀行業的高負債經營導致的高風險性，使銀行在面臨資金周轉不靈的流動性風險時，需要有權威的機構對銀行業進行監督管理和資金支持。性質：是具有銀行特征的政府機構或國家機關。職能：發行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和從事宏觀金融活動管理的銀行。五、論述題答案要點 保持中央銀行獨立性的必要性：(1)避免政治性經濟波動的出現。(2)避免財政赤字貨幣化的出現。(3)為了適應中央銀行特殊業務地位的需要。中央銀行獨立性的主要內容：中央銀行的獨立性主要表現在目標獨立性和操作獨立性兩個方面，盡管各國在經濟、政治、文化上存在一定的差異，但一般來說，中央銀行的獨立性都包括以下內容。(1)建立獨立的貨幣發行制度，以維持貨幣的穩定。獨立的貨幣發行制度包括貨幣發行權高度集中于中央銀行，而不能允許任何形式的多頭發行；貨幣發行應堅持經濟發行的原則，而不能搞財政發行，以保證貨幣發行權真正掌握在中央銀行的手中。(2)獨立地制定或執行貨幣金融政策。如果中央銀行的貨幣政策在制定和執行時和政府發生分歧，政府應充分尊重中央銀行在這方面的經驗和意見，盡可能采取相互信任、相互尊重、平等對話的方式解決分歧問題。(3)獨立管理和控制整個金融體系和市場。第十、十一章 貨幣政策及其操作練習題一、選擇題 1 、下列屬于貨幣政策的中間目標的是 ( ) 。 A、基礎貨幣 B、經濟增長 C、充分就業 D、 物價穩定 愿意接受現行的工資水平和工作條件，但仍然找不到工作的是（ 　　）。 A、充分就業 B、非自愿失業 C、自愿失業 　 D、摩擦失業 1995 年我國以法律形式確定我國中央銀行的最終目標是（ 　　）。 A 、以經濟增長為首要目標 B 、以幣值穩定為主要目標 C 、保持物價穩定，并以此促進經濟增長 D、保持幣值穩定，并以此促進經濟增長 目前，西方各國運用得比較多而且十分靈活有效的貨幣政策工具為（　　）。 A、法定存款準備金 B、再貼現政策 C、公開市場業務　 D、窗口指導 下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量增加的是（　　）。 A、 提高法定存款準備金率　　 B、 提高再貼現率　　 C、 降低再貼現率　 D、 中央銀行賣出債券　 目前，我國貨幣政策的中介指標是（　　）。 A、 　利率　 　 B、　貨幣供應量　　 C、 　基礎貨幣　　　　　　　　D、 　貸款限額　 中央銀行降低法定存款準備金率時，則商業銀行（　　）。 A、 可貸資金量減少　 B、 可貸資金量增加　 C、 可貸資金量不受影響　 D、 可貸資金量不確定 一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（　　）。 A、 提高貸款利率　　　　　　　 B、 降低貸款利率　　 C、 貸款利率升降不確定　　　　 D、 貸款利率不受影響 中央銀行在公開市場業務上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策（　　）。 A、 放松　　　 B、 　收緊　　　 C、 　不變　　　　　　　　　　 D、 　不一定 不是通過直接影響基礎貨幣變動實現調控的貨幣政策工具是（　　）。 A、 法定存款準備金政策　　 B、 公開市場業務　　 C、 再貼現政策　　 D、 都不是 1 貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中 （ ）是一致的。 A 、充分就業與經濟增長 B 、經濟增長與國際收支平衡 C 、物價穩定與經濟增長 D 、物價穩定與經濟增長 1 菲利普斯曲線反映（ ）之間此消彼漲的關系。 A 、通貨膨脹率與失業率 B 、經濟增長與失業率 C 、通貨緊縮與經濟增長 D、通貨膨脹與經濟增長 1選取貨幣政策中介指標的最基本要求是（ 　）。 A、 抗干擾性 B、 可測性 C、 相關性　　　　　　　　　　 D、 可控性 E、 適應性 1 貨幣政策的四要素是指（ 　）。 A、 傳導機制 B、 政策工具 C、 中介指標　　　　　　　　　 D、 政策目標 E、 操作指標 1 《國務院關于金融體制改革的決定》明確