銀行從業人員職業常識-資料下載頁

　　

【正文】 建議。4．）審批并提出具體責成相關部門或授信工作人員對授信工作存在的問題限期糾正的意見。5．）負責組織授信盡職調查人員相關培訓和考核。(23.)授信盡職調查崗1．）不斷學習和掌握授信、法律、財務等知識，提高授信工作盡職調查能力，堅持依據誠信和公正的原則開展工作。202．）對授信工作人員在辦理授信業務過程中是否違法違規及疏忽職守等行為，做出書面責任認定意見。3．）正確界定須進行責任追究的相關責任人，并認定其錯誤事實、性質和相應責任。責任認定要有證據佐證，須附有客觀、正確地反映認定其錯誤事實、性質及應負責任的證據。4．）對授信工作人員在授信流程和管理等各個環節都勤勉盡職地履行職責，而因經濟環境、市場變化、客戶自身經營失誤、國家政策或法律法規的變化等，使授信風險增大或損失的，提出相關依據并作出書面免責意見。5．）認真對待有關責任人的口頭或書面申辯，對申辯意見要認真審核，并作出有事實根據的采納或不采納結論，實事求是地認定相關責任意見。6．）經調查發現授信工作存在的問題，經上報批準后，對相關部門或授信工作人員做出責成糾正的書面要求。4.信貸部各部門經營業務介紹圖示（1.）授信一般程序企業申請企業提供相關資料客戶經理實地調查進行評級授信客戶經理形成貸款調查報告落實貸款前提條件發放貸款圖示（2.）21授信業務貸款類授信業務信用證類授信業務承兌類授信業務擔保類授信業務貸款承諾類授信透支類授信業務國際貿易融資類授信其他類授信業務業務業務進口信用證業務國內信用證業務擔保業務信貸證明業務貸款承諾業務圖示（3.）貸款類授信業務一般短期流動中期流動資金固定資金貸款流動資金周轉銀行承兌匯票商業承兌匯票付息票據貼現應收賬款轉讓資金貸款貸款貼現貼現貸款圖示（4.）22國際貿易融資類授信業務進口押匯出口押匯出口托收融資進口代收融資出口保理融資進口保理融資出口發票融資進口匯出款融資四.商業銀行主要營銷及產品部門從業人員要求（一）營業部及信貸部從業人員職業技能要求1.點鈔速度2.打字速度3計算機掌握程度（二）營業部及信貸部從業人員職業道德及素養1.學習能力2.工作速度與準確性3.溝通與表達4.吃苦耐勞與抗壓力5.誠實守信五.商業銀行風險管理部門即內部風險控制介紹1.內部風險控制構架圖示（1.）信貸部人員內部風險控制構架23內部風險控制構架交易品種授信交易對象授信交易員授權交易成本審核資金頭寸測定交易員了解市場具體行情交易員交易 交易員審核 會計人員審核交割結算統計分析 會計分配圖示（2.）營業部人員內部風險控制構架內部風險控制構架現金庫日常登記 綜合會計人員 日常項目事后監督會計統計報表 會計檔案管理 會計日常對賬記賬內部賬務登記 聯行資金清算柜臺及非柜臺人員審核交易內容 登記日常明細賬 收付現金及有關2.內部風險控制要點及資產負債比例（1.）資本充足率指標(資本總額—扣減項)/表內外風險加權資產期末總額≥8%單據24核心資本/表內外風險加權資產期末總額≥4%（2.）貸款質量指標逾期貸款期末余額/各項貸款期末余額≤8%呆滯貸款期末余額/各項貸款期末余額≤5%呆帳貸款期末余額/各項貸款期末余額≤2%（3.）單個貸款比例指標對同一借款客戶貸款余額/資本凈額≤10%對最大十家客戶發放的貸款總額/資本凈額≤50%（4.）備付金比例指標人民幣：(在人民銀行備付金存款+庫存現金)期末余額/各項存款期末余額≥5%外匯：(外匯存放同業款項+庫存現金)期末余額/各項外匯存款期末余額≥5%（5.）拆借資金比例指標拆入資金期末余額/各項存款期末余額≤4%拆出資金期末余額/各項存款期末余額≤8%（6.）境外資金運用比例指標(境外貸款+境外投資+存放境外)等資金運用期末余額/外匯資產期末余額≤30%（7.）國際商業借款指標(自借國際商業借款+境外發行債券)期末余額/資本金額≤100%（8.）存貸款比例指標人民幣指標：各項貸款期末余額/各項存款期末余額≤75%外匯指標：各項貸款期末余額/各項存款期末余額≤85%（9.）中長期貸款比例指標人民幣指標：余期一年期以上(不含一年期)中長期貸款期末余額/余期一年期以上(不含一年期)中長期存款期末余額≤120%外匯指標：余期一年期以上(不含一年期)外匯中長期貸款期末余額/各項外匯貸款期末余額≤60%（10.）資產流動性比例指標人民幣指標：流動性資產期末余額/流動性負債期末余額≥25%外幣指標：流動性資產期末余額/流動性負債期末余額≥60%3.內部風險控制目標（1.）對基層營業網點、要害崗位和重點崗位實施有效監控，嚴格執行帳戶管理、會計核算制度和各項操作規程，防止內部操作風險和違規經營行為，防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法行為。1.）對存款帳戶實施有效管理，除儲蓄存款外，應定期進行對帳。252.）嚴格執行‘印、押、證’三分管制度，使用和保管重要業務的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。3.）對現金、貴金屬、重要空白憑證和有價單證實行嚴格的核算和管理，嚴格執行入庫、登記、領用的手續，定期盤點查庫。4.）建立會計、儲蓄事后監督制度，配置專人負責事后監督，實現業務與監督在空間與人員上的分離。（2.）對信貸部門，實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規投向高風險領域和用于違法活動。1.）設立獨立的授信風險管理部門，對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進行統一管理。2.）授信崗位設置做到分工合理、職責明確，崗位之間應當相互配合、相互制約，做到審貸分離、業務經辦與會計帳務處理分離。3.）各級機構明確規定授信審查人、審批人之間的權限和工作程序，嚴格按照權限和程序審查、審批業務。4.）按照信貸原則審查對關系人的授信,確保對關系人的授信條不得優于其他貸款人同類授信的條件。5.) 建立完善的授信管理信息系統，對授信全過程進行持續監控，確保提供真實的授信經營狀況和資產質量狀況信息，對授信風險進行綜合評26