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我國商業銀行信貸風險及其防范-資料下載頁

2026-06-15 23:04本頁面

　　

【正文】出機制市場經濟的實質是要實現有限資源的優化配置和有效流動，以保證資產的保值和增殖。作為商業銀行，對一些夕陽行業的貸款企業,就必須嚴格控制貸款增量,適時壓縮貸款存量，使貸款逐步從這些企業中退出來，以盤活貸款存量。但由于受到外部環境的制約，貸款退出會有一定的困難，這就要求商業銀行應準確把握宏觀微觀經濟信息，最終建立起有進有退、進而有為、退而有序的信貸退出機制。（四）加強貸后管理，進行全程控制就一個具體的貸款項目而言，貸后的項目建設、運營到還貸完畢的時間遠遠長于貸款決策的時間。進行貸后管理，就要加強貸款的基礎管理，健全信貸檔案，及時對賬及時催收；密切關注客戶的經營狀況，防止其違規操作、挪用、濫用貸款。設立獨立的信貸風險管理機構，完善風險管理制度。（五）完善信貸內控制度，防范業務運作風險從加強管理、防范內部風險出發，建立一整套的信貸規章制度，不斷地進行檢查、輔導、整改和考核，逐步達到制定制度無漏洞、執行制度無彈性。一要完善和規范授信業務程序；二要實行民主科學的授信決策；三要做到有章可循、規范運作、嚴格監管，根據銀行信貸業務管理的一系列辦法和規定，結合當地實際，依照經營合規化、操作規范化、文本標準化的要求，及時修訂銀行的信貸管理制度和操作使用文本。（六）健全信貸法律法規，完善社會信用體系完善法律法規，進一步加強法制工作，積極支持銀行的依法收貸行為，打擊借款人賴賬的不法行為，司法部門運用各項法律規定，配合銀行保全信貸資產，保護銀行的合法權益，同時，立足我國商業銀行及市場規律的現實情況，并結合國際商業銀行信貸法制建設的先進經驗，最后在全社會形成遵守契約、誠實守信的良好信用環境。（七）深化金融體制改革，優化外部環境借款人通常都與幾家銀行同時建立信貸關系，基于業務的交叉，各商業銀行有必要互相共享信息，加強溝通交流，協調統一各自的經營活動，共同制定一套多方適用的風險防范操作方案。還可以由當地監管部門牽頭，建立”分別監測、信息共享、協調一致”的信貸業務溝通機制，共享借款人的經營狀況和資信情況等信息，共同處置信貸風險，減少損失，建立信任合作關系，打破互不信任局面，防止出現不正當的競爭導致借款企業經營狀況惡化，遭致損失。目前我國商業銀行已經開始把貸款風險分類結果與預期損失率掛鉤，并以之作為銀行制定貸款損失準備金和撥備政策及貸款定價決策的依據。但是我國的貸款風險分類法在2002年才開始全面推行，要獲得大規模的樣本，各商業銀行之間必須加強合作。各商業銀行必須跟蹤過去的分類結果，對每一級別的貸款損失情況進行統計，把損失金額與這一級別的貸款總金額對比，得出這一級別的貸款損失率。金融市場體系不健全、不完善，就必然潛伏著巨大的金融風險。只有通過不斷完善我國的金融體系，才有可能防范金融風險和金融危機。現階段，我國的金融體制改革包括加快利率市場化、發展資本市場、完善貸款風險補償機制等。參考文獻：[1][J].時代金融,2012(12)，225.[2] [M].北京：中國金融出版社，2004（6）.[3]王惠、金融危機與商業銀行信貸風險管理[J].International Conference on Engineering and Business Management，2012（12921293）[4] [M].北京：中國金融出版社,2005（5）.[5][J].金融經濟，2012,7172.[6]趙強,[J].管理科學， 2012,33.[1][J].商場現代化,2010,(2):103.[2][J].商業銀行,2004,(2):4344.[3][D].西南財經碩士論文,2007.[4][J].金融論苑,2006,(11):168169.[5][J].當代財經,2003,(12):5455.[6][J].會計之友,2010,(1):5354.[7][J].農村金融研究,2004,(9):8385.[8][J].商場現代化,2010,(9):195.[9]朱平安,王元月,[J].商場現代化，2005,(11):163.[10](英)亨利英格勒，詹姆斯埃森格．銀行業的未來[M]．JE京：中國金融出版社,2005． [11]代詠梅,王健美,[J].華章,2009,(32):7678.7

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