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遼寧中小企業供應鏈融資業務應用研究終稿-資料下載頁

2026-06-19 20:54本頁面

　　

【正文】的效益帶來損失的。隨著目前企業不斷增強的風險意識，資信較好、管理水平高的企業不再愿意提供擔保，因此擔保資源的極度缺乏，加重了中小企業的融資困境。保兌倉融資通俗一點講是企業在交納完與合作銀行的相應保證金后并開出承兌匯票，而且收款人是企業的上游生產商，生產商需要在收到銀行承兌匯票之前向物流公司的倉庫發貨，最后貨到倉庫之后再轉為倉單質押。如果融資企業到期不能償還銀行敞口，上游生產商就會負責回購質押貨物。保兌倉融資不僅是銀企間的合作的橋梁，也是金融機構融入產業供應鏈體系的橋接。保兌倉融資服務充分利用了銀行信譽促成了貿易，也提高資金的利用率；而且為買方的融資提供的便利方法，從而全額購貨的資金困境得到解決。這一服務方案已在多家企業試運行，較湊效的有：中國繭絲綢交易市場和中國物資儲運總公司開辦的保兌倉融資業務，他們都與數十家金融機構建立了合作關系。代理融資模式是指金融機構委托供應鏈的核心企業對其配套的物流企業進行監管和管理，考慮到整個供應鏈的長遠利益，充分利用供應鏈管理的突出優勢，進行代理融資和監管，有效地降低了銀行融資風險。這期間核心企業通過供應鏈融資服務的途徑，促進解決中下游物流商融資的困難，并且保證穩定的供貨來源和與其長期友好的合作關系。最后再由金融機構提供融資、結算等綜合服務業務。從構建整個供應鏈融資下的信用擔保體系來看，建立或完善與其相適應的第三方擔保公司或擔保基金，對代理融資的金融資產安全非常關鍵。雖然是一個新興的行業，代理融資仍然存在諸多的問題，他比直接向銀行融資的成本要高些，但這也是緩解中小企業資金困境的有效途徑。保理融資模式指的是金融機構收購債權人的應收賬款的貿易融資，這一融資其實不是這樣的，這只是表象。它與其他融資最大的差異是在運行模式上，將保理融資的重點放在服務上，在保理融資的方案中以應收賬款為中心展開的綜合服務。金融機構利用無追索權的手段來承購應收賬款，僅在信用限額內，金融相關機構就要承擔相應的損失和風險。它所提供的應收貨款的增值系列服務，能有效減少形成三角債，并且確保貨主回收的貨款得到保障，最終也有效地整合了物流與資金流，使其同步發展。因為保理融資的服務是與國際接軌的業務，是供應鏈下游配套客戶采用賒銷的銷售方式的技術保障，所以外資銀行要想進入中國最有競爭力的銷售手段之一就是量身定做保理融資服務方案。包括運用財政補貼政策、利率和稅收手段等經濟扶持；健全與完善中小企業融資相關的法律體系；加強行業引導與產業扶持力度，如發展商業孵化器，為高科技中小企業的發展提供更多的融資便利、培育為中小企業的順利融資提供服務的市場中介組織等。另外，對于政府的越界選擇，重構政府與市場的關系是相當重要的。但是在引導政府大力扶持的同時，也應該避免干預過度的現象的出現，因為政府發揮的作用僅是提供一個堅固的法制監管環境，從而使得中小企業融資體系健康向前發展。中小企業融資難最根本的癥結在于缺乏信用保證，投資風險太大。企業要獲取金融支持，必須具備相應的信用條件，所以，中小企業應在市場競爭機制下不斷提高其自身素質，以增強其融資的競爭能力：如轉換企業經營機制，構建企業的法人治理結構；提高資金使用效率，改善內源融資條件；加強中小企業的自身信用修養及企業間合作，提高融資能力；加快企業技術改造和產品更新，發揮創新潛能；建立正確的融資觀念，善于利用多種融資方式等。解決中小企業融資難的問題，從根本上就必須優化企業融資環境，進一步拓寬融資渠道，完善融資制度供給。應綜合各方面的因素，全面構建復合共生型的多元化中小企業融資體系，從而真正為遼寧省中小企業的融資改善提供支持。拓展中小企業的融資渠道，促使中小企業融資的多元化；完善金融體系，大力發展民間融資，構建正規金融與非正規金融互補體系；構建多層次的中小企業信用擔保體系；建立擔保機構的風險補償機制；建立與健全中小企業融資的風險預警系統，提高監管體系的監督效率。針對具體情況，供應鏈融資為中小企業提供的管理服務體系具體包括：供應鏈的賬戶管理、關系管理，建立具有融資基礎的供應鏈關系平臺，從而幫助企業方便隨時地查詢上下游合作企業的信息數據；充分利用銀行的結算途徑和使用工具，為企業提供供應鏈資金結算和清算服務；為企業提供供應鏈融投資風險測評和管理。如果銀行充分利用賬戶信息管理的優勢，以融投資為基礎搭建一個融資方便的物流信息的拓展平臺，他會將銀行服務巧妙地融人其中，銀行和企業資金的流動得到極大地推動。供應鏈融資一體系的服務平臺主要涉及：供應鏈信息系統、融投資管理系統、風險信用管理系統、供應鏈清算管理系統等功能模塊。完整的供應鏈金融服務系統包括以下七個系統，如圖1所示：網銀平臺心業務核心業務系統系統企業賬戶關系管理系統企業賬戶關系管理系統供應鏈清算管理系統企業對賬管理系統風險信用管理系統投融資管理系統供應鏈管理系統圖1 完整的銀行供應鏈金融業務系統邏輯圖中小企業利用供應鏈金融進行融資一般金額較小、次數較多，要求過程簡單迅速。金融機構要在自有的硬件和網絡基礎之上，結合中小企業進行供應鏈融資的具體特點，開發完善的軟件體系，建立多系統交互共享，進一步為中小企業利用供應鏈金融提供方便、快捷的融資服務。結論中小企業推動著我國經濟的發展，其在國民經濟中的影響作用越來越大。供應鏈融資模式有著諸多的優勢特點，經過銀行與中小企業間的全力配合協作，供應鏈融資模式是為企業拓寬融資渠道的一個創新方案。供應鏈金融針對核心企業及其上下游企業形成的“N+1”模式的供應鏈的貸款控制，在降低貸款風險的基礎上緩解了中小企業貸款難題，這都是應收賬款的靈活管理方式的功勞。供應鏈融資目前仍在起步階段，并不是十分成熟，因此還有很大的向上發展空間。本文首先通過對目前遼寧省中小企業融資狀況的掌握，分析和研究了應對此難題的首要出發點。再深一步地闡釋了供應鏈以及供應鏈融資的涵義，對其解決中小企業融資問題的顯著優勢做了詳細地羅列和闡述。多年以來，供應鏈金融在我國發展的實踐證明了它是解決中小企業融資難題的有效渠道。然后經過分析研究供應鏈融資的創新模式，針對遼寧省的具體業務情況來制定相應的策略建議。參考文獻 [1]閆俊宏、許祥秦：基于供應鏈金融的中小企業融資模式分析[D].上海金融，2007（2）.[2]陳兵兵、陳軍軍：供應鏈管理的價值與實現途徑[J].物流技術與應用，2005（4）.[3]楊健：《供應鏈金融下中小企業融資研究》，《財會通訊》，2010（7）[4][5]祝文峰:《商業銀行供應鏈金融業務的發展及對策建議》2010[6]陳曉紅:,2007(3).[7]陳曉紅:,2001.[8]張玉明:，2004(4).
[9]馬士華、林勇:供應鏈管理 .經濟研究,機械工業出版社，2005.[10]牟齡：供應鏈融資:，2006

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