銀行分行授信標準手冊-資料下載頁

【導讀】總、分行授信相關政策制度規定。對于國家政策及監管部門明令禁止的，不得發。或者提供債務保值方案等我行認可的規避匯率風險的措施。這些貸款的償還級別不得優先于我行。批準的借款人提供擔保，否則不得調劑使用額度。長期貸款到期一次收回的授信方案。項批復，且項目建設指標必須與立項批復一致。或較高的綜合收益，以對高風險進行補償，確保風險和收益相匹配。情況的，不建議信用授信。大力發展資產支持貸款，積極支持開發商具有一。景可期的商品住宅項目，適當敘做高檔住宅以及商業用房開發項目。違法、違規開發行為的企業原則上不介入。最近一次ⅩⅩ市房地產年審排名前10名；年收益須高于％（含）。

　　

【正文】 二、對廠房的要求 廠房所處地理位置優越，交通便利。 已建成完工的廠房類項目，經竣工綜合驗收合格并辦妥合法、有效的產權所有權證。 我行擬支持待建的廠房項目，在放款前須具備房地產開發“四證”。 廠房已使用期限原則上不超過 12 年。 廠房出租定位準確，經營情況穩定， 已完工出租的廠房出租率在 70%以上，待建項目出租市場前景良好 。 三、授信方案標準 授信品種：短期流動資金、中長期貸款等。 授信期限： 原則上 不超過 5 年。且不超過“已建成房地產證剩余使用年限－ 5 年”。 授信金額：不超過項目投資總額的 80％，且未來租金收入能夠覆蓋每期還款。 還款安排：我行授信用于支持新建廠房或承接他行固定資產貸款時，不得以流動資金形式發放，要求通過固定資產或者項目貸款的形式發放。制定還款計劃時，應根據項目出租前景制訂切實可行的分期還款計劃，一般采 用按 月 歸還貸款本息的還款方式，即將每 月 營業收入的一定比例歸還貸款本息。 17 擔保條件：我行可按以下次序接受擔保，紅本房產證抵押、綠本房產證抵押，非關聯公司擔保、關聯公司擔保。 信用等級在 A 級（含 A 級）以下的不得發放信用授信（貿易融資除外）。 以房產證抵押，抵押率不高于 70%。 非關聯公司擔保、關聯公司擔保，擔保公司信用等級不得低于 BBB 級。 我行授信用于支持新建廠房項目的須與借款人簽訂租金帳戶監管協議，即借款人須在我行開立租金監管專戶，明確該帳戶為其租金專用帳戶，規定除必要的費用外，廠租收入須用以歸還我 行的貸款本息。同時，可與借款人簽訂承諾書，要求借款人承諾爭取租戶在我行辦理存款、結算業務往來。 批發零售 適度增長模塊 我行對批發零售行業執行適度 增長的授信政策。批發零售行業中部分子行業：超市行業發展較快，市場前景廣泛。授信品種方面大力支持貿易融資及結算業務；子行業中重點支持零售行業。 一、批發零售行業企業準入標準 （一）貿易企業 信用等級在 BB 級（含）以上客戶（貿易融資和保函授信可不受此限制）。 有 2 年以上外貿從業經驗。 資產負債率≤ 75％。 年銷售額 7000 萬 元（含）以上。 銀行履 約紀錄良好。 供銷渠道順暢，上下游客戶穩定，財務管理規范。 （二）零售業須符合以下條件之一 信用等級 BBB（含）以上。 超市企業 ⅩⅩ 市行業排名前 20 名，全國連鎖行業排名前 100 位，可重點支持。 對汽車經銷商實施差別化政策，支持大型有品牌和注冊資本 1000 萬元人民幣（含）以上擁有品牌授權的 ⅩⅩ 一級代理商。 近年世界 500 強中的零售類企業或其投資控股的子公司。 18 二、批發零售行業授信方案標準 （一）貿易企業 授信品種：以貿易融資為主的短期授信。 擔保方式：短期流動資金貸款、開立銀行承兌 匯票及商業發票貼現，須提供足值有效抵質押擔保或我行信用等級 BBB 級（含）以上企業提供擔保。在我行年度結算業務量達 2 億元人民幣（含）以上的客戶，可不受此限制。由部分優質企業（如信用評級 A 以上或大型國有上市公司等）開出的商業發票的貼現業務也可不受此限制。 授信品種的選擇上，支持從高風險（如流動資金貸款）向低風險的授信品種結構調整。不介入無真實貿易背景的貿易融資。 （二）零售企業 以短期授信為主，固定資產貸款需符合總分行相關規章制度規定。 珠寶首飾行業 適度增長模塊 ⅩⅩ 是全國珠寶業最重要的加工基地和貿易集 散地，同時也是國際信息中心和物料采購中心 。 我行對 珠寶首飾行業 的授信政策為 適度增長 。授信政策要點是： 適度增長，優化結構，以短期授信為主，密切關注企業營運能力和貴金屬價格波動風險。 一、 企業 準入標準： 年銷售額在 10 億人民幣以上的黃金行業企業，年銷售額在 8 億人民幣以上的素鉑金行業企業和年銷售額在 1 億人民幣以上的鑲嵌類企業。重點支持全球及國內知名品牌珠寶生產加工和批發零售企業，重點支持上海黃金交易所、上海鉆石交易所的會員企業。 信用等級在 B 級（含）以上客戶。 資產負債率≤ 75％ ，存貨周轉率≥ 250%。 供銷渠道順暢，上下游客戶穩定。 應對貴金屬價格波動風險的能力較強 。 二、授信 方案標準 ： （一）短期授信 19 授信品種： 短期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、貿易融資及 非融資性 保函 。 資金用途：主要用于國內國際采購和日常營運。 擔保方式： 借款人 須提供足值有效抵質押擔保或信用等級 BB 級（含）以上企業提供擔保。 授信品種的選擇上，支持從高風險（如流動資金貸款）向低風險的授信品種結構調整。不介入無真實貿易背景的貿易融資。 （二）黃金租賃 客戶范圍： 黃金的生產、加工和使用企業 。 準入標準： 客戶在我行評級必須為 B 以上，在金融機構無不良授信和惡意逃廢債記錄，且在我行 敘做 業務一年以上，歷史履約記錄良好且在我行開立有基本存款賬戶或一般存款賬戶。 （三）中長期固定資產貸款 珠寶首飾行業授信以短期授信為主，中長期固定資產貸款須符合總分行固定資產貸款的相關政策制度規定。 印刷行業 同步發展 模塊 我行對印刷行業 的整體授信政策為同步發展。 授信政策要點 為 ： 優化結構，同步發展，以短期授信為主，審慎敘做中長期授信。 一、企業準入標準： ⅩⅩ 市印刷企業百強公司及其下屬公司（部分龍頭企業未參加百強公司評選，準入時 需靈活把握），首要 支持 ⅩⅩ 市高新技術印刷企業或者先進外商投資印刷企業 。 非新建企業應擁有 先進、成規模化的印刷設備 ，新建企業應具有良好的市場前景。 供銷渠道順暢，訂單充裕，可持續發展能力較強。 資產負債率≤ 70%。 信用等級在 BB 級（含）以上客戶。 二、授信方案標準： 20 （一）短期授信 授信品種： 短期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商票貼現、貿易融資等。 擔保方式：我行可按以下次序接受擔保，土地及廠房抵押、印刷設備動產抵押、非關聯公司擔保、關聯公司擔保。 ⅩⅩ 多數印刷企業沒有土地、廠房等固 定資產，印刷設備等動產是企業的核心資產， 在沒有土地廠房抵押的條件下，盡量將印刷設備納入抵押。對于涉及海關監管的印刷設備，由于抵押登記比較繁瑣，可靈活采用其他擔保方式。如果 由于印刷企業實力較強，不愿意將設備抵押時，應要求其出具承諾函，承諾不將機器設備抵押給第三方，從而降低我行的授信風險。 授信品種的選擇上，支持從高風險（如流動資金貸款）向低風險的授信品種結構調整。不介入無真實貿易背景的貿易融資。 （二）中長期固定資產貸款 印刷行業授信以短期授信為主，中長期貸款主要用于固定資產購置，授信方案設計須符合總分行 固定資產貸款的相關政策制度規定。