某公司貸款調查報告-資料下載頁

　　

【正文】 站分理處開立基本結算賬戶，結算業務90％以上通過我行辦理。企業開通了網上銀行。2006年授信總額5437萬元，目前已全部占用，所有貸款均以其動產設定抵押，并依法在工商部門辦理了抵押登記手續；多年來，企業一貫恪守信用，銀企關系穩固，還款意愿強，還款記錄優良，從未出現過不良貸款和拖欠利息現象，利息償付率100％，連續多年被省農行評定為“AAA”級和“AA+”級信用企業，報告期信用等級經測評達到“AAA”級。 四、企業生產規模及發展前景 企業經過二十多年的滾動發展，經營管理和質量保障體系齊全規范，培養造就了一批高素質的管理隊伍和產、供、銷專業人員，形成了穩定的客戶市場。2005年工藝設計生產能力為110萬噸，實際生產量達到166萬噸，銷售量達到172萬噸。按照當前國家對水泥行業的產業政策限制淘汰小水泥企業，鼓勵發展大水泥生產企業的指導思路，經市場考察分析，專家多方論證，并取得擴建立項、環保批復等后，新擴年產100萬噸水泥生產線即將建成，新線投產后，工藝設計生產能力達到210萬噸，實際生產量將突破300萬噸。該公司在西安、寶雞、咸陽、天水等地區共設立了8個銷售辦事處，其中西安4個，咸陽2個，寶雞、天水各1個，多年來，“眾喜”牌水泥以其優質的產品，低廉的價格，深受用戶歡迎，市場占有率逐年上升，僅西安地區2005年度銷售量達到120萬噸，“眾喜”牌水泥市場占有率約為26%，按照與客戶達成購銷意向，年銷售量可突破 200萬噸。 從宏觀和微觀上分析：一是按照國家產業政策要求，十一、五期間，20萬噸以下窯型都要關閉，我省旋窯水泥缺口將為1000萬噸左右，新線的建成，無論是生產工藝還是技術含量都將大大改善我省的水泥結構，加速小水泥企業退出市場，進一步促進我省水泥產業健康良性發展。二是國家提出解決“三農”問題，農村道路的硬化，再加上西部公路、鐵路、高速公路的大量修建，對水泥行業提供了一次發展的強大機遇。三是企業具有自己的礦石資源，自建的變電站等優勢，加之，擁有強大的銷售網絡，優良的勞動用工機制以及穩定團結的干群隊伍和良好的管理體制，為企業的穩定生產、控制生產成本、降低銷售費用提供了堅實保障體系。“眾喜”牌水泥不論是在銷售價格競爭，還是在質量競爭都會處于優勢。100萬噸生產線投產后，一方面，可以極大的滿足用戶對“眾喜”牌水泥的需求，緩解市場供需矛盾，另一方面，企業生產規模擴大近一倍，經濟效益和社會效益得到顯著提高，企業的綜合實力將得到大幅度提升。 五、申請增加授信額度及流動資金貸款的原因 按照《中國農業銀行客戶統一授信管理暫行辦法》有關規定，2006年該企業信用等級評定為AA+級，實施內部統一授信，授信額度為5437萬元，該企業已占用授信額度5437萬元。 ％，根據企業的資產狀況和信用狀況，企業還有較大的授信空間，％，經測算，這次企業申請增加授信額度3000萬元，符合《統一授信管理暫行辦法》的有關規定，授信額度增加后資產負債率為55％。 ，其中基建總投資5800萬元，生產線設備投資款11300萬元，安裝費用900萬元，項目資金已落實（企業自籌）。計劃基建于2006年9月底完工，設備安裝調試于2006年11月底結束。止2006年6月底，項目已投入資金6000多萬元，基建工程進度達到50%。 通過調查，每月可產成品水泥8萬噸，按配套資金2個月（產品庫存1月，儲備原材料1月）產品成本200元/噸測算，需流動資金3200萬元，2個月生產16萬噸水泥產量所消耗原料和所需資金情況如下表： 單位： 噸、元、萬元 品名 2個月產量 所占百分比 單價 金額 電 16萬噸 42元/噸 672萬元 石灰石 16萬噸 100％ 20元/噸 320萬元 煤 16萬噸 14％ 250元/噸 560萬元 粘土 16萬噸 23％ 10元/噸 石膏 16萬噸 ％ 100元/噸 水渣 16萬噸 15％ 65元/噸 156萬元 鋼球 16萬噸 ％ 3500元/噸 工資 16萬噸 22元/噸 352萬元 低值易耗品 16萬噸 15元/噸 240萬元 管理費用 16萬噸 銷售費用 16萬噸 財務費用 16萬噸 合 計 根據上表測算，企業資金缺口仍達3000萬元，本次企業申請流動資金新增貸款3000萬元，期限3年，經我處調查認為，同意增加流動資金貸款3000萬元，期限3年。 為了保證新建100萬噸水泥生產線如期投入生產，不失時機確保新、老生產線原料的儲備、供應。考慮到該筆貸款需要經過市行、省行審定、審查、審批環節，企業特此提前提交流動資金貸款申請。 六、擔保方式及效益分析 此筆貸款擔保方式為最高額抵押擔保，以企業在工商部門新辦理的動產設備作為抵押擔保，企業已經鄭重承諾用動產變電站、旋窯等機器設備作為抵押物，在未還清貸款前不隨意處置，并對抵押物進行保險。新辦理登記的抵押物足值、合法、有效。 增加此筆貸款，企業可保證滿負荷生產，實現利潤2300余萬元。企業流動資金更加充足，經營步伐進一步加快，盈利能力得到較大提高，自身實力不斷增強，市場份額進一步擴大；同時，發放此筆貸款有利于我行信貸結構的調整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此筆貸款企業用經營收入和利潤來償還貸款本息。 七、調查結論及意見 經我處調查認為：該企業生產經營規模大，各項經營指標穩步增長，財務狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產品；國家產業、行業政策，環保設施達標，具有較好的發展前景，企業收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經營規范，銀企關系融洽，是我行AA+級信用客戶，故同意增加授信額度及新增流動資金貸款3000萬元，期限3年，貸款方式為抵押擔保。 () 八、貸后管理措本文來自: 中科軟件園() 詳細出處參考：加強管理，及時掌握企業生產經營動態，防范化解信貸風險，為企業提供全方位金融服務。 加強監控，搞好貸后檢查，合理安排資金調劑使用，分析經營狀況，若企業經營發生變化，提前預警，及時采取措施并上報支行。 積極營銷我行推出的金融新產品，達到銀企雙贏。 調查主責任人： 調查經辦人： XX農行客戶部 二ＯＯ六年七月五日 本文來自: 中科軟件園() 詳細出處參考：15 /