銀行支行運營業務流程手冊——內部管理(基礎版)銀行——支行運營管理支行業務管理支行內部管理運營業務管理手冊銀行分行-資料下載頁

【導讀】1、雙人辦理現金出庫，換人復點，雙人裝箱、雙鎖雙封，

　　

【正文】 XBANK9314柜員軋賬交易打印柜員尾箱余額表，將實際庫存與尾箱余額表、 手工登記簿進行核對，核對無誤后，雙方在尾箱余額表上簽字確認，未納入 綜合業務系統管理的手工登記重空需手寫在尾箱余額表上。如核對不符，應 立即向營業經理匯報，及時查找。核對無誤后，將柜員尾箱余額表放入款箱 內，便于次日核對現金大數（核對后無需留存）。查庫柜員與尾箱管理柜員 一同將款箱（包）雙封雙鎖后集中入庫保管； 尾箱換人復點時，尾箱管理員 必須在場，而且要全程觀注。 使用 XBANK933 9332 交易進行碰庫，通過 XBANK9302 柜員簽退 —— 正式簽 退交易做簽退處理；或點擊 ESC 鍵，將畫面退到柜員簽退狀態，選擇 “ 0 正 式簽退 ”（ 原系統默認為 1 臨時簽退），并輸入柜員指紋或密碼，由系統校 驗柜員指紋或密碼，同時檢查該柜員項下是否有未處理的業務，否則系統不 允許該柜員簽退；進行正式簽退，柜員正式簽退后，無正當理由不得再進入 系統。 客戶助理在 BDS 系統打印憑證交接清單，將當日傳票與憑證交接清單進行核 對，核對 無誤后，雙人在憑證交接清單上簽章確認。由當日最后簽退柜員做 “ 307 日終關閉支行 ” 交易。客戶助理將會計傳票按照 BDS 流水號順序擺放， 50 連同憑證交接清單與業務監督人員辦理交接，業務監督將當日傳票張數與憑 證交接清單進行核對，核對無誤后在憑證交接清單上簽章確認。 各類印章裝箱加鎖，不得任意放置，做到人離章收。采取寄庫方式保管的， 需將印章裝入柜員各自的款箱內；非寄庫保管的，不同保管人保管的印章應 分箱（盒）上鎖入庫（保險柜）保管，嚴禁混裝。 個人客戶助理使用 XBANK8762 柜員流水號清單打印交易 打印日終交易流水， 使用XBANK0606 交易打印網銀交易流水，將會計傳票按流水號順序擺放，將 當日傳票與交易流水進行核對，確保憑證齊全，并在交易流水清單最后一筆 簽章確認，注明憑證張數，與當日傳票一同交業務監督。業務監督掃描后打 印憑證交接清單核對，核對無誤后在交易流水上簽章確認。 營業終了前完成交易流水的勾對工作，對各柜員的非賬務交易憑證及特殊交 易流水、不產生打印信息的業務（如現金支票取款）、日間重要空白憑證的 使用、作廢情況進行重點核對；對 BDS 系統 4207 結算收費業務正確性及銀 承出售、簽發使 用、作廢憑證的真實性核對，防止銀行承兌匯票流失或在 XBANK 系統內憑證狀態為 “ 正常 ” 帶來的風險；勾對結束后在 ISP 系統進行 憑證掃描，妥善保管會計憑證。 支行每日日終指定專人對驗印日志進行勾對，對于采取平板驗印方式驗印的 和 BDS系統滾筒驗印方式的，均采取電子勾對模式。勾對人員應從業務憑證 中查找應驗印的業務（含非賬務業務，如補制回單），再與系統驗印日志進 行勾對。 支行大額核實崗每日日終根據當日會計傳票勾對大額核實日志，檢查需核實 支付業務是否均已核實到位，上一工作日未完成核實業務的跟蹤核實情況 。 進行賬務檢查，核對 16 24 26 71 102 科目，如有不正常的掛賬， 及時處理。 1查詢所有柜員的尾箱限額，是否調回原限額，未調回的原因是否合理。 1每日日終將當日聯網核查有疑義的信息進行登記 (如當地人行有規定 )進行 后續跟蹤核查。 1每天指定專人關閉各業務系統，其中 XBANK 系統確認所有柜員已正式簽退， 所有業務均已完成后做 9315 網點平賬交易；負責督促 BDS 柜員做 “ 307 日終 51 關閉支行 ” 。若有操作員沒有簽退，必須將該操作員做操作員日終關閉，否 則不能做關閉支行。業 務結束后先做 BDS 系統關閉支行再進行 XBANK 系統平 賬，然后進行網點關機。 1每天營業終了，網點款箱需雙人共同與業務押運員辦理交接。交出款箱時 柜員需對款箱、鎖具、封簽進行查驗，核實業務押運員身份，無誤后，雙方 在登記簿上進行簽收，遵循 “ 先簽字后交接 ” 的原則。 1做好次日營業的準備工作。每日充分匡算現金、有價單證和重要空白憑證 的營業需用量，及時向分行報送調繳計劃，如庫存不足，應及時調繳，保證 次日業務正常開展。 1每日日終由營業經理指定的人員根據掛失底卡勾對儲蓄掛失解掛登記簿的 登記情況。 1將印油、計算器、腰條、一般業務憑證等業務用品收拾妥當，保管。 1分行通過系統交易進行交接登記的，支行需通過 XBANK9378 交易進行會計 資料接收，通過 XBANK9379 交易對當日會計資料交接收妥情況進行核對，查 看有無未接收會計資料。 1匯總現金柜員尾箱余額表與本網點的現金分戶賬余額進行核對。 整理各類協議按規定保管。 2有金庫的支行，做好現金和重要空白憑證尾箱的入庫工作。 2在離開營業廳前注意檢查電源開關是否已關閉、各種賬表、底卡、印鑒卡、 印章、重要物品等是否入庫（柜）保管 。 2負責反洗錢的報送工作。 2打印客戶回單。客戶助理使用 XBANK8749 交易打印網銀客戶回單，使用 XBANK8061交易打印大額支付系統客戶回單，使用 XBANK8938 交易打印小額 支付系統客戶回單等。 2整理客戶回單。支行指定專人將客戶回單放入回單箱內，外幣回單需手工 分戶進行登記。 2整理需要移交分行的會計資料，雙人封包，登記《會計資料交接登記簿》 或使用 XBANK9377交易進行交接登記。 2指定專人勾對支付密碼器簽約日志，防范柜員出售密碼器而未進行簽約注 52 nn 冊」 39。 2其他工作內容。 四、網點傳票整理與歸檔 (一）傳票的整理 營業終了后 T+ 個工作日內業務監督應對 T 日處理的業務憑證進行整理。 營業網點運營憑證按照會計業務集中系統憑證、綜合業務系統憑證、各類外 掛系統憑證等的順序排列。各系統的憑證按本系統柜員號從小到大順序排 列，每個柜員之下，按流水號從小到大順序排列；每筆流水之下，按原始憑 證、附件的順序配套擺放，保證憑證及其記賬依據一一對應。同時保持憑證、 附件和其他會計資料平整，發現憑證資料破損應及時進行修補。各系統打印 的交易流水匯總放在傳票的最后 ，交易流水順序按憑證順序排列，傳票整理 后要求上、左戳齊。 柜員憑證整理后，應加具封面、封底，保證憑證資料沒有遺漏。 采取分行集中掃描方式的，業務監督將整理好的憑證雙人裝入專用的密封 袋，加雙鎖，在規定的時間送分行運營管理部，并通過 XBANK9377 交易或紙 質登記簿進行交接登記；采取支行掃描方式的，業務監督將整理好的傳票按 日塑封歸檔。 (二 )、傳票塑封歸檔 處理完畢的會計憑證，應在 10 內日完成塑封。塑封前應檢查憑證張數以及 有關戳記是否完整、齊全。發現不符或手續不全的，必須由有關人員更正補 齊。 憑證應按以下順序進行塑封： 1) 各系統會計流水的原始憑證按流水號從小到大順序排列。 2) 各系統非會計流水業務，以及在核心賬務系統無交易流水的業務，如網 銀維護申請表及相關資料、國際結算系統憑證、基金的業務憑證、三方存管 憑證、各類非專夾保管的協議、單位賬戶業務受理流程單（印鑒卡過期作廢 的）、作廢印鑒卡、重要物品領用 \上繳登記表等，其中協議類和客戶銷戶繳 回憑證可不進行掃描。 3) 使用 XBANK 系統 8762和 0606 交易打印的柜員交易流水。 53 擺放順序如圖所示： BDS 系統憑證交接清單 BDS 會計憑證 XBANK 系統會計憑證 1 各類外掛系統會計憑證 |各系統非賬務流水憑證 1 各系統柜員交易流水 憑證裝訂必須折疊整齊，加上憑證封面和封底。憑證過多可分冊裝訂（每冊 厚度不得超過 5cm)過少可合并裝訂，但應增加匯總封面。 憑證塑封必須使用透明塑料袋，塑料袋應當封口。塑封保管時同一柜員的憑 證資料原則上不得分袋保管。 憑證封面上應注明檔案編號、機構名稱、憑證日期、冊號冊數、柜員數量及 代碼、憑證總張數等內容，并由營業經理和業務監督簽章。 已裝訂成冊或塑封的憑證，應由專人負責保管， 登記《會計檔案保管登記簿》， 并及時入庫保管。已送會計檔案庫保管的憑證，需要調閱時必須按照會計檔 案管理有關規定履行調閱手續。 會計憑證一經裝訂或塑封，不得隨便拆封。如因特殊原因需取出原件時，必 須經有權人批準，登記《會計檔案調閱登記簿》。 54 支行柜員尾箱查庫（管理人員查庫 ) 【業務流程】 第 1 步：支行查庫人員一 一打印柜員尾箱余表 [業務受理 ] 無 [業務審核 ] 無 [業務處理 ] 使用 XBANK9314 交易打印柜員尾箱余額表。 第 2 步：支行查庫人員一 一盤點現金、憑證 實物 [業務審核 ] 根據柜員尾箱余額表及《重要空白憑證使用登記簿》，盤點各幣種現金實物 金額及重要空白憑證種類、號碼及數量與余額表、登記簿是否一致。 [業務處理 ] 營業經理、主管行長、分行運營管理部管理人員等有權人查庫時，使用 9383 查庫登記交易登記。 盤庫完畢，查庫人員在柜員尾箱余額表上簽章確認。 [業務流轉 ] 無 【業務提示】 對于現金查庫，成把現金，抽樣盤點細數；未成把現金，包括殘破幣及零鈔， 必須盤點細數；對于經雙人封包長期不動的殘損幣可不拆封盤點，但遇封包 人崗位發生變動或年 終決算時必須拆封盤點。 支行營業經理至少每月查庫兩次；支行主管行長至少每月查庫一次，主管行 長查庫可與營業經理聯合進行；分行運營管理人員每季需對全轄各支行柜員 尾箱查庫一次（不含二級分行所屬支行）。 查庫應在監控設備下完成。查庫結束，復核人員應及時與尾箱管理人員雙人 55 上鎖、雙人封箱。 日終平賬前所有現金或憑證尾箱必須換人盤點現金、憑證實物。 查庫登記內容按查庫種類分別進行登記， “ 1現金查庫”用于登記柜員尾箱 內所有的本外幣現金明細，登記時幣種與金額之間用 “ ” 分開，不同幣種 之間用 “ 、 ”隔開； “ 2憑證查庫 ” 用于登記柜員尾箱內所有的重空明細，包 括手工重空，登記時憑證種類與數量之間用 “ ” 分開，不用種類之間用 “、” 隔開； “ 3其他查庫 ” 用于登記代保管、抵質押物品、重要物品等查庫內容。 備注信息欄需注明查庫人的職務信息（如營業經理查庫、支行行長查庫）， 營業經理和支行行長聯合查庫時需注明 “ 營業經理與支行行長聯合查庫”。 56 支行抵（質）押物品、代保管物品查庫 【業務流程】 第 1 步：查庫人員 查詢余額 [業務審核 ] 無。 [業務處理 ] 使用 XBANK9012 交易查詢內部賬余額。 [業務流轉 ] 無 第 2 步：查庫人員 —— 盤點實物 [業務審核 ] 審核抵（質）押物品封包是否完整，封包上粘貼的抵（質）押入庫單要素是 否齊全，封包粘貼處是否雙簽，抵（質）押物品封包金額合計是否與機內 053 抵（質）押物賬戶余額一致。 審核代保管物品封包是否完整，封包件數是否與 052— 代保管物品賬戶余 額核對一致。 [業務處理 ] 使用 XBANK9383 查庫登記交易登記。 [業務流轉 ] 無 【業務提示】 支行營業經理對抵（質）押物品、代保管物品的檢查每月至少一次。 查庫種類登記 “ 3其他查庫 ” ， 登記時業務代號與金額之間用 “ ” 分開，不 同種類之間用 “ 、 ” 隔開。備注信息欄需注明查庫人的職務信息（如營業經 理查庫）。 57 分支行間重要物品傳遞與交接 【業務流程】 第 1 步 :交出方柜員 —— 辦理 [業務受理 ] 柜員提交： 傳票、開銷戶資料、單證底卡、客戶回單、印鑒卡、對賬回執等。 [業務審核 ] 無 [業務處理 ] 通過 XBANK9377 會計資料交出登記交易或紙質方式登記交接情況。 將會計資料按業務種類、對口部門分別封裝，雙人裝入專用密封袋。 登記押運交接記錄（記載交接具體日期、時間）。 [業務流 轉 ] 將密封袋交配送人員。 第 2 步 :接收方柜員 —— 辦理 [業務審核 ] 檢查密封袋是否完好無損。 審核實物與系統登記是否一致。 [業務處理 ] 使用 XBANK9378 交易會計資料收妥登記交易或登記紙質登記簿進行處理。 [業務流轉 ] 無 【業務提示】 XBANK9377 交易支持當日抹賬，使用 XBANK9008 交易處理。 對賬回執的交出人應為支行的對賬崗人員。 系統錄入的會計資料信息應清晰、準確，交出的賬戶資料和印鑒卡應注明賬 戶名稱或賬號、份數，交出的對賬回執應注明客戶號，交出的會計憑 證應注 58明傳票日期、張數。 系統登記交出記錄必須指明具體的接收人。 由系統中指定的接收人進行接收。 會計資料的接收不得超過 3 個工作日。 59