民法總則及金融消費者權益保護培訓本1-資料下載頁

　　

【正文】 方式順利落戶上海。2023年 5月份，在上海工作十年的黃先生看中了一套房，并通過房產中介幫忙辦理貸款，但在遞交完所需材料后，中介人員告訴他，因身份證號碼頭三位數仍是福建代碼 350，貸款申請被上海的部分銀行工作人員拒絕。后來通過記者調查發現，不向福建人提供貸款，似乎成為上海各大銀行共同的“潛規則”。 之所以有上海部分銀行“不向福建人提供貸款”的潛規則，很大程度上是幾年前部分在上海從事鋼貿生意的福建人向上海的銀行騙取巨額貸款，后來無力償還，形成大量壞賬，讓上海的多家銀行損失慘重。對銀行來說，上述做法的確可規避一些潛在的風險，而且能夠降低審核成本、提高效率。但金融機構搞地域歧視，不是根據貸款人的真實信用，而是不分青紅皂白的一刀切，明顯是違反相關法律規定的，構成消費歧視，侵犯金融消費者的尊嚴和人格，金融機構應當尊重銀行業消費者，盡量提供便利化服務，不得有歧視性行為。 二 、 金融消費者權益（續） （八）信息安全權 1. 金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全 。 （ 《 關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見 》 ） 2. 相關法律法規 ? 《 中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知 》（銀發 [2023]17號） ? 《 中國人民銀行關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的 通知 》（ 銀發 [2023]80號） 3. 個人金融信息是指銀行業金融機構在開展業務時，或通過接入中國人民銀行征信系統、支付系統以及其他系統獲取、加工和保存的以下個人信息 ：個人身份信息、個人財產信息、個人賬戶信息、個人信用信息、個人金融交易信息、衍生信息、在與個人建立業務關系過程中獲取、保存的其他個人信息。 二 、 金融消費者權益 案例 2023年 3月 26日上午，消費者宋某到銀行辦理購房貸款時，經辦人員告知其有不良信用記錄，不能辦理貸款。一頭霧水的宋某通過人民銀行個人征信系統查詢發現，其個人信用報告有兩條不良貸款記錄，個人信用報告中的客戶信息，除姓名和身份證號碼真實之外，工作單位、家庭住址、聯系電話等均與事實不符。 處理 過程 ：經深入調查核實，宋某在不知情的情況下，身份證件曾被妻子借給內弟貸款做生意使用，并且出現了未按期還款情況，形成了不良記錄。對此，宋某是啞巴吃黃連 — 有苦難言，只能善罷甘休 。 案例 啟示： 銀行應做好客戶信息真實性管理工作，注意有關申請表填寫的規范化，填寫內容要準確、完整、詳細、清晰，并保證客戶面簽的真實性，從源頭上把握和控制風險。 目 錄 金融消費者定義 一 二 三 四 六 金融消費者權益 完善金融機構內控制度 四 三 、 完善金融機構內控制度 個人金融信息保護機制 金融產品和服務信息披露機制 。 金融產品和服務信息查詢機制 金融消費者風險等級評估機制 。 金融消費者投訴受理、處理機制 金融知識普及和金融消費者教育機制 金融消費者權益保護工作考核評價機制 金融消費者權益保護工作內部監督和責任追究機制 。 金融消費糾紛重大事件應急機制 個人 金融信息保護機制 三 、 完善金融機構內控制度（續） ? 建立健全內控制度，強化部門、崗位和人員的責任，嚴格權限管理，完善信息安全措施； ? 加強對從業人員的培訓，強化員工自覺維護金融消費者信息安全的職業操守和意識； ? 在中國境內收集的個人金融信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行，除 法律 法規及中國人民銀行另有規定 外，不得向境外提供境內個人金融信息； ? 不得違規通過格式條款要求金融消費者授權或同意其使用、對外提供個人金融信息； ? 通過外包開展業務的，應當充分審查、評估外包服務供應商保護個人金融信息的能力； 個人 金融信息保護機制（續） 三 、 完善金融機構內控制度（續） ? 采取有效措施加強對個人金融信息保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用； ? 完善信息安全技術防范措施，確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環節中不被泄露； ? 通過接入中國人民銀行相關系統獲取的個人金融信息，應當嚴格按照系統規定的授權和用途使用，不得違規查詢和濫用，特別是不得違規查詢客戶銀行賬戶和個人信貸征信信息。 金融 產品和服務信息披露機制 三 、 完善金融機構內控制度（續） ? 建立健全內控制度，強化部門、崗位和人員的責任，嚴格權限管理，完善信息安全措施； ? 加強對從業人員的培訓，強化員工自覺維護金融消費者信息安全的職業操守和意識； ? 除法律法規規定外，不得向境外提供境內個人金融信息； ? 不得違規通過格式條款要求金融消費者授權或同意其使用、對外提供個人金融信息； ? 通過外包開展業務的，應當充分審查、評估外包服務供應商保護個人金融信息的能力； ? 通過接入中國人民銀行相關系統獲取的個人金融信息，應當嚴格按照系統規定的授權和用途使用，不得違規查詢和濫用，特別是不得違規查詢客戶銀行賬戶和個人信貸征信信息。 金融消費者風險等級評估機制 ? 在為消費者辦理信用卡時，應盡量親核親訪消費者單位，并對其本人情況進行充分調研，確保消費者資料的真實性。 ? 對于信用卡辦理條款進行充分解釋并如實告知，告知消費者安全用卡注意事項，并進行必要的風險提示及相關不良后果。 三 、 完善金融機構內控制度（續） 金融 消費者投訴受理、處理機制 三 、 完善金融機構內控制度（續） ? 在各營業網點醒目位置公布受理金融消費者投訴的專門機構、投訴方式、投訴處理流程等事項。 ? 建立金融消費者投訴處理工作臺帳，時刻跟蹤處理結果并接受金融消費者的監督。 ? 對于金融消費者提出的意見建議進行匯總整理，對于提出建議比較多的問題進行整改優化。 金融 知識普及和金融消費者教育機制 三 、 完善金融機構內控制度（續） ? 借助各種業務宣傳渠道，包括橫幅、大屏幕、宣傳折頁手冊、報刊雜志、電視、網絡、廣播等方面，采用廣告、軟文或新聞報道等多種形式，開展金融知識的宣傳。 ? 制作和分發卡友手冊，通過卡友手冊將金融產品的權益、服務、常識和收費等知識進行匯總，在日常的營銷過程和柜面服務中傳遞給客戶，使客戶有冊可查。 ? 開展“金融知識進社區”等活動，結合日常社區金融服務與營銷工作，積極在居住區、商務區等宣傳金融知識，聯合相關管理、服務機構，開展針對性的咨詢服務，特別做好中老年客戶、文化程度較低等人群的銀行服務安全與風險宣傳。 金融 消費糾紛重大事件應急機制 ? 強化對窗口部門員工應急知識的教育和培訓； ? 加強網絡輿情的監測、搜索、整理與報告工作，在發現不利輿情時及時上報及時應對； ? 建立不利輿情分級應對機制，分階段、分類別制定不同的應對處理方案； ? 加強相關應急預案的演練，定期開展金融消費權益保護應急預案的演練，結合近年相關領域突發事件的趨勢和特征，設置合理的情景，組織相關單位和部門參加應急演練。 三 、 完善金融機構內控制度（續） ? 靜夜四無鄰，荒居舊業貧。 , February 3, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 01:03:5201:03:5201:032/3/2023 1:03:52 AM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 :03:5201:03Feb233Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 01:03:5201:03:5201:03Friday, February 3, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 :03:5201:03:52February 3, 2023 ? 1他鄉生白發，舊國見青山。 2023年 2月 3日星期五 上午 1時 3分 52秒 01:03: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 2月 上午 1時 3分 :03February 3, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 2023年 2月 3日星期五 1時 3分 52秒 01:03:523 February 2023 ? 1做前，能夠環視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 上午 1時 3分 52秒 上午 1時 3分 01:03: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 , February 3, 2023 ? 很多事情努力了未必有結果，但是不努力卻什么改變也沒有。 01:03:5201:03:5201:032/3/2023 1:03:52 AM ? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 :03:5201:03Feb233Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 01:03:5201:03:5201:03Friday, February 3, 2023 ? 1不知香積寺，數里入云峰。 :03:5201:03:52February 3, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 3日星期五 上午 1時 3分 52秒 01:03: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 2月 上午 1時 3分 :03February 3, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 2月 3日星期五 1時 3分 52秒 01:03:523 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 上午 1時 3分 52秒 上午 1時 3分 01:03: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 , February 3, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 01:03:5201:03:5201:032/3/2023 1:03:52 AM ? 1越是沒有本領的就越加自命不凡。 :03:5201:03Feb233Feb23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 01:03:5201:03:5201:03Friday, February 3, 2023 ? 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。 :03:5201:03:52February 3, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 3日星期五 上午 1時 3分 52秒 01:03: ? 1最具挑戰性的挑戰莫過于提升自我。 2023年 2月 上午 1時 3分 :03February 3, 2023 ? 1業余生活要有意義，不要越軌。 2023年 2月 3日星期五 1時 3分 52秒 01:03:523 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 上午 1時 3分 52秒 上午 1時 3分 01:03: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴