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2026-01-28 20:29本頁面

　　

【正文】商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請貼現(xiàn)，也稱間接貸款。再貸款是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接貸款；在市場經(jīng)濟發(fā)達的國家中，再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要渠道；在商業(yè)信用不太發(fā)達，商業(yè)票據(jù)不太普及的國家，則主要采取再貸款的形式。（三）其他短期借款渠道轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 指商業(yè)銀行在資金緊張、周轉(zhuǎn)不暢的情況下，將已經(jīng)貼現(xiàn)、但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)進行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)以取得借款的方法。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限：一般從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，按實際天數(shù)計算。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率可由雙方議定，也可以貼現(xiàn)率為基礎(chǔ)參照再貼現(xiàn)率來確定。回購協(xié)議指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式，實際上是一種用出售金融資產(chǎn)的形式取得短期資金的行為。回購協(xié)議通常是隔夜回購，但也可以是較長時期。大面額存單歐洲貨幣市場借款三、短期借款的經(jīng)營策略和管理重點（一）短期借款的經(jīng)營策略 1．選擇恰當時機 : 2．確定合理的結(jié)構(gòu)。 3．控制適當?shù)囊?guī)模（二）短期借款的管理重點 ★ 控制借貸金額與借貸期限，主動把握借款期限和金額，有計劃的把借款到期時間和金額分散化，以減少流動性需要過于集中的壓力； ★ 盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi)，爭取利用存款的增長來解決一部分借款的流動性需要； ★ 分散短期介入負債的借款對象和金額，通過多頭拆借的方法，力求形成一部分可以長期占用的借款余額； ★ 要保證到期借款的償還與銜接，就要正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額，以便做到事先籌集資金，滿足短期借入負債的流動性需要。第五節(jié) 商業(yè)銀行的長期借款一、商業(yè)銀行長期借款的意義商業(yè)銀行的長期資金來源，一般采用金融債券的形式。與吸收存款相比較，金融債券的特點金融債券籌資的目的不同；增加長期資金，滿足特定用途籌資機制不同；集中性，有限額，賣方市場所吸收資金的穩(wěn)定性不同；穩(wěn)定性高資金的流動性程度不同；流動性高籌資的效率不同。利率高，效率高 2．金融債券的意義首先，金融債券面向社會籌資，籌資范圍廣泛。其次，債券的高利率和流動性相結(jié)合，對客戶有較強的吸引力，有利于銀行提高籌資的數(shù)量和速度；發(fā)行債券所籌的資金不用繳納法定準備金。最后，發(fā)行金融債券作為商業(yè)銀行長期資金的主要途徑，使銀行能根據(jù)資金運用的項目需要，有針對性地籌集長期資金，使資金來源和資金運用在期限上保持對稱。與存款相比，金融債券的局限性： ★ 金融債券發(fā)行的數(shù)量利率、期限都受到管理當局有關(guān)規(guī)定的嚴格限制，銀行籌資的自主性不強。 ★ 金融債券除利率較高外，還要承擔相應的發(fā)行費用，籌資成本較高，受銀行成本負擔能力的制約。 ★ 債券的流動性受市場發(fā)達程度的制約，在金融市場不夠發(fā)達和完善的發(fā)展中國家，金融債券種類少，發(fā)行數(shù)量也遠遠小于發(fā)達國家。二、金融債券的主要種類金融債券有資本性金融債券、一般性金融債券和國際金融債券之分。（一）資本性金融債券商業(yè)銀行為了彌補資本金的不足而發(fā)行的資本性債券，是一種介于存款負債和股票資本之間的債券，這種債券在《巴塞爾協(xié)議》中被統(tǒng)稱為附屬資本或次級長期債務(wù)。它對銀行收益和資產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)，也同樣是介于存款負債和股票資本之間，在銀行存款和其他負債之后，而在普通股和優(yōu)先股之前。（二）一般性金融債券擔保債券和信用債券擔保債券：由第三方擔保的債券和以發(fā)行者自身的財產(chǎn)作為抵押的擔保債券。信用債券：無擔保債券，完全由發(fā)行人信用作為發(fā)行保證的債券。固定利率債券和浮動利率債券 20世紀 80年代金融自由化浪潮以來，浮動利率債券發(fā)行量增幅遠遠大于固定利率債券發(fā)行。 LIBOR是國際浮動利率債券的重要參考。普通金融債券、累進利率金融債券和貼現(xiàn)金融債券累進利率債券：是浮動期限式、利率和期限掛鉤的債券。我國 1988年曾經(jīng)發(fā)行過累積利率債券和貼現(xiàn)金融債券。附息金融債券和一次性還本附息金融債券（三）國際金融債券外國金融債券歐洲金融債券平行金融債券同時在幾個國家發(fā)行債券，分別以各投資國的貨幣標價，籌資條件和利息基本相同。三、發(fā)行金融債券的經(jīng)營管理（一）發(fā)行申報（二）發(fā)行機構(gòu)和信用評定（三）發(fā)行數(shù)額和運用范圍（四）發(fā)行價格和發(fā)行費用（五）金融債券的經(jīng)營要點做好債券發(fā)行和資金使用的銜接工作注重利率變化和貨幣選擇掌握好發(fā)行時機研究投資者心理

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