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2026-07-02 00:01本頁面

　　

【正文】職能 (政府職能 )，這導致了我國銀行無法滿足商業銀行經營的安全性，流動性和盈利性的三個基本要求 ―― 商業銀行的本質是企業。隨著我國逐步推進的金融改革，很多問題得到了解決或者是緩解。但是，從總行層面來說，商業銀行能具備某些非企業的屬性 (仍舊要肩負維護宏觀經濟穩定的責任 )，但是，在基層，銀行就具備有更多的企業屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行 xm 分行的實習，我認為，商業銀行的企業屬性越來越明顯了 (至少是在工銀 xm)，體現在：某些企業屬性相關的細節對利潤的追求工銀 xm有細化的利潤指標 (可測量 )從而帶來了一定的業績壓力。控制成本將要實行的機關裁員計劃 (雖然人員分流后仍留在工行的大系統內 )。風險管理敢于拒絕政府部門的某些項目。申請貸款手續 “ 復雜 ”。建立新的激勵措施將工資與相關部門和個人表現掛鉤改善管理流程組織扁平化，收編裁撤網點同時，我還發現，工商銀行的 IT 系統，網上銀行系統和產品開發體系在國內銀行處于非常領先的地位。我去年創業計劃大賽做的項目是 “ 在線個人金融服務 ” ，所以，對于個人理財業務和網上銀行業務有一定的了解，同時，我是建設銀行網上銀行的客戶，通過對比，我發現工行靜悄悄地發展了很多國內領先的業務。例如，工行在幾年前就完成了數據大集中，在北京和上海各有一個數據中心 (互相備份 )，分行的任何一筆貸款都能在總行的系統上查到 ―― 這是提高風險管理的必要步驟。據說建設銀行也完成了數據集中，但是，過去分行和總行的系統要完全銜接起來需要時間，所以目前建設銀行的 IT 系統還是有不少問題，在處理交易的時候容易出錯 (我在辦一筆業務的時候經歷過 )，而中國銀行的系統仍舊在整合。而工商銀行網上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深刻，同時，工行產品開發也有很好的表現， “ 珠聯璧合 ” 結構性外匯理財產品 (雖然我對它的風險性是否適合個人客戶有所保留 )和 “ 利添利 ” 帳戶 (一個現金管理工具 )的開發讓我見識到了工行的產品開發水平。但是，工行當然還有某些不足，例如服務態度，激勵制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關香港商業銀行服務水平的書，確實，工行 (和國內的其它銀行 )和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水準是不現實的，畢竟香港的競爭太過激烈 (彈丸之地有數百家銀行 )，同時經歷了很長一段時間的發展才有現在的水平?？傊ば写_實還有很長的一段路要走，但這需要時間和過程，現階段不能苛求太多。工行作為國內最大的銀行，有數量巨大的網點和巨大的結算網落，所以，客戶必須找工行來做業務，不然會面臨比較高的交易成本。在這樣的背景下，工行的服務態度相對就會有所欠缺，有一種 “ 生意可做可不做 ” 的心態，這也形成了工行的一種隱形的企業文化 ―― 至少我是有這樣的感覺。同時，工行目前的激勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。 20__年 1 月 1 日外資銀行將可以在中國全面開展業務，前一階段媒體也有很多相關報道，認為我國金融市場開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀 XM 這段的實習，我不認為這一情況會發生。網點優勢、文化上的差別 (以中國為首的東亞國家和西方世界的理財觀念是完全不同的 )都是外資銀行難以跨過的差距，同時，還有政策的隱形保護等等都決定了外資銀行在中國的道路將是艱難的。但是，我認為最重要的一點是，以工行為首的國內銀行，每天都在進步。

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