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2025-08-28 22:35本頁面

　　

【正文】 “ 三講 ” 教育經驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。㈡、從制度入手，不斷提高財會監管水平。 ① 是延伸 “ 三個監管鏈條 ” 即從對貸款物質的監管延到企業整個資產的監管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質變化的第 16 頁共 19 頁動態管理，從對回籠貨款數量的監管延伸到企業資產構成及來源的管理。 ② 是建立企業貸款風險補償機制。要積極引導和監督企業參加財產保險，并按照 “ 多方籌集，權屬不變、銀企共管，?？顚Ｓ?” 的原則建立貸款風險金補償機制，用于彌補企業經營性虧損。 ③ 是進一步建立和完善農發行內部崗位風險責任制。加大對財會人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強財會人員的工作責任心。㈢、積極參與企業改革，切實防范企業改革不規范帶來的風險。當前糧食購銷企業進入了以產權制度改革為主要內容的改革新階段，我們面臨著嚴峻的財會資產保全壓力。我部所管糧食企業正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業的各項變化高度重視，積極參與企業改革改制，認真把握企業改革改制的進程，切實做好財會風險防范工作。 ⑴ 是積極主動參與當地糧食流通體制改革方案的制定，介入企業改革的全過程，引導企業規范操作，杜絕企業借改革之機懸空和逃廢債務。 ⑵ 是強化對改制企業的債權管理。對實施重組、兼并、出售等改革措施的企業，要堅持 “ 債隨物走、資產和債務相統一 ” 的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據，落實好農發行債權，并對改制后的企業要及時進行貸款資格認定，其結果作為財會支持的依據。 ⑶ 是加強企業有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規定開展企業有第 17 頁共 19 頁效資產的抵押擔保，做到操作規范、內容完整、要素齊全，確保抵押擔保的合法有效。 ⑷ 是加強對企業人員分流資金來源的監督，嚴密監控企業變賣有賬外資產的合理合法性，防范企業將設有農發行抵押債權的資產私自變賣，用于支付企業人員分流費用，督促企業改革成本的落實，嚴防企業套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產安全。㈣、積極化解存量風險。 ① 是加大促銷力度，化解 “ 老糧 ” 風險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。 ② 是加大督促和協調力度，積極消化財務掛賬，大力清收不合理占用貸款。 ③ 是扎實開展企業有效資產抵押擔保工作。 ④ 是要切實加強已停貸企業的監管，特別是庫存監管，嚴防企業私自賣糧。 ⑤ 是認真做好糧食風險基金的監管，督促風險基金及時足額到位，確保農發行收貸收息目標和糧食企業業務經營的正常運轉。㈤、完善財會計劃管理方式。按照 “ 區別對待、分類指導 ” 的財會計劃管理要求，研究實施區域財會政策的新思路、新方法，增強計劃的調控作用，提高財會資金使用效率，使資金計劃與業務發展緊密結合。同時加強財會計劃的指導作用，做好財會資金需求預測，指導收購資金的供應。第 18 頁共 19 頁㈥、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全財會資產。 ① 是規范貸款審批程序。貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環節之間的相互制約和上下級報告制度。② 是嚴格落實貸款責任。貸款調查評估人員，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查、決策人員承擔審查、決策失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的監管和收回，承擔檢查失誤、清收不力的責任。 ③ 是改進財會風險管理手段。要根據上級行財會政策、貸款管理辦法的調整情況，及時規范業務操作流程。同時，在風險管理中要重視計算機、網絡等高新科技手段的使用，提高財會管理的技術含量。 ④ 是落實崗位制約、專業檢查、會計監督、稽核監察再監督的 “ 四位一體 ” 監控措施，構建全方位、多層次的內控機制框架。 ⑤ 在繼續做好貸款資格認定、信用等級評定、有效資產抵押擔保等風險管理工作的基礎上，通過控制貸款上限與貸款支持的價格上限，嘗試授信管理，推廣風險保證金，探索信用等級管理等做法，有效控制了增量貸款風險。積極與財政配合，促進有關補貼政策的落實，盤活了庫存占用貸款。支持企業改革改制，并督促企業在改革中落實銀行債權，有效保全了存量財會資產；加強對貸款風險預警、監測與反映，促使財會資金運營步入良性循環。今年，我部各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導和第 19 頁共 19 頁上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去；二是業務學習培訓還有薄弱環節，財會員素質有待進一步提高，以適應不斷變化的新形勢需要；三是由于財政補貼到位率的影響，貸款利息收回率指標的完成還存在難度。以上問題將是我部以后工作完善和改進的重點，今后，我們將嚴格加強管理，增強培訓力度，高標準嚴要求，在上級行和行領導的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好各項工作任務。

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