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家庭理財規劃設計---以覃俊杰家庭為例-資料下載頁

2025-11-20 01:16本頁面

【導讀】,論據充分,有自己的見解;、語言流暢、結構嚴謹;,邏輯嚴密,層次分明;部分,包含現金規劃、消費規劃、教育規劃、投資規劃等項目。研等方法搜集畢業設計原始素材,對所用資料進行選擇。并在實際調查的基礎上。發現問題,解決問題。10月31日下達任務書。11月30日撰寫畢業設計初稿。12月20日修改畢業設計,并提交定稿。12月27日畢業設計第一批答辯。力,提高抗風險能力,增大家庭效用目的。無論是富有還是清貧,家庭理財都是不。覃俊杰父親覃先生今年45歲,某私營企業中層干部,有著25年工作經驗,月薪5000元,有年終獎約2萬元,有“三險一金”,覃俊杰母親邱女士今年43歲,是一名小學教師,月薪4200元,有“三險一金”,都是失業險、養老險、醫療險,兒子覃俊杰上大學,今年21歲,家庭工資年收入110400元,年終獎。該家庭正處在穩定發展階段。該家庭已經擁有了基本自有住房,生活無負債,銀行定期、標準值相比,來判斷當前家庭財務狀況是否合理,并發掘其原因,找出相應策略。

　　

【正文】合的 50%。股票型基金是以投資股票為主 (通常投資組合中股票的比重占 60%以上 )的一種積極進取型的投資基金。從世界各國證券市場的發展歷史來看 ,股票型基金的長期回報一般要高于其它投資基金。但鑒于其高收益、高風險的市場屬性 ,建議配置該類基金占投資組合的 30%。債券型基金主要投資于各種債券 (包括國債和企業債等 )。這類基金投資回報率相對較低 ,但是價格波動小 ,收益穩定。債券基金一般具有凈值相對穩定的保值功能 ,如果家庭一時急用現金 ,可按凈值贖回 ,避免了直接投資債券在提前套現時可能會損失期間收益的尷尬 ,所以我們建議該家庭將原來直接投資債券的資金改為投資債券型基金 ,投資比例占投資組合的 20%。 ③投資組合收益預期考慮到證券市場的一些不確定因素 ,我們根據國際通行的慣例并結合我國證券市場的歷史情況 ,排除了一些波動劇烈的非常態數據 ,以審慎、嚴謹、保守的原則 ,對新建立的基金投資組合作了年收益率的大致預測 ,債券型基金預期收益率 5%,投資比例 20%,平衡型基金預期收益率 9%,投資比例 50%。股票型基金預期收益率 15%,投資比例 30%,該組合綜合預期回報率為 10%,可以滿足該家庭關于年收益率在 5%10%左右的理財要求。組合投資收益表 23 預期收益基金類別預期收益率投資比例折算預期回報率債券型基金 % 20% % 平衡型基金 % 50% % 股票型基金 % 30% % 總計 100% % 當然 ,未來實際的市場情況與該家庭的情況都會發生變化 ,這個投資組合主要是反映一種投資理財思路 ,需要根據實際回報率定期進行回顧 ,以適應市場和該家庭收支的變化。建議每年對投資組合進行一次考核 ,以此決定是否進行調整 ,確保投資理財目標的實現。如果按照上述基金投資組合的收益率測算 ,假設該家庭以紅利再投資的復利方式進行 ,以目前 16 萬元的本金投資 ,5 年后將增值到 16*(1+10%)^5≈ 萬元。創業基金規劃關于覃先生計劃五年后給兒子的創業基金 ,上一項投資計劃中已經預計到收益有 25 萬元多 ,再加上賣二手房剩余的 27 萬 ,足以夠兒子創業了。同時在利用 50 萬創業的過程中 ,為了減少創業帶來的風險 ,覃先生還可以利用寬裕的資金投一份商業保險。既能在創業中大膽施展才能 ,又能減輕創業中帶來的壓力。 3 理財規劃注意事項該理財規劃以當前的經濟基礎和假設為前提 ,若經濟環境有較大變動或家庭有重大事件發生進而影響規劃的實施 ,還需要后續調整。比如 ,物價水平會不斷變化 ,證券市場的波動 ,經濟增長率的變化 ,國家的房地產調控政策等等 ,都會對理財方案產生很大影響。生活支出除了受到物價水平的因素影響之外 ,如果考慮未來生活品質的提高、醫療、保健支出的加大 ,會影響到其他目標的實現。兒子的教育目前僅僅只是估算了大學的費用 ,如果兒子接受其他教育 ,也會對理財方案產生一定的影響。建議覃先生每隔半年定期檢查自己的家庭財務狀況并咨詢理財師 ,對理財規劃進行動態調整。參考文獻 [1] 柯靜 ,家庭投資理財 ABC,時代金融 ,2020 [2] 薛濤 ,家庭投資理財之道 ,國際市場 ,2020 [3] 李善民 ,毛丹萍 ,個人理財規劃 :理論與實踐 ,中國財經出版社 ,2020 [4] 戴國強 ,貨幣金融學 ,上海財經大學出版社 ,2020 [5] 洪浩等著 ,卓越理財 ,中華聯合出版社 ,2020 [6] 呂斌、李國秋等著 ,個人理財理論、規劃與實務 ,上海大學出版社 ,2020

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