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20xx年第二批民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)批籌公示精選5篇-資料下載頁(yè)

2025-10-05 04:15本頁(yè)面

　　

【正文】，或者虛構(gòu)借 3款人，匯集資金形成資金池，對(duì)于這種非中性業(yè)務(wù)行為，極有可能觸犯非法吸收公眾存款罪。投資人的投資資金的沉淀渠道是判斷平臺(tái)經(jīng)營(yíng)合法性的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，這需要審查匯集的資金是直接轉(zhuǎn)付給了資金需求方還是直接沉淀在運(yùn)營(yíng)此平臺(tái)公司賬戶(hù)里，如果投資人資金直接沉淀在平臺(tái)公司的賬戶(hù)里，可能會(huì)有非法吸收公眾存款的法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式就資金的沉淀匯聚方式而言，與通常資金池和自融等情形有區(qū)別，前者資金的來(lái)源是通過(guò)權(quán)益轉(zhuǎn)讓而獲得的對(duì)價(jià)收益，而后者則是依托資金需求項(xiàng)目和負(fù)債而聚合的資金。因此，通過(guò)表面觀察債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式不符合非法吸存犯罪的構(gòu)成要件，但是，需要看到的是，由于通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓所獲得的資金往往并沒(méi)有分配給權(quán)益人，而是投入其他項(xiàng)目形成新的債權(quán)，在循環(huán)運(yùn)作的過(guò)程中，并不能完全排除這種模式實(shí)質(zhì)同樣可能構(gòu)成資金需求項(xiàng)目通過(guò)平臺(tái)臨時(shí)墊款，然后向社會(huì)吸收資金置換墊款的嫌疑，因此，仍然存在非法集資的刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。三、不能觸碰的紅線(xiàn)由于云南省作為沿邊金融改革的試驗(yàn)區(qū)，在過(guò)去2014年的一年中，政府金融辦公室批準(zhǔn)了許多民間融資登記服務(wù)公司，從事民間借 4貸居間服務(wù)，該類(lèi)公司類(lèi)似于線(xiàn)下P2P，關(guān)于P2P平臺(tái)不能觸犯的紅線(xiàn)相關(guān)部門(mén)已經(jīng)有文件規(guī)定，對(duì)民融登平臺(tái)業(yè)務(wù)開(kāi)展具有借鑒意義。（一）最高人民法院2010年，最高法院頒布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用若干問(wèn)題的解釋》，規(guī)定了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款犯罪的四個(gè)構(gòu)成要件：；、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；。（二）中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行明確的三類(lèi)屬于以開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為：，所以一定不能形成資金池，客戶(hù)賬戶(hù)不能平臺(tái)賬戶(hù)資金混同。，不合格借款人主要指虛假項(xiàng)目或虛假借款人，所以平臺(tái)要對(duì)項(xiàng)目或借款人進(jìn)行嚴(yán)格的審查，盡到審查義務(wù)。個(gè)別平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，這是不被允許的，所以平臺(tái)不能自融。（三）銀監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)對(duì)融資平臺(tái)劃定的紅線(xiàn)：（四）從非法吸收公眾存款罪犯罪構(gòu)成分析結(jié)合上述幾個(gè)部門(mén)的規(guī)定，從非法吸收公眾存款罪的犯罪構(gòu)成分析民間融資登記服務(wù)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。，單位和自然人都可以成為非法吸收公眾存款罪的主體，且從事民間借貸業(yè)務(wù)必須獲得中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)，而民間融資登記服務(wù)公司只獲得省政府金融辦或者地州金融辦的批準(zhǔn)，不具有吸儲(chǔ)的主體資格，所以滿(mǎn)足非法吸收公眾存款的主體要件。如果民融登公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，采取雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員根據(jù)犯罪的不同情節(jié)，分別予以刑罰處罰。，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪要求行為人在主觀上具有非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的故意。這里需要明確 6一點(diǎn)，民融登平臺(tái)屬于中介性質(zhì)的公司，不能從事吸收儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)，如果沒(méi)有證據(jù)證明是銀行或者民融登公司工作人員操作失誤，資金存入民融登公司賬戶(hù)，就可以推定為具有非法吸收的故意。，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理秩序。一般是通過(guò)采取提高利率的方式或手段，將大量的資金集中到自己手中，從而造成大量社會(huì)閑散資金失控。同時(shí)，行為人任意提高利率，形成在吸收存款上的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。破壞了利率的統(tǒng)一，影響幣值的穩(wěn)定，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家金融秩序。這就要求民融登公司在開(kāi)展日常業(yè)務(wù)時(shí)，要把利率控制在法律允許的范圍內(nèi)，即中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率的4倍以?xún)?nèi)，以維持金融市場(chǎng)利率穩(wěn)定，不侵犯國(guó)家金融管理秩序。，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪要求行為人實(shí)施了非法向公眾吸收存款或者變相吸收存款的行為。所以平臺(tái)不能從事吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，不能形成資金池，明確平臺(tái)只是中介性質(zhì)。如果從事或者變相從事了吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，面臨的問(wèn)題就是對(duì)象是否為特定主體，吸收的金額是多少，如果吸收公眾存款數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，或者吸收存款對(duì)象為一百五十戶(hù)以上的，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的，就可能涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

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