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農(nóng)村信用社小微企業(yè)金融服務情況報告-資料下載頁

2025-10-19 17:36本頁面

　　

【正文】請了扶貧再貸款，對經(jīng)營狀況良好且支持扶貧事業(yè)的個體工商戶及小微企業(yè)施行利率再優(yōu)惠政策，貸款執(zhí)行利率可優(yōu)惠至******‰，切實降低民營、小微企業(yè)貸款利率。無還本續(xù)貸政策落實情況我行制定了符合民營企業(yè)、小微企業(yè)授信特點的無還本續(xù)貸實施細則，但由于我行小微企業(yè)貸款客戶在貸款到期后均在歸還貸款后再次申請，因此，尚無還本續(xù)貸情況。小微企業(yè)不良貸款容忍度政策落實情況截至2018年9月末，我行小微企業(yè)不良率為******%，各項貸款的不良率為******%，小微企業(yè)不良貸款率高于各項貸款的不良貸款率******個百分點，符合小微企業(yè)不良率不高于各項貸款不良率2個百分點的要求。小微企業(yè)貸款盡職免責政策落實情況根據(jù)監(jiān)管部門工作要求，我行專門出臺了《******銀行小微企業(yè)貸款盡職免責管理實施細則》，明確授信部門和授信工作人員在按照相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)相應的管理制度勤勉盡職地履行職責的，在授信出現(xiàn)風險時，將免除相關(guān)人員和相關(guān)部門責任。小微企業(yè)金融從業(yè)人員動態(tài)行為管理情況我行每年對崗位職責、績效考核機制進行合理的調(diào)整設置，動態(tài)調(diào)整金融從業(yè)人員崗位，不斷完善考核機制，使崗位分工合理最大化，考核機制公平最大化；同時制定了員工行為異常排查制度并按季度對員工進行異常行為排查，經(jīng)排查，我行員工不存在授信過程中向企業(yè)索取或接受企業(yè)經(jīng)濟利益的問題，也沒有與黑惡勢力、小貸中介機構(gòu)等勾結(jié)惡意為民營企業(yè)、小微企業(yè)制造還款麻煩，干擾無還本續(xù)貸，迫使企業(yè)被動接受“過橋貸款”等行為。規(guī)范服務收費，切實降低小微企業(yè)融資成本堅決杜絕“以貸轉(zhuǎn)存”、嚴格執(zhí)行“兩禁兩限”是我行經(jīng)營底線，我行貸款除利息以外，無任何工本費、手續(xù)費等，不收取任何貸款承諾費、顧問費、咨詢費等相關(guān)不合理費用，對一些支持貧困戶就業(yè)的小微企業(yè)貸款執(zhí)行基準利率，最大力度的降低小微企業(yè)融資成本。同時我行多數(shù)存款產(chǎn)品按照人民銀行存款利率規(guī)定，在基準利率上一浮到頂，上浮150%，不開設保險、基金、貴金屬、理財?shù)雀唢L險產(chǎn)品，讓客戶真正的放心存款；銀行卡（折）免收工本費、年費、小額賬戶管理費，柜面、網(wǎng)銀匯款、短信通知等免費；讓客戶真正享受到減費讓利帶來的實惠。三、存在的問題雖然我行一直在努力做好小微企業(yè)金融服務，但在實際工作還存在一些難點和問題，主要是以下幾個方面：實現(xiàn)“兩增”金融服務目標困難為確保“兩增”小微企業(yè)金融服務目標的實現(xiàn)，在風險總體可控的前提下，我行通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。但是由于我行上一小微企業(yè)的各項指標都比較高，進而導致今年未能完成小微企業(yè)信貸計劃，實現(xiàn)“兩增”金融服務目標難度較大。小微企業(yè)擔保難對于各不相同的小微企業(yè)來說，他們的融資需求是十分多樣化的，并非只是簡單的“拿錢來”就可以一言以蔽之。因此，我行開始支持小微企業(yè)時就牢固樹立了以客戶為中心的經(jīng)營理念，針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)量身定做特色服務和金融產(chǎn)品。但小微企業(yè)本身資源不夠豐裕，信用比較單薄，而且在市場的驚濤駭浪中生存，其經(jīng)營業(yè)績與大型企業(yè)相比，帶有更大的不確定性。同時，小微企業(yè)能夠作為抵押物提供擔保的通常為廠房、機器設備等，一旦出現(xiàn)風險，變現(xiàn)能力差，貸款收回的可能性會變的很小，而保證人方面大多存在有擔保實力不愿擔保、愿意擔保的又達不到擔保要求的情況，致使大部分小微企業(yè)貸款卡在了擔保這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)。小微企業(yè)發(fā)展的不確定性，給銀行造成一定的風險壓力進一步優(yōu)化小微企業(yè)貸款利率定價機制，對信譽好的優(yōu)質(zhì)客戶提高貸款額度、降低貸款利率，同時對客戶只收取利息費用，不收取其他任何的工本費、手續(xù)費等一切費用，大大節(jié)約中小微企業(yè)的融資成本。但在近年來，符合銀行金融扶持的小微企業(yè)不斷增加，其量的增加并沒有帶來質(zhì)的有效提高，小微企業(yè)既小且微，實力小，經(jīng)營能力和持續(xù)發(fā)展難以估量，銀行面臨的風險面較大。尤其在近幾年來，小微企業(yè)不良貸款不斷涌現(xiàn)，形成不良后，補提資產(chǎn)損失準備對銀行凈利潤沖減幅度較大，銀企共贏目標難以實現(xiàn)。******銀行

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