銀行20xx年上半年小微企業金融服務工作總結共5篇-資料下載頁

　　

【正文】 健全一整套農業小微企業誠信風險監測制度，才能有效稀釋信貸風險。對此我行提出了以下兩點建議：一是建立逐項目“誠信”配合分析排查制度。從銀企配合關系入手，建立貸款用途定期巡查、不定期專項抽查制度，明確檢查的時限、內容和重點；將小微企業法定代表人和主要投資人的私人房產作為貸款抵押品，加重小微企業經營者的管理責任。如貸款投放前，在貸款合同中明確約定小微企業客戶的銷售貨款歸行率不得低于90%，對達不到銷售貨款歸行比例要求的，視情況在下核減對該小微企業客戶的信用等級或貸款額度，以達到消除貸款風險隱患、鞏固信貸管理經營成果的目的。二是建立農業小微企業“誠信”違約退出機制。對存在未經我行同意擅自處理抵（質）押物、對外欺詐行為、從事遠期高風險交易、通過各種方式逃廢債務、挪用貸款用于違規違法行為、沒有履行貸款業務辦理時的承諾等情況之一的農業小微企業，將其列入不良記錄名單，采取各種有效手段提前收回貸款，并終止與其的信貸關系。（四）銀行自身落實“六項機制”與“四單”原則情況建立了小企業貸款有關機制。一是建立了小微企業貸款利率的風險定價機制。按照總分行貸款利率管理有關規定，我行對小微企業商業性貸款利率實行浮動定價，根據小微企業的信用等級、資產規模、擔保方式等情況，在中國人民銀行政策范圍內提出上下浮動幅度意見，上報省分行審批。對國家和地方化肥儲備貸款、煙葉儲備貸款、信用等級在A級（含A級）以上的糧棉油產業化龍頭企業、糧油加工企業和收購加工一體的棉紡企業的商業性貸款可執行利率下浮政策，利率下浮幅度在10%以內。對糧油加工企業貸款、農業產業化龍頭企業貸款、棉花企業技術設備改造貸款、棉花深加工貸款可執行利率上浮政策，上浮幅度在30%以內。二是建立了高效的小微企業貸款審批機制。省分行授權我行審批中央糧油儲備貸款、國家儲備棉貸款、地方糧棉油儲備貸款、糧油調控貸款、糧食最低收購價貸款、國家儲備糖貸款、國家儲備肉全額補貼貸款、地方儲備肉全額補貼貸款等政策性貸款，糧棉油收購貸款等準政策性貸款，提供足值擔保的AA級以上客戶1000萬元的商業性短期流動資金貸款，提供足值擔保的AA級以上客戶500萬元以下農業小企業流動資金貸款。三是建立了小微企業信用評估體系。我行根據上級行安排部署，對全市與農發行建立貸款關系的企業及時組織開展信用等級評定工作。對新營銷的客戶，我行堅持“先評級、后準入”的原則，及時進行信用等級評定。積極探索管理模式，打造“二級分行經營管理基礎平臺”取得初步成效。一是研究制定了《信貸專業人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時組建了客戶服務、信貸審查和風險監測三個中心。明確了中心人員和崗位設臵。通過考試，選拔聘任了23名縣級支行信貸人員為非駐中心人員。二是分別制定了三個中心的《業務運行管理暫行辦法》和《中心工作流程》等制度，設計、印制了所需的各種操作表及工作日志，確保了“平臺”正常運轉。三是為了滿足松散型模式下三個中心的人員需要，針對縣級支行不愿被抽調人員的情況，我行探索實行縣級支行人員被中心抽調1天，按全轄日人均利潤的兩倍增加被抽調行的影子利潤，抽調人員由市分行負擔相關費用的做法，解決了過去“抽人難”問題，調動了各行部“派員”積極性，實現了松散型中心向緊密型工作機制的轉變。四是搭建信息互動平臺。為了更加迅速準確地把握貸款項目信息，掌握中心人員工作情況，及時指導中心人員了解全市經濟發展戰略和我行政策制度，形成快速統一協調的工作機制。我行通過電子郵件系統建立了“客戶服務中心信息互動平臺”，實現了市縣兩級行在客戶營銷調查方面時空上的一致和資源共享，加強了全行信息溝通，減少了信息上下傳遞過程中的延誤和失真等問題。通過打造二級分行經營管理基礎平臺，我行員工的全行一盤棋思想進一步樹立，實現了人員管理、營銷調查、信貸審查、風險監測、財務資源一體化配臵，信貸項目營銷更加快捷高效，經營管理水平進一步提升，縣級支行的平臺支柱功能和窗口服務水平得到進一步提高。二、小微企業金融服務宣傳為了讓小微企業了解農發行的信貸政策，明確農發行服務形象，我行采取了多種形式的宣傳工作。印發信貸政策和信貸產品宣傳單，張貼在宣傳欄、放在營業大廳及運用電子顯示屏等供客戶觀看了解相關內容。召開銀企對接會，對符合農發行貸款范圍的小微企業，每年召開一次銀企對接會，主要宣傳農發行的信貸政策、服務方面存在的不足、需要加強和改進的方面等，增進銀企之間的相互了解。組織客戶經理或行領導到符合條件的小微企業，有針對性介紹符合該企業的信貸產品，解決企業貸款難問題。與政府有關部門溝通，共同開展政策宣傳，增強宣傳效果。三、關于做好小微企業金融服務的具體做法我行為小企業客戶在信貸產品服務、柜臺服務、結算服務、貸后跟蹤服務、中間業務服務等方面實行全方位、全過程服務，采取單一營銷服務與組合營銷服務相結合的方式，全力打造服務三農的“金字品牌”。一是營業柜臺和窗口，實行“四統一”，即對外形象的統一、服務設施的統一、物品放臵的統一、服務規范的統一。二是客戶服務業務流程實現“一站式、一條龍”服務。三是對黃金客戶、優質客戶、大客戶，成立金融服務小組，制定金融服務方案，實行專項服務。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶，采取預約服務、上門服務等便企措施，為客戶提供個性化、差異化服務。五是改進服務方式，實現綠色通道、無縫對接服務。四、小微企業健康發展的建議，在接受來自政策制度的扶助時，更應勤懇經營、銳意創新，以創新的內生力量應對市場的殘酷選擇。在準確把握產業發展政策和市場發展趨勢的基礎上，結合自身的特長和技術特點，在大行業的產業鏈里尋找自身定位，在產品細分的市場中尋找適合自己的產品。及時調整經營戰略，深入推進技術與產品創新，提高經營管理水平，提升核心競爭力和抗風險沖擊能力。這是解決小微企業現狀的根本。社會公眾應為小微企業市場開拓提供信息和服務。加強市場信息服務，幫助小微企業及時了解國內外市場變化，及時改進和開發適銷對路產品；促進跨區域合作交流，尋找發展商機，開展協作配套服務。開展小微企業信息化推進服務，引導社會中介組織大力開展面向小微企業的服務。銀行應為小微企業緩解融資難提供服務。在貸款資金流向上，建議實現利率差別化，并使放貸更加精細化，更好地減輕小微企業的資金壓力。應采取更加積極的措施，不斷加大投融資服務，創新融資服務產品，促進銀企合作。建議政府加大對小微企業的財稅扶持力度，重點用于對符合國家產業政策的小微企業的進行適當補貼和貸款貼息，協調工商、稅務等行政部門降低小微企業稅費，并將減免稅費作為扶持小微企業成長的長效政策。中國農業發展銀行***分行****年**月**日第五篇：小微企業金融服務檢查小微企業金融服務工作檢查實施方案根據**商行銀行***稽核工作計劃，依據《****年小微企業金融服務工作的指導意見》（銀監發?***?**號）文件精神，***商行為及時了解和掌握***年小微企業金融服務工作開展情況，制定本檢查實施方案。一、抽查方法。本次檢查，采取對網點重點檢查和網點重點抽查的方法，計劃對***、***進行全面重點檢查，并對營業部、**、**、**等10網點進行重點抽查方法。二、抽查時間。檢查時點：201*年1月1日至9月30日。檢查實施時間201*年10月中旬。三、成立組織。***商業銀行成立小微企業金融服務工作專項檢查領導小組，組長：***，成員：*****，領導小組負責制定專項檢查實施方案，進行現場檢查和材料匯總報告等工作。第一檢查小組，組長：**，成員：***、***，負責檢查***、***、***等網點；第二檢查小組，組長：**，成員：***、***，負責檢查***、***、***等網點。四、檢查內容。（一）貫徹落實中國銀監會關于201*年小微企業金融服務工作的指導意見（銀監發?201*?**號）文件精神情況。檢查“三個不低于”目標實現情況。我行小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業貸款戶數不低于上年同 期戶數，小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平“三個不低于”目標實現情況。單列信貸計劃，優化信貸結構。是否在年初單列全年小微企業信貸計劃，并于一季度末前將經本行主要負責人審批的小微企業信貸計劃報送監管部門；小微企業貸款總額、增量、增幅以及占比等情況，小微企業貸款不良率，與其他貸款風險比較情況。落實小微企業貸款盡職免責制度情況。是否于二季度末前制定小微企業業務盡職免責辦法，并報送監管部門備案（盡職免責辦法應對盡職免責的適用對象、審核程序、認定標準、免責事由、免責范圍規定具體明確的操作細則）。改進考核機制，激發內生動力。是否明確小微企業業務的牽頭主管部門，強化跨部門統籌協調機制；是否強化績效考核傾斜，對小微企業業務設立專門的考核指標，科學設置小微企業業務在全部業務中的考核權重；是否落實有關提高小微企業貸款不良容忍度的監管要求（小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率目標2個百分點以內（含）的，不作為內部對小微企業業務主辦部門考核評價的扣分因素）。（三）落實“七不準”情況，檢查分支機構有沒有在營業場所張貼“七不準”公示。1．不準以貸轉存（強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款）； 2．不準存貸掛鉤（以存款作為審批和發放貸款的前提條件）； 3．不準以貸收費（要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用，違規增加收費項目、擅自提高收費標準）；4．不準浮利分費（將利息分解為費用收取，變相提高利率）； 5．不準借貸搭售（強制捆綁搭售理財、保險、基金等產品）； 6．不準一浮到頂（籠統地將貸款利率上浮至最高限額）； 7．不準轉嫁成本（將經營成本以費用形式轉嫁給客戶）。（四）服務收費“四公開”情況，是否在網點公示收費名錄表，是否公布投訴電話。收費項目公開；服務質價公開；效用功能公開（充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇）；優惠政策公開（切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則，明確界定小微企業、三農、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優惠對象范圍，公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度，切實體現扶小助弱的商業道德）。五、相關要求。嚴肅認真，重點突出。檢查小組人員要嚴肅的對待本次抽查工作，嚴格按方案要求開展工作，檢查結束后，認真梳理工作底稿，匯總總結檢查情況，在3個工作日內，形成詳實的抽查工作報告。二〇一五年十月三日