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2025-10-20 03:06本頁面

　　

【正文】資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。)客戶生產經營狀況(生產規模、包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。)客戶申請借款原因、期限、擔保方式等財務分析（資產負債比例、流動性比例、速動比例、銷售利潤率、資產利潤率等）非財務分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業務往來、經營行業前景等）擔保分析（抵押物的權屬是否有爭議、價值評估狀況等）調查結論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應填制貸款調查表，將調查分析的信息資料錄入信貸業務信息管理系統。）五、貸款發放經有權人審批通過后的信貸業務，由信貸人員與客戶訂立借款合同，所有貸款業務都必須簽訂商業銀行統一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權利質押合同、最高額抵押合同），主要內容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利與義務、違約責任等。在訂立合同時必須注意：信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接，從合同必須寫明主合同編號，借款人名稱，借款數額及期限。合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，不得涂改；相關條款應與貸款業務審批的內容一致，不得隨意增加或刪減條款；信貸人員必須雙人核保，客戶、擔保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。完成合同填制：主要內容：合同文本的使用是否恰當；合同填制的內容是否符合要求；客戶、擔保人的法定代表人或委托代理人是否在合同文本上簽字、蓋章。審核無誤后，加蓋信貸合同專用章或公章。如果為擔保貸款，還必須由信貸人員陪同客戶一起辦理相關的登記手續。信貸資金的使用必須嚴格執行“貸款新規”的相關規定。六、貸后管理信貸人員為貸后管理的直接責任人。在貸款發放當日，按照信貸業務信息管理系統要求及時錄入信貸信息和擔保信息數據，將抵押登記手續并取得的他項權利證明、質物交接清單及其他權利憑證，按有價單證管理要求，辦理入庫保管手續，并列入表外科目核算。同時客戶經理必須定期對客戶進行貸后檢查，檢查的內容主要包括：1客戶及其擔保人生產經營、財務狀況是否正常，主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益；了解掌握客戶及其擔保人的資產、機構、體制及高層管理人事變化等重大事項，分析這些變化是否影響客戶償債能力；檢查抵（質）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規定，質押權利憑證是否到期；按照合同規定，督促借款人和擔保人按時報送會計報表等資料，將借款人、擔保人的各期會計報表投入借款戶檔案。按合同約定期限結息，并及時向借款人催收利息，借款人未及時付息的，按規定寄出催收通知書。在檢查過程中，如發現影響信貸安全的重大事項，應立即采取防范和化解措施，并及時報告。在檢查過程中發現的客戶重大變化要及時錄入信貸業務信息管理系統。在短期貸款到期前的11個月，填制一式三聯的貸款到期通知書，一聯發送客戶并取得回執，一聯發送擔保人并取得回執，一聯留存備查，回執與留存聯一并保存。貸后檢查過程中取得的資料要及時對客戶檔案進行更新，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，并承擔檔案資料的保管責任。七、客戶因特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期：客戶應在短期借款到期前10天，中長期借款到期前20天向商業銀行提交貸款展期申請書，若為擔保貸款，原擔保人應在貸款展期申請書上簽署“同意展期，繼續擔保”的意見并簽章；貸款展期的調查、審查、審議、審批與辦理貸款的程序相同；短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。貸款展期批準后，商業銀行與客戶、擔保人簽訂借款展期協議書，并由有權審批人簽批；商業銀行信貸經辦人員應及時書面通知會計結算部門辦理展期賬務處理。

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