普惠金融-資料下載頁

　　

【正文】 的問題，進一步加快推進農村金融業健康快速發展。六是構建農村經濟金融動態監測網絡。建立常態化的信息搜集和反饋機制，協助金融機構開展經濟金融運行監測分析與調查研究工作，形成農村覆蓋面廣、情況真實可靠、信息反饋快速的監測網絡。七是依托銀行卡助農取款服務點開展金融知識的宣傳工作。普惠金融體系向貧困和偏遠地區深入的過程，實際上也是金融知識普及、農民金融意識不斷增強的過程。農村金融基礎設施的不斷完善，農村金融知識的宣傳普及，可以使廣大農村地區，特別是貧困和偏遠地區，逐漸認識并接受各類現代金融服務，共享現代化支付體系的發展成果，推動農村金融服務不斷升級，以此彌補金融供給和需求的缺口，使每一個社會成員能夠平等地享受金融服務的權力，將中央提出的“發展金融普惠體系”落到實處。第五篇：普惠金融普惠金融在xx一、普惠金融的概念普惠金融一詞來源于英文：inclusive financial system。是聯合國系統率先在宣傳2005小額信貸年時廣泛運用的詞匯。其基本含義是：能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內涵： 一是普惠金融是一種理念：2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說：信貸權是人權。就是說，每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。只有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟的發展，才能實現社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。二是為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創新，包括制度創新、機構創新和產品創新。三是開展小額信貸和微型金融。由于大企業和富人已經擁有了金融服務的機會，建立普惠金融體系的主要任務就是為傳統金融機構服務不到低端客戶甚至是貧困人口提供機會，這就是小額信貸或微型金融——為貧困、低收入人口和微小企業提供的金融服務。為此，首先要在法律和監管政策方面提供適當的空間。其次，要允許新建小額信貸機構的發展，鼓勵傳統金融機構開展小額信貸業務。人民銀行于2006年3月在北京召開的亞洲小額信貸論壇上正式使用了普惠金融這個概念。黨的十八屆三中全會，“普惠金融”第一次正式寫入黨的決議。二、普惠金融的xx實踐按照普惠金融的發展理念，結合xx縣域經濟和金融的實際情況。普惠金融在xx的推廣和發展主要體現在金融惠及能力提升、金融服— 1 — 務半徑延伸、金融宣傳內容豐富三個方面。（一）金融惠及能力提升。一是大力發展小額信貸業務，小額信貸投放力度不斷加大。產品創新能力不斷提升，各銀行機構結合xx縣域經濟實際情況，先后開發出扶貧小額信用貸款、大學生村官創業貸款、下崗失業人員創業貸款、婦女小額創業貸款、巴山貸、惠農貸等信貸產品，截止2015年5月，全縣小額信貸余額超過7億元。小額信貸獲得率也大幅度增長，拒統計，截止2015年1季度，縣域農戶和小微企業的貸款申請獲得率在95%以上，連續三個季度實現增長，體現了小額信貸資源“普及惠顧”的特征。二是信貸結構不斷優化。各銀行機構針對轄區銀行信貸需求實際，開發有針對性的新的產品，使得信貸資金的供給和需求度不斷吻合。三是信貸環境不斷改善。在做好信貸投放的同時，xx各金融機構紛紛加強內部管理考核，簡化信貸審批和辦理流程，提升信貸辦理服務。同時，加強信貸人員的監督，防止出現“尋租”、搭售行為，努力體現信貸公平。（二）金融服務半徑延伸，服務能力不斷增強。各金融機構結合自身業務實際，積極開展金融服務產品、服務方式和金融組織創新。推動稅庫銀橫向聯網和國庫直發業務，大力拓展個人理財、網上銀行、電話銀行、手機銀行等服務，促使涉農銀行機構在金融服務空白鄉增設機構網點，設立流動服務站，推行“村級金融聯絡員制度”，發展升級助農取款服務點。截至目前，已完成全部有條件的鄉鎮ATM機具布放全覆蓋，轄區1043個助農取款服務點全部實現聯網通用。保險機構開展保險示范鎮、保險新村創建活動，建立了覆蓋49個鄉鎮的農村保險服務站和村級農村保險服務點。金融機構通過設立了小額微貸中心、小額農貸批發中心、農行“三農”事業服務部和農村保險服務窗口等方式，提高農村金融服務水平，較大程度滿足了“三農”對— 2 — 金融服務的需要。（三）金融宣傳內容豐富，金融接受能力不斷提升。強化農村金融教育為品牌打造。大力發展農村金融教育志愿者隊伍，開展常態化教育培訓活動。志愿者深入農村、進學校、進社區，向社會公眾講授征信、人民幣反假、支付結算、銀行卡、農村信用體系建設、農業農村保險等與群眾經濟生活密切相關的基礎金融知識。開展部門聯合培訓。積極協調農業、扶貧、就業部門在開展培訓同時安排志愿者開展金融教育培訓，主要參加了組織部門、縣委黨校開展的鄉村干部培訓、扶貧部門組織的農民扶貧培訓、勞動部門組織的農民工就業技能培訓、婦聯組織的婦女家政服務與創業培訓和農業部門組織的農技人員技術培訓等，累計參加培訓近50期、培訓人員100000人次。轄區居民和企業的金融知識水平得到極大改善。三、xx普惠金融發展存在的問題（一）信貸支持能力仍顯不足。主要體現在信貸投放和需求上存在矛盾。一方面，xx經濟發展需要信貸資金的大力支持，但銀行機構受多方面的因素影響，還不能夠完全滿足縣域經濟發展對信貸資金的需求。另一方面，小額信貸產品的功能還沒有完全體現。作為普惠金融的重要特征，小額信貸是滿足信貸普惠的重要衡量依據。但從全縣情況看，雖然各銀行機構推出了多種小額信貸產品，但實際發放的小額信貸數額還不能滿足縣域小微企業和三農對信貸資金的需要，惠及的人員比例，小三農和小微企業融資難問題仍然存在。（二）金融服務能力尚顯不足。，網點覆蓋范圍窄。截止2015年5月，全縣金融機構共14家，其中銀行機構5家，保險機構7家，在巴中三縣中排名靠后。— 3 — 。全縣5家銀行機構中，有4家是國有商業銀行分支機構，在農村鄉鎮沒有網點。唯一一家在農村鄉鎮有網點的是xx縣農村信用聯社，在全縣49個鄉鎮有網點 個，也沒有實現鄉鎮網點全覆蓋。此外，沒有村鎮銀行、股份制商業銀行、小額貸款公司、投資理財公司、金融租賃公司等非金融機構，對農村的服務能力明顯不足。全縣5家銀行機構，其中4家國有商業銀行分支機構大部分貸款業務上收到市一級分行，縣域機構更多的是其市級分行下屬的一個網點，很多業務沒有權限，對縣域的支持無能為力。另外，農村信用社作為縣域金融服務的主要機構，近年來隨著股份制改革、對資產質量、內控管理等要求更加嚴格，業務發展呈謹慎趨勢，服務縣域的能力逐漸減弱。（三）金融資源存在錯配。由于xx金融先天性發展存在的諸多劣勢，需要金融在資源配臵中發揮更好作用。但從現實情況看，金融資源錯配嚴重。一是信貸資源配臵同普惠金融的要求存在差距，縣域信貸資源更多地是向政府部門、政府重點項目、縣域大型企業傾斜，對于普惠金融中應當惠及的中小微企業、個人信貸投放不多。在信貸資金本身較為緊張的情況下，資源錯配雪上加霜。二是金融服務資源配臵效率低下。轄區各銀行機構普遍存在金融網點設立扎堆現象，集中度較高。如xx縣城區的諾江大道金融網點較多，但除開此條街道，其他地方的網點和金融基礎設施配臵又嚴重不足，導致部分金融資源浪費，需要服務的地區又得不到應用的服務。（四）金融教育不夠。通過金融教育和宣傳提升民眾對金融的認識，提高其金融知識水平是普惠金融的重要內容。但目前我縣的民眾的金融知識水平不高。尤其是大部分農村邊遠地區對于金融的概念仍— 4 — 然停留在信用社、貸款、存款等簡單的理解上，學金融、用金融能力不強。四、推動xx普惠金融發展的相關建議（一）政府重視是關鍵。推動普惠金融發展雖然是金融領域的一個問題，但解決問題的關鍵還是需要政府重視和推動。建議縣委縣政府就普惠金融的推動組織召開專題會議進行研究，強化組織保障，分解任務、落實責任、明確職責。另外，普惠金融推廣涉及全縣各政府部門、各鄉鎮、企業、甚至每一名群眾，需要舉全縣之力逐步實施，長期持續推動落實。（二）金融機構是主導。普惠金融工作開展的好與不好，要大力發揮金融機構的主導作用。一是解決金融資源問題。結合xx農業大縣，經濟實際，多引進如村鎮銀行、股份制商業銀行等中小銀行，增強轄區金融機構服務三農的能力。二是要出臺相關措施，改進考核機制，推動金融機構在小額信貸、金融服務、金融教育方面多投入、持續投入。三是要通過政府調控和金融管理手段解決金融資源錯配和不合理配臵問題，鼓勵金融機構延伸服務半徑，優化機構設臵。（三）大力開展金融教育。xx是農村金融教育示范縣，要用好用活農村金融教育這塊金子招牌。建立xx農村金融教育規劃。從政府入手、加強對政府部門、各鄉鎮、企業、和農村居民的金融宣傳教育，解決好不同層次、不同崗位、不同學歷的人員的學金融、懂金融、用金融的問題。（四）配套落實政策手段。普惠金融的主旨是全民共享金融成果、金融惠及全體民眾。結合xx實際，由于地域、風俗、民俗等影響，部分高原山區和邊遠地區民眾不能享受到較好的金融服務。這就需要采取非金融的手段，通過開展異地搬遷安臵，建設聚居點等方式，一— 5 — 方面讓金融服務能更加順利開展。另一方面通過這種手段去適應金融的導向，實現共贏。