集團公司擔保管理辦法-資料下載頁

　　

【正文】 物也會造成較大損失；損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。第四十七條 具體影響擔保項目質量分類的主要因素包括：(一)被擔保人的還款能力，主要收入來源；(二)借款本息的還款記錄，過去是否欠債，欠債后還本付息情況；(三)被擔保人的還款意愿；(四)是否有足值的反擔保(抵質押)物；(五)貸款償還的法律責任；(六)公司內部的擔保管理水平，如：違反有關法律、法規和內部操作規程進行擔保、未按本公司規定流程各環節進行操作、缺乏有效的保后監督、對抵(質)押、反擔保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。第四十八條 擔保分類的組織管理與實施：(一)擔保業務主辦項目經理為負責定級的第一責任人，風險管理部監管人員為審核人，稽核部稽核員為檢查人；(二)對擔保項目進行五級分類的管理是一個連續的、動態的過程；任伺時候如果發現有風險隱患或發生異常情況，擔保業務主辦項目經理應及時對相應的擔保項目的類別進行調整，并如實向擔保業務 部經理、風險管理部經理、總經理、董事長及稽核部報告，采取必要的監控措施；(三)擔保業務主辦項目經理和風險管理部監管人員應根據擔保項目保后監管常規的要求每三個月對企業進行一次跟蹤回訪，根據要求做好《擔保項目保后檢查報告》，并在《擔保項目保后檢查報告》中明確相應的分類級別，交擔保部經理、風險管理部進行認定，實行一季一定、逢季調整的分類體制。經風險管理部認定的分類結果應通報公司總經理、董事長及稽核部；(四)如果經過認定的擔保業務被分類為關注級或以上，應由擔保業務部主辦項目經理、擔保業務部經理、風險管理部臨管人員、風險管理部經理、稽核部派人按照保后專項檢查的要求組成專項檢查小組，從發現問題之日起對客戶進行連續性跟蹤檢查，并針對所發現問題制定出相應的，切實可行的操作方案報公司決策層批準后執行。對于關注類項目，至少每月進行一次跟蹤檢查；對于次級類項目，至少兩星期進行一次跟蹤檢查；對于可疑類和損失類，則實行適時監控的方法；所有的跟蹤檢查均應形成跟蹤檢查報告并通報總經理、董事長及稽核部、風險管理部；(五)公司稽核部應每季度對所有在保項目的分類進行一次定級，并形成意見反饋給總經理、董事長及相關部門；(六)業務部如對公司稽核部的認定結果如有疑異，可提交評審委員會進行審定，并以評審委員會的審定結果為最終結果。第二節 專項準備金的計提標準 第四十九條 根據擔保分類的結果，提取擔保業務的專項準備金，計提標準分別為：％、關注類提2％、次級類提50％、可疑類提1 00％、損失類提1 00％。第五十條 擔保業務的專項準備金的計提辦法和管理辦法：(一)每季度由各擔保業務部、風險管理部將其認定的所有在保項目的五級分類結果上報公司稽核部，并由公司稽核部進行五級分類的最后認定報公司總經理、董事會審定后通知財務部按分類級別分項計提專項準備金；(二)專項準備金的計提是以每項擔保金額為基數乘以提取比率；(三)當再次評級發現擔保項目級別變化時，計提的專項準備金應按相應的分類等級進行準備金的調整。如果貸款還清，解除擔保責任，計提的專項準備金也應及時返還。第五十一條 專項準備金計提和管理的具體辦法由財務部另行制訂。第三節 擔保追償辦法第五十二條 本公司作為擔保人，在主債務人不能履行債務時，應依約定或法律規定承擔代償責任，替主債務人向債權人在擔保責任范圍內清償債務；在向債權人清償后即取得代位追償權，應向主債務人進行追償。第五十三條 本公司應自向債權人承擔保證責任或賠償責任之日起2年內向主債務人行使追償權(即訴訟時效2年的期限內)。第五十四條 本公司在承擔代償責任后，應及時通知主債務人或反 擔保人，按照合同的約定，保證本公司追償權的行使。主債務人或反擔保人在收到本公司通知三十日內，償還本公司墊付的全部款項。第五十五條 本公司在承擔代償責任后，相應的擔保項目業務部門及風險管理部應及時組織追償行為，以業務部門經辦該主辦項目經理為第一追償責任人和風險管理部保后監管人員為追償協辦人，負責具體實施，并報公司風險管理部備案以便監管。第五十六條 具體負責追償實施的工作人員，應認真履行自己的工作職責，須制定周密、可行的工作計劃，盡量減少本公司可能的損失。第五十七條 具體負責追償實施的工作人員，為追償所擬訂的計劃方案，需報經擔保業務部經理、風險管理部經馴、總經理、董事長批準方可實施。第五十八條 擔保責任為以本公司作為擔保人向債權人承擔的一種債務，包括代為履行責任和損害賠償責任兩種。在自行履行代償責任后，實際清償額大于主債權范圍的，擔保人應就實際清償額及實現擔保債權所發生的費用對債務人行使追償權，包括：（一）原債權，代債務人向債權人為債務清償的實際支出及其它贊用；（二）利息，是原債權所生的法定孳，息及代償期問所產生的利息；（三）違約金或賠償金，是主債務人不履行債務時應支付給債權人的損害賠償金；（四）實現抵押權的費用，是指抵押權人因實現抵(質)押權而支 出的必要的、合理的費用；（五）擔保人實現擔保債權所發生的費用；（六）代墊的其它費用。第五十九條 本公司依據不同的反擔保方式，制定有針對性的、具體的追償措施，實現追償權。具體操作辦法見《操作細則》。第九章 業務稽核第六十條 公司稽核部以獨立、客觀、公正的原則對公司的擔保業務進行檢查。第六十一條 稽核人員有保守職務上所稽得秘密的責任，除呈報外，不得泄漏或預先透露于被檢查單位及其他人。第六十二條 公司稽核部依據本管理辦法及其他相應的業務操作辦法對擔保業務的質量及合規性進行稽核。第六十三條 公司稽核部根據工作計劃和公司授權對擔保業務進行常規稽核、專項稽核。第六十四條 稽核方式可采取資料調閱、現場稽核等。第六十五條 擔保業務常規稽核的內容主要包括：(一)評審會意見的落實情況；(二)審批權限；(三)收費標準；(四)各崗位職責是否分明；(五)擔保業務手續辦理的程序與記錄：被擔保人提交資料是否合規；公司內部審批及相關資料是否齊全；各崗位各階段報告是否齊全；各類合同文本是否齊全、規范；各類崗位擔保審查意見是否清楚；各級審批人是否為有權審批人；業務的受理和辦理是否符合程序；反擔保手續是否齊全、合規；保后跟蹤檢查是否落實；五級分類是否進行并且如實反映；1擔保展期、續貸手續是否合規；1業務資料的歸檔是否及時； 1檔案的建立與保管是否合規等。第六十六條 公司稽核部對擔保業務的現場抽查量應不低于擔保總量的5％。第六十七條 擔保業務的專項檢查根據情況需要和公司管理層的安排進行。第六十八條 公司稽核部就稽核的情況應實事求是地起草稽核報告，報告的主要內容應包括：稽核的工作情況、擔保項目的內容簡介(包括原狀和現狀)、對稽核事項的評價和結論、內部控制的薄弱環節及原因、預計的風險、稽核中發現的問題、對問題的處理意見和整改建議等。第六十九條 稽核報告初稿應向被稽核單位征求意見。被稽核單 位在收到稽核報告初稿后五個工作日內，認真填寫反饋意見交稽核部；稽核部應對反饋意見進行再次核查，根據核查的情況，出具結論性稽核報告上報總經理、董事長及相關部門，然后下發被稽核單位。第七十條 業務部門對稽核報告中提出的問題，及對問題的處理意見和整改建議等應認真進行整改?；瞬繉φ那闆r進行跟蹤核查。第七十一條 具體稽核辦法由公司稽核部另行制訂。第十章 擔保業務數據的統計第七十二條 擔保業務數據的統計包括兩部分：(一)擔保公司客戶資源信息的統計；(二)已承擔擔保責任業務數據的統計。第七十三條 所有報表的編制應依照真實、完整、及時的要求進行編制。第一節 客戶資源信息的統計第七十四條 建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進行保存。第七十五條 客戶資源信息統計的對象包括：與本公司發生過業務往來的所有客戶(包括做成的和未做成的)的信息資料。第七十六條 己做成擔保業務的客戶信息資源由風險管理部設專人負責進行匯總統計；經過本公司受理的業務但因各種原因未做成業務或不夠本公司條件的客戶信息資源由業務受理專人負責統計并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度，且于每月月初呈交風險管 理部統一匯總。第七十七條 經過本公司受理的業務但因各種原因未做成業務或不夠本公司條件的客戶信息資源的統計至少應包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業務性質、聯系人及聯系方法、客戶各項主要財務指標、客戶來源渠道、業務調查部門、業務發展最終狀態、未做成的原因等(相關業務資料由業務受理專人負責存檔保管)。第二節 已擔保項目業務數據的統計第七十八條 對已擔保項目業務資料原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。登記的方法可以根據不同部門和不同業務種類進行分類：登記的內容包括：日期、企業名稱、項目名稱、幣種和金額、期限(起始日及到期日)、收費標準、放款銀行、反擔保措施、反擔保措施的落實情況、項目經理(主辦、協辦)、評審員、放款日、用款情況、保后監管日期、解除擔保責任的日期，其他。第七十九條 已擔保業務數據的原始登記和擔保業務數據的統計工作責任部門為：風險管理部。第八十條 所有產生的報表應由風險管理部制表人和負責人簽字、確認并留底備查，同時上報總經理。第八十一條 擔保業務數據統計的對外提供：由公司風險管理部出具結果，并統一對外提供。第八十二條 擔保業務數據的統計報表分別為：月度和進行（如另有需要，可對季度和半業務數據進行統計)。月統計報表的統計區間為上月的26 日至本月的25日。第八十三條 擔保業務數據的統計報表應由風險管理部于當月25日后的兩個工作日內，年后1 0日內完成，并上報公司總經理、董事長及決策層。第八十四條 擔保業務數據的統計報表的種類至少應包括：月報表：擔保項目余額表(明細表)；本月經營狀況統計表(包括本月擔保費收入、新增擔保金額及到期已還款情況)；各關聯銀行業務余額情況表；下月應進行保后監管預報表及相應的反饋表；后兩月內到期擔保業務預報表及相應的反饋表；本月到期項目實際還款情況表；下月到期項目還款預計表等。報表：經營狀況一覽表等； 臨時報表：根據需要臨時報送。所有業務數據報表的具體表格由公司風險管理部統一格式，負責解釋。第八十五條 擔保業務數據的統計報表涉及累計額的應包括：期初 數、本期發生數(本期新增加的和本期解除擔保責任的)、期末數。第八十六條 風險管理部應按季度對擔保業務的數據進行分析形成分析報告，并于季后10日內上報公司總經理、董事長及決策層。第十一章 業務檔案的管理第八十七條 業務檔案的基本范圍：(一)明確擔保責任的業務、擔保投資項目、業務合作項目等文本檔案、經濟檔案、客戶檔案等；(二)擔保標的物權力證書。第八十八條 業務檔案的責任人：(一)業務檔案歸檔責任人：擔保業務部、投資業務部：(二)業務檔案的立檔責任人、保管責任人、管理責任人、風險管理部；(三)所有業務檔案統一由風險管理部進行管理。第八十九條 業務檔案的具體歸檔要求參照本公司制定的《檔案管理實施細則》執行。第十二章 附則第九十條 本辦法適用于現有各類擔保業務，依據本辦法制訂的分類業務操作細則、規程及各種附列的圖表是本辦法組成部分。第九十一條 本辦法由本公司風險管理部負責解釋和修訂。第九十二條 本辦法自二OO九年四月一日起試行。