銀行承兌匯票操作流程-資料下載頁

　　

【正文】 送交議付銀行。議付銀行審核單據(jù)與信用證規(guī)定相符后，可買入單據(jù)和匯票。該議付銀行如非開證行，則以事先議定的形式將單據(jù)和匯票交開證行索賠。信托理財業(yè)務【功能介紹】信托理財業(yè)務是指本行以信托產(chǎn)品為基礎資產(chǎn)，運用專業(yè)的投資理財手段和風險管理方法，針對特定客戶群設計并發(fā)行風險與收益相匹配的信托理財產(chǎn)品，為客戶提供綜合理財服務。本行按照理財合同約定，以客戶委托資金投資信托產(chǎn)品，可以采取兩種方式：一是從信托公司直接購買信托產(chǎn)品，作為信托委托人與信托公司簽訂《信托合同》；二是從信托受益人處受讓信托受益權，與信托受益權出讓方簽訂《信托受益權轉(zhuǎn)讓合同》。【業(yè)務特色】本行于2006年3月率先在業(yè)內(nèi)推出信托理財創(chuàng)新業(yè)務，擁有豐富的業(yè)務經(jīng)驗、龐大的理財客戶資源、覆蓋全國的銷售服務網(wǎng)絡、便捷的客戶資產(chǎn)管理系統(tǒng)、順暢的行內(nèi)業(yè)務流程、良好的理財產(chǎn)品品牌及較完善的理財產(chǎn)品線，有助于銀信雙方充分發(fā)揮各自的業(yè)務優(yōu)勢，為投資者提供更加多樣化的理財產(chǎn)品。【業(yè)務流程】銀信雙方商洽信托理財合作相關事項，包括信托產(chǎn)品設計、后續(xù)管理、相關費用、理財產(chǎn)品發(fā)行安排等；銀信雙方按各自規(guī)定程序進行業(yè)務報批；銀行發(fā)行信托理財產(chǎn)品，與投資者簽訂《理財計劃產(chǎn)品協(xié)議書》，投資者向銀行繳納委托理財資金；理財產(chǎn)品募集期結(jié)束，銀行按照理財協(xié)議約定于理財產(chǎn)品成立日運用所募集理財資金購買信托產(chǎn)品，與信托公司簽訂《信托合同》及《信托財產(chǎn)管理、運用風險申明書》，并將理財資金劃付給信托公司；信托產(chǎn)品到期，信托公司向銀行撥付信托資金本息；理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者兌付理財資金本息。融資租賃培訓(銀行培訓)3〖業(yè)務流程〗銀行具備辦理融資租賃業(yè)務資格模式下的業(yè)務流程：① 承租人應就租賃引進的設備向銀行（出租人）提出申請，商洽銀行提供融資租賃的意向。② 銀行首先評估：承租人履約風險，即確信承租人能夠按期支付租金，銀行按照一般授信業(yè)務標準審查承租人；在銀行表示同意的情況下，承租人與供應商洽商供貨事宜，并與銀行洽商供貨合同及融資租賃合同。銀行其次評估：對供貨商進行評估，考察供貨商能否按期供貨以及貨物質(zhì)量風險。③ 銀行對承租人及擔保進行授信審批，并審查《設備供貨合同》、《租賃合同》等條款。④ 審批通過后，銀行與承租人簽訂《租賃合同》，與供應商簽訂《設備供貨合同》。⑤ 承租人按時支付租金，銀行收回貸款本息資金。有專業(yè)租賃公司參與模式下的業(yè)務流程與以上基本一致，可以參考操作。〖所需資料〗經(jīng)國家有權部門批準的以租賃方式引進機器設備的文件。融資結(jié)構、租賃結(jié)構的有關描述文件（一般大型供貨商都有成文的融資租賃操作規(guī)定等文件，銀行需要根據(jù)本行的規(guī)定進行審查）。授信所需的常規(guī)資料。〖政策解讀〗關于調(diào)整金融租賃公司業(yè)務范圍的通知（銀監(jiān)發(fā)[2005]60號）《外商投資租賃業(yè)管理辦法》商務部、國家稅務總局關于加強內(nèi)資融資租賃試點監(jiān)管工作的通知。以上規(guī)定為國內(nèi)租賃公司開展業(yè)務的基本政策規(guī)定，銀行從業(yè)人員應當認真研讀，掌握政策精髓。〖營銷建議〗融資租賃的設備主要為大型電氣設備、機械加工設備、醫(yī)療設備、通信設備、環(huán)保設備、航空飛行器、教學科研設備等。客戶經(jīng)理營銷目標可以定位在各大航空公司、航空器材進出口公司、各大發(fā)電公司等客戶。目前，國內(nèi)僅是幾大國有商業(yè)銀行具備開辦融資租賃的業(yè)務資格，直接作為融資租賃設備的所有權人操作融資租賃業(yè)務。而中小銀行通常不能直接辦理此項業(yè)務。中小銀行在拓展這個業(yè)務的時候，可以與專業(yè)的金融租賃公司、信托公司或財務公司（財務公司的經(jīng)營范圍中通常包括融資租賃）合作，銀行作為融資方，貨物所有權由金融租賃公司或信托公司或財務公司控制，以租賃的設備作為融資銀行的反擔保，融資租賃應當重點考察承租人的履約能力，這是防范風險的關鍵，因為，銀行的貸款融資最終是由承租人歸還的。可以在國家民航總局、中國航空器材進出口總公司、各大發(fā)電公司、各大電站設備供應商的網(wǎng)站找尋業(yè)務信息。另外，應當選擇實力雄厚、經(jīng)營規(guī)范、專業(yè)性較強的大型金融租賃公司為突破口，主動尋找租賃公司要求合作，對方提供項目，銀行提供融資。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站查詢合格的金融租賃公司信息 〖風險控制〗銀行操作租賃公司融資的風險控制要點選擇合格的供貨商 要根據(jù)具體情況確定。如承租人足夠強大，符合銀行的授信標準，履約能力較強，供貨商可以弱小并不承擔回購擔責任。如在電信設備租賃交易中，四大電信運營商作為承租人。如供貨商足夠強大，符合銀行的授信標準，信譽較好，并承擔回購擔保責任，承租人可以實力弱小。如在工程機械租賃交易中，大型工程機械廠商作為供貨商。對承租人的選擇選好項目及較好的項目公司（承租人）是關鍵。除電信類公司外，可考慮為航空公司、三甲醫(yī)院、中石油、中石化、電力行業(yè)、機械制造行業(yè)、大型印刷機構、金融機構、國家行政機關等。承租人必須是因為希望表外融資、加速折舊、保存現(xiàn)金流等原因，辦理融資租賃，而絕不可以是因為在銀行辦理不了貸款，才選擇租賃。代理行業(yè)務及建代流程產(chǎn)品簡介代理行關系由招商銀行總行統(tǒng)一建立。總行同業(yè)銀行部根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要及代理行區(qū)域分布狀況，決定主動邀建或應邀建立代理行關系。特點與優(yōu)勢建代手續(xù)簡便，代理行多。建立國內(nèi)代理行關系，主要根據(jù)我行業(yè)務發(fā)展需要以及對方銀行的經(jīng)營情況確定。建代流程主動邀建代理行關系指總行同業(yè)銀行部根據(jù)業(yè)務情況或者根據(jù)各行（部）的具體業(yè)務需要，主動向其他銀行發(fā)函、發(fā)電要求建立代理行關系。應邀建立代理行關系指其他銀行來電、來函要求建立代理行關系。分行收到其他銀行邀建代理行關系的函電及控制文件，應告知對方我行建立代理行關系的規(guī)定并向總行提出建議報告。由總行根據(jù)建議報告決定是否與其建立代理行關系。建立代理行交換的控制文件包括：印鑒簽字樣本、密押、費率表等文件。總行同業(yè)銀行部同意建立代理行關系，通知總行會計部對外發(fā)出邀建函或增建函，完成建立代理行手續(xù)，招商銀行與代理行交換控制文件后，總行同業(yè)銀行部通知相關分行啟用第四篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程為提高公司季節(jié)性、富余資金的使用效率和收益率，在保證資金安全的前提下，公司接受外單位客戶所持有的銀行承兌匯票貼現(xiàn)，特制定本操作流程:，預估富余資金金額和富余期間。：原則上是必須華東地區(qū)四大商業(yè)銀行開出的銀行承兌匯票，持票人必須是通過銀行專業(yè)人員介紹、有穩(wěn)定實際經(jīng)濟業(yè)務、資金信譽較好的公司。（開戶行發(fā)函―――出票行回復確認），并由持票人拒付或被認定為假票時同意承擔由此造成的一切經(jīng)濟損失和法律責任的書面承諾書。，協(xié)議中需列明本金、期限和利息，并注明以承兌匯票質(zhì)押，到期我公司可直接兌現(xiàn)。（相關票面信息、印章完整無誤）、銀行查詢確認單、持票人書面承諾書、借款協(xié)議后，按票面金額扣除應收利息的差額支付給持票人，持票人出具收款收據(jù)（或進帳單復印件）。我公司一周內(nèi)提供利息發(fā)票。，并妥善保管好已收到的銀行承兌匯票（原件由專人保管，復印件由出納經(jīng)辦會計保管）。，出納經(jīng)辦會計到我公司開戶銀行辦理承兌匯票到期委托收款（即兌現(xiàn)）手續(xù)，及時跟進入賬。如有異常及時報告。第五篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程【票據(jù)結(jié)算】銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程【票據(jù)結(jié)算】銀行承兌匯票貼現(xiàn)涉及到銀行的相關業(yè)務操作，它有著一整套完整的貼現(xiàn)流程。一、貼現(xiàn)業(yè)務受理持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務政策決定是否接受持票人的業(yè)務申請。銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價。持票人接受業(yè)務報價后，銀行正式受理業(yè)務，通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。其中包括：申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件（首次辦理業(yè)務時提供）；經(jīng)辦人授權申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復印件；貸款卡原件及復印件；加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡； 更多內(nèi)容請訪問： 票據(jù)結(jié)算輕松記賬，自己管賬理賬；注冊免費使用：在線會計在線代帳平臺金蝶KIS理稅王金蝶KIS財稅王填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書；加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現(xiàn)憑證；銀行承兌匯票票據(jù)正反面復印件；票據(jù)最后一手背書的票據(jù)復印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構支付每筆30元的查詢費用委托查詢。收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復書后，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務。首次辦理業(yè)務的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時賬戶）手續(xù)。客戶經(jīng)理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字，負責電話查復的客戶經(jīng)理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢后，客戶經(jīng)理交各項跟單資料至風險審核崗位，并辦理交接手續(xù)。二、資金申報客戶經(jīng)理測算業(yè)務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。三、票據(jù)審查票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。四、票據(jù)交易文件審查風險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。五、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。六、復核利息，計算實際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現(xiàn)業(yè)務的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業(yè)務的實際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。七、簽批客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。八、合同蓋章客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。九、支付流程客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。十、業(yè)務辦理完畢后，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。十一、信貸臺賬登記業(yè)務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。