農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法(試行)-資料下載頁

　　

【正文】 重，加大新增貸款質(zhì)量管理力度。第十八條 新增貸款質(zhì)量與縣級行社班子成員的晉升、晉級、調(diào)動等相掛鉤。對信貸負(fù)有管理責(zé)任的縣級行社班子成員晉升、晉級或調(diào)動時，應(yīng)對其任期內(nèi)的新增貸款質(zhì)量進(jìn)行稽核檢查后方可進(jìn)行。任期內(nèi)新增貸款不良率上升且高于3%（含3%）的，應(yīng)協(xié)助清收不良貸款，直至新增貸款不良率降至3%以內(nèi)，否則不得提拔或跨行社調(diào)動，并進(jìn)行責(zé)任追究。第十九條 新增貸款不良率為零的，縣級行社可經(jīng)理事會（董事會）研究決定，制訂相應(yīng)的獎勵辦法，對相關(guān)人員進(jìn)行獎勵。連續(xù)3年新增貸款不良率為零的，可對相關(guān)人員在晉升、晉級等方面優(yōu)先考慮。第二十條 縣級行社全轄新增貸款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，市農(nóng)信辦應(yīng)及時調(diào)整其貸款有限授權(quán)，對其班子集體問責(zé)，給予縣級行社主任（行長）、分管副主任（副行長）調(diào)離原崗位、責(zé)令辭職等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績效工資；新增貸款不良率高于5%（含5%）的，給予縣級行社主任（行長）、分管副主任（副行長）免職、解聘職務(wù)等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績效工資；視情節(jié)輕重追究縣級行社理事長（董事長）、監(jiān)事長的責(zé)任；存在違規(guī)違紀(jì)問題的，按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。第二十一條 各市農(nóng)信辦全轄新增貸款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，省聯(lián)社應(yīng)及時調(diào)整其貸款咨詢授權(quán)，對其班子集體問責(zé)，給予市農(nóng)信辦主任、分管副主任通報批評、責(zé)令檢查等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績效工資；新增貸款不良率高于5%（含5%）的，給予市農(nóng)信辦主任、分管副主任誡勉談話、責(zé)令辭職等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績效工資；存在違規(guī)違紀(jì)問題的，按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。第二十二條 各市農(nóng)信辦、各縣級行社對本級風(fēng)險管理部門人員未履行職責(zé)造成五級分類風(fēng)險偏離度大于3%（含3%）的，應(yīng)給予調(diào)離原崗位、責(zé)令辭職等處理及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。第二十三條 各縣級行社應(yīng)按季將轄內(nèi)新增不良貸款責(zé)任追究情況上報市農(nóng)信辦（見附件3）；各市農(nóng)信辦應(yīng)定期對轄內(nèi)縣級行社新增不良貸款責(zé)任追究情況進(jìn)行檢查，每半年將轄內(nèi)新增不良貸款的責(zé)任追究情況上報省聯(lián)社。省聯(lián)社應(yīng)不定期抽查新增不良貸款責(zé)任追究處理情況，對責(zé)任追究不到位的，將對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)格問責(zé)。第五章 附則第二十四條 各市農(nóng)信辦、各縣級行社應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)實際情況，制定具體實施細(xì)則。第二十五條 本辦法由河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。第二十六條 本辦法自2012年7月1日起施行。附件1：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社新增貸款回訪表附件2：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定單附件3：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社新增不良貸款責(zé)任追究表第五篇：某農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法ⅩⅩ農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為充分發(fā)揮全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）的整體功能，拓寬貸款營銷市場,整合資金優(yōu)勢,更好地支持社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮信貸資金的經(jīng)濟(jì)杠桿作用,拓展農(nóng)村信用社信貸資金投放渠道，解決單一法人機(jī)構(gòu)資本金不足的問題，防范信貸風(fēng)險，提高信貸管理水平,根據(jù)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款指引》和農(nóng)村信用社信貸管理有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。第二條社團(tuán)貸款是指兩家及兩家以上的農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社(簡稱成員社)，采用同一貸款合同，按統(tǒng)一商定的利率、期限等貸款條件，共同向同一借款人發(fā)放的貸款。社團(tuán)的成員社原則上為省內(nèi)農(nóng)村信用社，跨省組成社團(tuán)貸款的農(nóng)村信用社須經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)，報ⅩⅩ銀監(jiān)局備案。第三條 參與發(fā)放社團(tuán)貸款的成員社，必須重合同、守信用，遵循“自愿協(xié)商、權(quán)責(zé)明晰、講求效益、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的原則。第四條 社團(tuán)貸款必須遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社大額貸款備案辦法（試行）》及相關(guān)信貸管理制度。第五條 社團(tuán)貸款適用于符合貸款條件,數(shù)額較大的貸款。社團(tuán)貸款的成員社必須有較為充裕的信貸資金和足額的資本金，其發(fā)放社團(tuán)貸款后的存貸比例、最大一戶和最大十戶貸款占資本金比例等，必須符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。第六條 社團(tuán)貸款的組織協(xié)調(diào)，由成員社的上一級管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。即：成員社為基層法人信用社的，其組織協(xié)調(diào)者為縣（市、區(qū)）聯(lián)社；成員社為縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行或縣（市、區(qū)）聯(lián)社的，其組織協(xié)調(diào)者為省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)（辦事處）；成員社為跨市(州)的縣（市、區(qū)）聯(lián)社的,其組織協(xié)調(diào)者為省聯(lián)社。組織協(xié)調(diào)者的主要職責(zé)有：（一）審核社團(tuán)貸款的投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；（二）審核參與社團(tuán)貸款的各成員社，是否符合社團(tuán)貸款的貸款人條件；（三）負(fù)責(zé)受理或者向省聯(lián)社上報社團(tuán)貸款的備案。（四）負(fù)責(zé)做好社團(tuán)貸款報備項目的風(fēng)險提示工作；（五）明確和協(xié)調(diào)各成員社之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第二章 貸款對象、用途和期限第七條 社團(tuán)貸款的借款人必須符合《貸款通則》中規(guī)定的基本條件和要求，必須是農(nóng)村信用社的優(yōu)良客戶，應(yīng)同時具備以下條件：（一）借款人在參加社團(tuán)貸款成員社開立基本或一般結(jié)算賬戶；（二）貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)營業(yè)績良好，具有按期償還貸款本息的能力；（三）信用良好，無不良貸款記錄；（四）能夠提供有效的保證或抵（質(zhì)）押；（五）符合法律規(guī)定對借款人規(guī)定的其他條件；（六）貸款人規(guī)定的其他條件。第八條 社團(tuán)貸款投向根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、各社經(jīng)營管理能力確定，主要用于以下方面：（一）企業(yè)流動資金貸款，購置固定資產(chǎn)、技術(shù)更新改造、設(shè)備租賃等中期貸款；（二）現(xiàn)金流量充足、能夠按期還本付息的基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款； 第九條 社團(tuán)貸款最長期限原則上不超過３年（含展期）。第三章 社團(tuán)貸款籌備組織第十條 社團(tuán)貸款實行“誰營銷、誰牽頭、誰評審”的運行模式。第十一條 社團(tuán)貸款的貸款人由牽頭社和成員社組成，社團(tuán)貸款的牽頭社為項目所在地的農(nóng)村合作銀行或縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社，其他接受邀請自愿參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社為成員社。第十二條 社團(tuán)貸款前期的籌組由牽頭社負(fù)責(zé)：（一）接受借款申請，商談貸款條件，認(rèn)定社團(tuán)貸款總額及貸款種類；（二）向有關(guān)社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請函及借款申請書和有關(guān)社團(tuán)貸款材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見；（三）負(fù)責(zé)社團(tuán)合作協(xié)議的協(xié)商、起草等工作；（四）組織召開會議，簽訂社團(tuán)貸款合作協(xié)議。第十三條 農(nóng)村信用社接到客戶的借款申請后，在貸前調(diào)查基礎(chǔ)上，認(rèn)真分析借款申請人的財務(wù)狀況、償債能力、擬投資項目的市場前景、預(yù)期效益、貸款收益與風(fēng)險等情況。第十四條 借款人應(yīng)提供經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的會計報表等相關(guān)資料。第十五條 受理借款申請的農(nóng)村信用社經(jīng)過貸前調(diào)查認(rèn)為需要通過社團(tuán)貸款方式發(fā)放貸款的，經(jīng)與借款申請人協(xié)商后，向有關(guān)聯(lián)社提交附有貸款條件清單的貸款安排建議書。貸款條件清單中應(yīng)列明社團(tuán)貸款的基本條款，主要包括貸款金額、幣種、用途、期限、利率、還款方式、貸款擔(dān)保等內(nèi)容。第十六條 貸款安排建議書經(jīng)借款申請人簽字、蓋章后，表明借款申請人正式委托受理貸款申請的農(nóng)村信用社作為牽頭社，為其組織社團(tuán)貸款，并接受貸款條件清單中載明的各項貸款條件。第十七條 獲得借款申請人的正式委托后，牽頭社向其認(rèn)為有聯(lián)合承貸意愿的參與社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請函，并附上根據(jù)借款申請人提供的資料編制的信息備忘錄、貸款條件清單、貸款調(diào)查和審查意見。有參加社團(tuán)貸款意向的參與社和牽頭社召開會議，在協(xié)商議定的基礎(chǔ)上，簽訂合作協(xié)議（以下簡稱協(xié)議）。協(xié)議主要包括以下條款：（一）簽訂協(xié)議各社的基本情況；（二）對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額；（三）牽頭社與各成員社的權(quán)利和義務(wù)；（四）牽頭社與各成員社之間的資金劃撥方式和時限；（五）貸款費用支出和利息收入的分配；（六）貸款損失的承擔(dān)比例；（七）確定貸款貸后管理責(zé)任；（八）社團(tuán)會議的召集方式、議事規(guī)則、決策程序、解決爭議方式、違反協(xié)議的處罰辦法；（九）各社認(rèn)為其他應(yīng)約定的條款。第十八條 社團(tuán)貸款應(yīng)在人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍內(nèi)，認(rèn)真執(zhí)行約定利率及利息計收辦法。社團(tuán)貸款成員社不得向借款人收取除利息外的其他任何費用。社團(tuán)貸款管理過程中所發(fā)生的費用支出，由各成員社按承擔(dān)貸款的比例分擔(dān)，或由各成員社協(xié)商解決。第十九條 協(xié)議簽訂后社團(tuán)即告成立。簽訂協(xié)議的社均為社團(tuán)貸款的成員社。全體成員社參加討論、議定有關(guān)社團(tuán)貸款問題的會議為社團(tuán)會議。第二十條 牽頭社和成員社均是平等的民事權(quán)利和義務(wù)主體。牽頭社的主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)向省聯(lián)社備案超權(quán)限社團(tuán)貸款；（二）貸款協(xié)議的協(xié)商、起草和組織辦理擔(dān)保手續(xù)等；（三）組織召開社團(tuán)會議，協(xié)商確定社團(tuán)貸款有關(guān)事宜；（四）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的組織與實施。（五）發(fā)生借款合同糾紛時，作為社團(tuán)貸款成員社的訴訟代表人參與訴訟。第二十一條牽頭社有以下義務(wù)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行社團(tuán)貸款協(xié)議，保證各成員社之間的利益，不得利用牽頭社的地位和便利損害成員社的合法權(quán)益；（二）開立專門賬戶管理社團(tuán)貸款資金，統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金；（三）建立社團(tuán)貸款臺賬，對貸款本息的發(fā)放及收回進(jìn)行逐筆登記，完善社團(tuán)貸款檔案；（四）設(shè)立社團(tuán)貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金存入專戶，并按比例即時劃歸各成員社。（五）根據(jù)實際需要，向借款人派駐專職信貸員（客戶經(jīng)理），統(tǒng)一負(fù)責(zé)貸后管理，對社團(tuán)貸款的使用和管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，落實各項措施，并及時向成員社通報和反饋有關(guān)情況。（六）辦理成員社委托辦理的有關(guān)社團(tuán)貸款的其它事項。第二十二條成員社有以下權(quán)利:（一）參與評審社團(tuán)貸款項目；（二）有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料；（三）在貸款限額內(nèi)自愿認(rèn)定社團(tuán)貸款額度；（四）按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，通過牽頭社收回貸款本息；（五）及時了解、掌握借款人經(jīng)營情況和貸款使用情況；（六）發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為的，有權(quán)向牽頭社反映情況，并通過牽頭社提前收回貸款本息。第二十三條 成員社有以下義務(wù):（一）按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定及時提供貸款；（二）不得違規(guī)提前收回貸款。（三）辦理社團(tuán)貸款協(xié)議中規(guī)定的社團(tuán)貸款其它事項。第四章 社團(tuán)貸款的發(fā)放和收回第二十四條 經(jīng)牽頭社、成員社評審后，對超權(quán)限社團(tuán)貸款按照大額貸款備案管理辦法的有關(guān)規(guī)定向省聯(lián)社進(jìn)行備案。在得到無異議的回復(fù)后，由社團(tuán)貸款各成員社共同與借款人、擔(dān)保人簽訂社團(tuán)貸款協(xié)議。第二十五條 社團(tuán)貸款的借款人和貸款人的法定代表人，應(yīng)分別在社團(tuán)貸款協(xié)議上簽字并加蓋公章。社團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：（一）信貸合同當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、擔(dān)保人、牽頭社和成員社的名稱及住所；（二）對協(xié)議中特定用語的含義進(jìn)行界定和解釋；（三）與信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、擔(dān)保條款等；（四）各成員社承諾的貸款額度及借款劃拔的時間；（五）各成員社的權(quán)利和義務(wù)；（六）社團(tuán)會議的召集和社團(tuán)會議決定的約定；（七）違約責(zé)任；（八）當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。第二十六條 社團(tuán)貸款采取“總額認(rèn)定、成員分擔(dān)”的辦法，各成員社對社團(tuán)貸款的分擔(dān)金額，按照“自愿認(rèn)貸、協(xié)商確定”的原則確定。單個成員社的認(rèn)貸額占比不得高于50%。第二十七條 社團(tuán)貸款成員社要嚴(yán)格按照社團(tuán)貸款協(xié)議履行其職責(zé)和義務(wù)，及時足額劃拔貸款款項。貸款發(fā)放時，按照社團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定由借款人分別向社團(tuán)貸款成員社辦理立據(jù)手續(xù)，將款項匯劃到借款人在牽頭社的存款賬戶上。第二十八條 借款人必須按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定用途合理使用貸款。第二十九條 貸款本息收回，借款人應(yīng)按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定及時足額將貸款本息存入牽頭社的存款賬戶，牽頭社即時從借款人的存款賬戶上按比例將款項匯至各成員社。第三十條 借款人如只能歸還部分貸款本息時，牽頭社應(yīng)按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。借款人階段性貸款結(jié)息、逾期罰息及零星還本付息的，牽頭社代收后按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定匯劃至各成員社。第三十一條 社團(tuán)貸款必須實行擔(dān)保。當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息時，社團(tuán)貸款成員社有權(quán)按照法律規(guī)定以抵押物、質(zhì)物的折價、拍賣、變賣價款優(yōu)先受償，或由保證人按照社團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定履行承擔(dān)連帶責(zé)任。第五章 違約處理第三十二條 借款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：所提供的有關(guān)資料不真實或被證實無效；未能履行和遵守協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)及所作的承諾；未能按協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；主觀上惡意逃廢債務(wù)，逃避監(jiān)督；違反《貸款通則》和社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的其它行為。第三十三條對于借款人的違約行為經(jīng)指出不改的，牽頭社負(fù)責(zé)召開社團(tuán)會議并做出對其可依法采取停止貸款、提前收回貸款等辦法，并以書面形式通知借款人及其擔(dān)保人。第三十四條 貸款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：成員社簽署社團(tuán)貸款協(xié)議后，未按協(xié)議規(guī)定劃拔款項；牽頭社、成員社違規(guī)提前收回貸款的；貸款人其他違反《貸款通則》和社團(tuán)貸款協(xié)議的行為。第三十五條 牽頭社有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：收到成員社劃來貸款款項不及時轉(zhuǎn)入借款人存款賬上的；借款人歸還社團(tuán)貸款本息未按規(guī)定及時劃付給成員社的；發(fā)現(xiàn)借款人的違約行為不及時預(yù)警或采取有效措施的；對貸款逾期不及時發(fā)出催收通知書；出現(xiàn)不利于貸款安全收回的異常情況，未及時通報各成員社的；牽頭社違反社團(tuán)貸款協(xié)議的其他行為。第三十六條 對社團(tuán)貸款成員社的違約行為,由其組織協(xié)調(diào)者負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決。第六章 附 則第三十七條 農(nóng)村信用社與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放銀團(tuán)貸款，參照本辦法辦理。第三十八條 本辦法未盡事宜按照《銀團(tuán)貸款暫行辦法》和農(nóng)村信用社有關(guān)制度執(zhí)行，并在社團(tuán)貸款協(xié)議中訂立。第三十九條 本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第四十條 本辦法自印發(fā)之日起施行。