車險基礎知識-資料下載頁

　　

【正文】 處理，可向承保公司提出先行賠付車損金額，由保險公司向三者方代為追償。自郵一族代辦車險業務手冊（二）第三者責任險指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。不是碰到的人或對方車都能稱為第三者，單位車輛如果碰到同單位的車輛，對方不能作為第 三者；私家車碰到自己的直系親屬，對方也不能稱之為第三者，保險公司不負責理賠。第三者責任險的賠償項目有，醫療費、住院伙食補助、財產損失、殘疾賠償金、誤工費、死亡賠償金、護理費、喪葬費、交通費和被撫養人生活費等。理賠時需提供有效的醫療費發票，保險公司一般規定就診醫院必須是縣級以上的公立醫院。20 自郵一族代辦車險業務手冊如果受害者自己承保人身意外險或其他意外險，理賠原則是商業險三責險保險公司必須留發票原件，受害者如需理賠另外的保險，商業險公司提供發票復印件并在復印件上蓋章，注明已賠付用金額，商業三責險不允許從理賠中獲利。按傷者住院的天數賠償，每天支付固定金額。三者方車上或隨身攜帶的物品，貴重物品如玉器、古玩等需要由專業鑒定部門鑒定出具鑒定報告，由保險公司和三者方協商賠付金額。傷者痊愈后可申請鑒定傷殘等級，每個傷殘等級有相應的傷殘賠付系數，殘疾賠償金=每年賠付金額*賠付年限*傷殘系數 自郵一族代辦車險業務手冊傷殘賠付年限上限80歲，75歲以上的統一賠付5年。如果傷者需要做二次手術，在沒有做二次手術的情況下進行傷殘鑒定，也可以賠付殘疾賠償金，但是今后再做二次手術，二次手術費保險公司不予賠付。做傷殘鑒定必須選擇保險公 司認可的鑒定單位。誤工費就是傷者實際收入的減少，并不是賠付傷者休息期間的所有收入，保險公司賠付的部分是傷者實際收入的減少部分。賠付誤工費時需要提供，事故發生前三個月 的工資條（工資表）、工資停發證明和完稅證明等，前兩個證明必須提供，受害人工資超過完稅標準需提供完稅證明。賠付誤工費天數以醫院提供病休證明為準。 自郵一族代辦車險業務手冊年賠付死亡賠償金按受害者戶口性質而定，非農業戶口較高。賠付死亡賠償金是必須提供死者戶籍證明。基本材料有死亡證明、火化證明和銷戶證明等。傷者住院期間或者回家臥床休息期間需支付護理人員費用。按住院期間護工的費用支付，如果出院后需要護理需醫院出具相應證明，如骨折后打石膏保守治療，那么護理時間一般是到拆石膏之日截 止，不超過三個月。保險公司賠付護理費一般護工人數為一人，且護工費用不能高于醫院護工的費用。喪葬費按照受訴法院所在地上一職工月平均工資標準，以六個月總額計算。自郵一族代辦車險業務手冊用于傷者送往醫院和接送出院交通費用，保 險公司要求交通費票據時間要與進出醫院的時間一致。被撫養人是指需要受害者撫養的老人和小孩。未滿18歲的未成年人，賠付年齡上限到18歲。如果老人要求支付被撫養人生活費，需當地公安部門提供老人喪失勞動能力并且無生活來 源證明，并且提供老人與所有子女的戶籍關系證明。保險公司一般不賠，如果通過訴訟，法院將費用判決在交強險中賠付，保險公司需要支付。（三）全車盜搶險機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被24 自郵一族代辦車險業務手冊盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被 盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。如果車輛被盜搶后3個月后公安部門還未破獲，被保險人可向保險公司提出索賠。（四）車上人員責任險保險車輛發生意外事故(不是行為人出于故意，而是行為人不可預見的以及不可抗拒的，造 成了人員傷亡或財產損失的突發事件)，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。（五）玻璃單獨破碎險承保該險種，玻璃被外物擊碎不論有沒有發生碰撞都可賠付。如果未保該險種，玻璃單獨隨 壞保險公司不賠。但是，如果玻璃連同車身一同25 自郵一族代辦車險業務手冊損壞則車身和玻璃都可以賠付。（六）車輛自燃損失險保險車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統、供氣系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負責賠償。如果不保該險種，車輛自燃保險公司不負責賠付，但是由于碰撞引起的自燃保險公司可以賠付。（七）劃痕險無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負 責賠償。承保劃痕險，車輛被劃傷可以賠付。劃痕和擦痕有區別，劃痕是他人惡意行為，擦痕是駕駛意外所致。如報擦痕，保險公司需要查勘事26 自郵一族代辦車險業務手冊故現場。四、注意事項，如果因未報案而造成有部分損失保險公司無法確定，保險公司可拒賠該項損失。，不應該與對方私了。如果私了，不能提供相應的交警證明材料，很可能被拒賠。，體檢表要及時交，行駛證要及時年檢。，要加扣30% 的免賠率。，建議自行處理，不要向保險公司報案，現在對報案次數限制很嚴格。自郵一族代辦車險業務手冊？自燃險發生概率小，損失大。建議，經常用于營運的車輛和3年以上的老舊車輛需保自燃險。兩年內保修期內發生自燃險，可要求4S店賠償。建議：打火機、殺蟲劑之內的易燃易爆物品不要放在車內。，強行打火造成發動機損壞，保險公司不賠。建議：熄火后立即打電話叫拖車，拖車費用保險公司可以賠付，涉水車輛清洗費用保險公司可以賠付。，造成車輛損壞保險公司28 自郵一族代辦車險業務手冊不賠。，如大包圍（車身外部擾流器)、定風翼等。、無駕照駕駛不賠。自郵一族代辦車險業務手冊第三章 營銷技巧 第一節 營銷話術為什么別的保險公司的車險價格與人保的價格不同？目前各保險公司的車險條款是基本統一的，是由中國保險行業協會制定，中國保監會批準的。行業條款分為A、B、C三款，保險公司根據自身的需要選擇。三款產品在保障范圍、費率結構、費率水平和費率調節系數基本一致。人保等11家保險公司選擇的是A條款，平安等公司選用 的是B條款，太保等公司選用了C條款。如果對同一輛車各保險公司報價差異在3050元以內屬于正常，如果差異過大，可能存在投保險種、保險金額、折扣優惠上的差異，也 自郵一族代辦車險業務手冊可能存在報價誤導，比如報價時把應代繳的車船稅不計入。我保了交強險還需要保商業三者險嗎？ 交強險是國家強制購買的險種，主要是為了保護除了本車人員和被保險人員之外的第三方受害人的賠償權益。其中死亡傷殘最高賠償11萬，醫療費用最高賠償10000元，財產損失賠償2000元，合計最高賠償122000元。交強險主要賠償的是人身損失，避免出險后車主無錢賠償對方，引起糾紛的人為情況。對方車輛等財產損失 得不到充分補償，因此需要通過商業三者險作為補充。商業三者險是客戶自愿購買的險種，賠款限額是可以根據客戶意愿自主選擇的檔次來定，一般為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、31 自郵一族代辦車險業務手冊100萬7個檔次。賠償被保險人以外的第三者的人員傷亡和財產損失。買了全險，是不是所有的意外都能賠嗎？ 所謂“全險”的說法，是一種對車險產品的錯誤理解。車主尤其是新車主購買保險時，往往想保障全面，一旦發生事故，事故損失能夠得到保險公司全額賠償。由于風險管理能力和定價等方面的原因，所有的保險產品包括車險產品是不可能覆蓋所有風險的，每個險種都有不同的保障 范圍，也會規定不同的免責條款。所謂“全險”一般只是投保了交強險、車損險，商業第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險以及不計免賠率特約險等幾個主要車險險種。所以說，購買了所謂的“全險”不等于夠買32 自郵一族代辦車險業務手冊了車險的所有險種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費者還是需要根據自身的經濟能力和風險狀況選擇購買合適的險種。上年我是在其他保險公司投保的，如果今年在人保投保，能享受到7折的優惠嗎？如果上年沒有出險，今年在人保投保一樣可以享受到7折優惠；如果出過險，兩次以內，可以通過指定駕駛 員加大優惠幅度。并且可以指定兩名駕駛員，因為現在私家車基本是不會隨便出借，因此指定了駕駛員并不會影響以后的理賠。投保了車損險，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險公司索賠。但如果在暴雨中發動機進了水，發動機的損失卻不能獲賠。33 自郵一族代辦車險業務手冊上述條款是否矛盾？根據《保險法》規定，保險公司可以在保險合同中設定“責任免除”條款，將保險責任中的特殊情形作為責任免除。車損險條款將“暴雨”作為保險責任，而將“發動機進水后導致的發動機損壞”設定為責任免除，并不矛盾?！鞍l動機進水后導致的發動機損壞”屬于一個風險較高的損失類型，如果將其完全納入車損險保險責任，將會導致車損險保費的大幅上升，容易讓消費者產生“強制購買”的誤解，因此將其作為附加險由客戶自主選擇購買?？蛻舾鶕?身保障需要，如果購買了“發動機涉水損失險”，因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人將負責賠償。投保了機動車盜搶險，為什么車里的行李物34 自郵一族代辦車險業務手冊品丟失了，保險公司卻不賠？機動車盜搶險主要承擔的是機動車被盜搶、搶劫、搶奪，經公安刑偵部門立案證明、滿60天未查明下落的全車損失。非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞，是屬于條款 中“責任免除”情形的。至于隨車行李物品，本來就不屬于機動車的組成部分，因此保險公司自然就不會承擔行李物品丟失、被盜竊的賠償責任。第二節 投保人應知應會什么是不計免賠率：如果發生保險事故，依據條款，車損險和三者險根據投保車輛應承擔的事故責任對應相應的免賠率，這部分由被保險人自行承擔，如上了這個險，這部分免賠照樣賠付。比如被保險人開35 自郵一族代辦車險業務手冊車撞樹，根據條款應該承擔15%的損失，如果上了這個險種，保險公司100％賠付，就不用被保險人自己承擔了。什么是絕對免賠額：指保險合同中規定的保險人不必承擔賠償責任的財產損失的最低限額。在保險標的發生損失時，必須超過一定的金額，保險人才對超過部分的損失承擔賠償責任，損失在規定限額以下的部分，保險人完全不予賠償。什么是相對免賠額：指保險合同中規定保險人對全部損失開始承擔賠償責任的最低限額。在保險標的發生損失時，必須達到規定的金額，保險人才對全部損失36 自郵一族代辦車險業務手冊承擔賠償責任，未達到規定金額時，全部損失均不予賠償。其與絕對免賠額的不同之處在于，當損失達到規定數額后，對規定數額以下的部分也承擔賠償責任，其免賠只是相對的。第四章 問題答疑新買的車還沒來得及上牌照，出險以后保險 公司能賠償嗎？一般來說，從購買新車到上正式牌照，中間會有一段過渡時間，這段時間一般使用臨時牌照。在此期間，若是車主的新車發生交通事故，只要購買過相關車險險種，就有可能得到保險公司的理賠款。但是必須同時滿足三個條件：首先，出險時間是在保險期限內，并且確定保險已經生效；其次，出險時必須提供有效期內的車輛臨時牌照；第三，出險地點必須是臨時牌照許可的行37 自郵一族代辦車險業務手冊駛區域內。另外還需注意，沒有正式牌照的車輛，盜搶險是不生效的。二手車過戶的投保有什么不同？二手車“車險”過戶有兩種方式：第一種是保單要素的變更，關鍵是被保險人與車主，所需 資料為保單和車輛過戶證明，由原車主到原保險公司辦理即可。第二種方式是申請退保，只需繳納從投保開始到退保期間的保費，其它的保費保險公司會相應退還。退保時所需資料，除保單還要身份證。重新投保時，只需提供新行駛證，或者車輛過戶證明即可。車主投保的保險金額的多少，直接關系到賠償金額的多少。因此車主必須分析各險種的不同情況，確定適當的保險金額。如車損險一般是按照同類新車的購置價格作為保險金額，而盜搶險38 自郵一族代辦車險業務手冊則是以車輛當時的實際價格作為保險金額。車主應實事求是確定保險金額并足額投保，這樣才能 得到合理的補償。當保險金額低于實際價值時，如果車輛發生全損，保險公司按照保險金額計算賠償金。所以，在給車輛上保險時應該實事求是，足額投保。車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付記錄，一般而言，一輛有賠付記錄的舊車的保費會高于無賠付記錄的舊車，而對于“身家干凈”的車輛，保險公司在投?；蚶m保時常常會給予一定比例的優惠。因此，車主在購買二手車時，最好向原車主索要原車保單，或許一不小心，買方就得為這輛車的“前科”額外繳納一筆保費。自郵一族代辦車險業務手冊第五章 案例分析案例1：2003年駕駛員王某在某保險公司購買車險全險，2003年5月11日發生交通事故，車損嚴 重。通知保險公司，理賠員認定事故屬于保險責任，但保險公司要求車主到指定修理廠維修。王先生發現這家修理廠修車質量很難讓人滿意，提出要到本田4S店維修。經過交涉于5月16日將車提到本田4S店維修，可到4S店后沒有收到保險公司報價單，保險公司也沒和車主聯系。7月11日車修好，花費9萬多元，多次要求保險公司理賠未果，過去7個月一直未賠付。12月9日，記者與該保險公司取得聯系，保險公司客服經理說，他們不會強制保戶到指定修理廠維修，但是無論到哪家修理廠維修都必須以保險公司報價進行賠付。保險公司定價是按照同自郵一族代辦車險業務手冊等車型市場零售價定的，王先生在保險公司定點修理廠維修時，已經確定了需要更換和修理配件的明細，并且雙方已經簽字。王先生將車提走時，保險公司已經作出報價，更換配件50748元，人工修理費8000元。當時保險公司定損員電話通知車主，并且告知車主超出報價要立刻通知保險公司。分析：處理事故中車主和保險公司都存在一定問題。（1）首先車主方面，5月16日將車從修理廠提到4S店時，車主已經取得了保險公司的同意，但是車主并不清楚4S店的修理價格比一般的修理廠高很多，4S店的價格保險公司能不能認 可，車主并沒有得到一個明確的答復；車到了4S店后，車主沒有收到保險公司的報價單，且在沒41 自郵一族代辦車險業務手冊有和保險公司聯系取得同意的情況下將車修好，也較為不妥。（2）其次保險公司方面，既然車主已經通知要將車輛提