關于中學生學習心理調查報1-資料下載頁

　　

【正文】 的卡，還包括郵政、信用社這樣的銀行類金融機構發行的卡等，涉及范圍非常廣泛，說明：不同的銀行卡，適合不同的人群使用，各具特色，大家的金融意思很強烈。更詳盡的調查信息如下：一、刷卡消費在各行業中所占百分比品牌專賣店（飾品、化妝品、服飾、箱包等）、商場超市、餐飲娛樂行業刷卡消費比例較高，%、%和22%二、不同年齡持卡人的刷卡消費百分比調查顯示，25—40歲年齡段的持卡人是持卡一族的黃金客戶群，%（見圖2）。三、制約刷卡消費的因素POS機分布不廣泛、POS機功能不完善、POS機故障以及傳統的消費觀念等原因是制約刷卡消費的主要因素。POS機分布不廣泛，主要表現在可以使用POS機的消費場所還有許多空白。如各類醫院、火車站和長途汽車站售票窗口、某些生活費用繳費處、統一結算的專業市場、商城、加油站、出租車、美容美發店等，POS機的普及率還不夠高，持卡人用卡結算受到了制約。四、不同職業持卡人的刷卡消費百分比從100個本行業持卡人的抽樣調查顯示，不同職業人群的刷卡消費比例具有明顯的差異。其中，高級白領（含商人）、大學生、教師刷卡消費比例較高五、人們對銀行卡功能的認知渠道從銀行卡功能認知渠道調查顯示，銀行介紹、口碑傳播、報紙、宣傳資料等是人們獲知銀行卡功能的主要渠道六、持卡人最關心的問題擔心使用ATM、POS時出現故障、對自助設備的一些性能不了解及安全性成為持卡人最關心的問題，%；在經歷了年初的“收費**”后，持卡人對銀行卡收費問題表現出較大的關注。在調查中發現，持卡人擔心最多的安全問題是密碼被人偷窺、夜間ATM取款被搶。對銀行卡收費問題持卡人希望各家銀行多做宣傳解釋，提供超值便捷服務；持卡人也很關注銀行卡功能的全面性。七、銀行卡自助設備受理中存在的問題在調查中，近5000名被除數訪者分別就進一步改善自助設備的受理環境表示出不同的關注程度。被訪者最關心的ATM受理問題是ATM的安全問題、“吞卡”問題，各占被調查者的1/3以上。%的人認為暴露式的ATM機無任何防護措施，安全感太差。對此他們提出3點建議：對ATM都應設立防窺裝置；張貼如何排除常見故障的“友情提示”和服務電話號碼；建議人民銀行或銀行業協會開展“銀行ATM刷卡無障礙”評選活動。被訪者最關心的POS受理問題是POS機分布問題，%的被訪者認為POS的布放應更廣泛，以方便刷卡消費。“我們需要安全、快捷、暢通的交易”，這是持卡人的一致心聲。通過上述數據可以得到以下結論：l 百分之九十以上的大學生手中的銀行卡數量都在2張以上。原因主要有兩個方面，一是各商業銀行爭相來大學校園中開展業務，通過學校方面為學生辦理了為數眾多的銀行卡。二是進入大學之后，隨著自身生活的實際情況，每個人都選擇了適合自己的銀行卡，從而導致學生手中持有大量銀行卡的現象。l 四大國有銀行仍然是大部分人使用最多的銀行卡，原因很簡單，四大國有銀行營業網點眾多，成立歷史比較久，人們認為安全性等方面可能會優于其他新興的銀行，許多單位都選擇它們作為工資卡，而各高校大多選擇他們的銀行卡作為學生交納學費的工具，從而使學生“不得不”使用四大國有銀行的借記卡。l 安全方便是人們使用銀行卡最主要的原因，隨著人們生活水平的提高和生活節奏的加快，小巧易帶，使用簡單的銀行卡已經成為人們生活消費必不可少的一個方面，使用存折的時代已經過去了。l 百分之八十以上的人在選擇不同銀行的不同銀行卡時，最重要的影響因素是該銀行的服務質量，改革開放以來，我國的銀行業蓬勃發展起來，大大小小的銀行如雨后春筍般的成立，銀行業的競爭也愈來愈激烈，服務質量已經成為一個銀行是否生存的關鍵，只有服務質量良好，為客戶利益著想的銀行才能立于不敗之地。l 隨著社會的發展，人們消費觀念的轉變，信用卡消費越來越得到人們的青睞，信用卡具有消費、透支、結算等功能，極大的方便了我們的日常生活，但是盡管如此，辦理使用信用卡的人數還不到調查總人數的三分之一，人們對提前消費觀念也沒有很好的接受，銀行信用卡業務的發展阻力依然很大。六．存在不足以及建議（一）受理環境。按發卡量計算，全國平均約 3人就擁有一張銀行卡，但事實上40％以上的持卡人處于被動用卡狀態。多數人僅把銀行卡當作存取款和代發工資的工具。即使處于消費前沿的高收入群體也僅有20％的人經常用卡。據統計，我國居民3個月內平均用卡次數為2次。究其原因，用卡環境不理想是形成大量的睡眠卡甚至死卡的直接原因。首先，設備運作效率不高且穩定性欠佳。雖然聯網通用工程初見成效，但“連通”不代表“暢通”。現階段比較集中的問題表現在：消費高峰刷卡速度慢或者通訊中斷；ATM不能24小時開通；共享POS機不能完全開放；％；％，故障排除效率較低。（二）監管機制。在央行和政府機構對銀行卡市場進行監督調控的基礎上，銀聯也承擔起規范市場秩序，引導協調行業發展的職能。2002年4月，中國銀聯開展的“千名監督員”活動對及時了解聯網通用現狀，督促各地銀行有效整改發揮來了重要作用。完善的法律和體制是行業的健康快速發展的一個重要保障。原有的《銀行卡業務管理辦法》和《關于辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋》等法規，在當前市場環境下，已顯出不足，制定或補充新的規章制度已迫在眉睫。（三）定位和發行。借記卡業務收益主要是各項手續費用，能循環透支的貸記卡才是盈利得主導產品，是銀行卡業務收益的主要增長點，也是競爭優質客戶的重要工具。已發的 5億張銀行卡中，信用卡比例（含準貸記卡）低于10％，其中貸記卡不足200萬張，仍處于發展初期。在美國、香港等銀行卡業務發達地區，貸記卡的比例超過80％。國外信用卡業務的利潤一般占到銀行利潤的30％左右，花旗銀行甚至超過了50％。而我國銀行卡業務利潤僅占銀行總利潤的3％左右，其差距可見一斑。銀行卡業務的聯網通用、聯合發展，對改善我國銀行卡受理環境，促進銀行卡業務的更快發展和人民生活質量的提高發揮了積極作用。但在經濟欠發達的中小城市，由于銀行卡受理環境總體規模較小，消費觀念滯后，網絡等技術條件落后，商戶企業規模偏小，銀行卡業務發展較為緩慢，因此，抓住當前銀行卡聯網聯合這個契機，加快銀行卡受理環境建設，拓展銀行卡的功能和業務范圍，克服中小城市本身存在的不利因素，就是當務之急。參考書目：《我國銀行卡業務的發展現狀與對策》姚先霞著第五篇：貸款調查報1貸款調查報告一、基本情況張立功，男，現年39歲，漢族，初中文化，住淮陽縣四通鎮大張村，因經營超市生意，用他人身份證貸款13筆，金額20萬元，經營正常，年收入30萬元，能夠在三年內還清貸款本息。二、申請信貸業務的用途：該戶審請貸款用于超市經營，用他人之名貸款13筆，金額20萬元，分別是：（詳見附表）。三、保證人基本情況：該戶申請規范貸款，由以下人員為其擔保：孟令勤，家住四通鎮大張行政村，家有人口4人，樓房11間，從事家電批發，年純收入11萬元；張立功，家住四通鎮大張村，家有3口人，樓房9間，從事門窗生意，年收入7萬元；張付榮，家住四通鎮馬莊村，家有5口人，樓房12間，從事農資生意，年收入14萬元。以上三人為其擔保，具有完全民事行為能力，經濟實力較強，具有擔保能力。四、收入來源：張立場，從事超市生意，每年利潤可達30萬元，保證到期可歸還貸款本息，期限三年，經實地調查，該戶信譽好，守法經營，我與客戶經理張杰，主任智玉同意該戶規范手續。調查人：2009年月日