acs業務培訓商業銀行-資料下載頁

【導讀】上收至341個中心支行，改變了核算體制。業銀行直接通過支付系統辦理。時有效的決策支持。現金調撥的需求，不能適應集中的流動性管理要求。共享，也不利于未來業務發展。業務流程較復雜，內控環節基本維持傳統會計要求，ACS是支付系統的重要支持系統。SAPS管理的清算賬戶是ACS賬務的重要組成。滿足商業銀行單一法人賬戶和貨幣發行賬務處理要求；降低發行業務辦理成本。依托支付系統，設計構建貨幣發行業務的新流程。對現行業務流程進行改造，以憑證影像電子化替代傳。合理分解流程、將前臺受理和后臺處理嚴格分離，營。以紙質憑證為主要業務受理形式，通過前臺營業網點。分為柜臺發起、交易驅動和信息服務三類。理現金存取、同城差額清算等業務。持賬戶余額為“零”。系統內自動完成。金融許可證正本及復印件。營業執照正本及復印件。法定代表人或單位負責人的身份證原件及被授權人的。人民銀行核定的繳存款科目范圍文件

　　

【正文】 人民銀行對賬信息管理員 負責為本轄區開戶單位開設管理員，查詢轄內開戶單位對賬情況，發布業務信息、對賬結果打印等。 開戶單位管理員 管理本單位用戶，包括增加、停用、刪除、解鎖、查詢等功能，不提供用戶信息修改功能。查詢本單位對賬信息。 開戶單位對賬用戶 對本單位的賬號進行對賬操作、發送繳存款及同業對賬信息、查詢、對賬結果打印等。 75 管理與服務功能 —— 電子化對賬 賬務核對流程 ? 賬戶參數 ? 參數：電子對賬、人工對賬 ? 數據導出條件：賬戶狀態、參數狀態 ? 基本流程 ? 中央銀行導出數據 ? 金融 機構 登錄導 入數據 ? 數據 核對，記錄核對結果 ? 查詢對 賬情況 76 管理與服務功能 —— 電子化對賬 對賬數據內容 ? 賬戶余額 ? 賬戶發生 額 注： 清算賬戶的數據只提供支付系統日終下載的匯總記賬發生額 ? 對賬結果 77 管理與服務功能 —— 電子化對賬 開戶單位對賬處理 ?開戶 單位操作員登錄 ?開戶單位對賬數據的導入 ?數據對比 ?撤銷核對標志 ?未達賬與錯賬的確認 ?對賬結果確認 78 管理與服務功能 —— 電子化對賬 操作員登錄 開戶 單位操作員登錄客戶對賬子系統時，首先進行身份驗證，用戶身份驗證不符時，禁止其登錄客戶對賬子系統。系統對客戶的登錄情況提供日志記錄。 ? 開戶 單位對賬數據的導 入 向 開戶單位提供二種對賬數據采集方式：一是人工錄入方式，二是介質導入方式 。 按 設定的 日期檢查 是否有超過 期限的未 對 賬數據 79 管理與服務功能 —— 電子化對賬 數據 對比 客戶 對賬子系統自動比對賬戶的雙方 余額 ，并 顯示不符差額。 差額＝ ACS賬戶余額－開戶單位輸入 余額。 撤銷 核對標志 執行對賬后， 開戶單位數據原則上無法進行修改 ，如果開戶單位 發現 數據 有 誤，可向人民銀行發送申請，人民 銀行 對賬務核對進行撤消操作，再 由 開戶單位 重新輸入 正確 的 金額進行 核對。 80 管理與服務功能 —— 電子化對賬 未達賬與錯賬的確認 對于未達賬或錯帳，在對賬人員查清原因后，逐筆填寫不符原因及調整結果。通常情況下人民銀行賬上有，開戶單位賬上沒有的設置為應增，只有開戶單位有的設置為應減，屬于錯賬的，可以直接設置為調減項。 對賬結果確認 賬務核對結束，系統提示開戶單位對賬操作員進行對賬完成確認，系統自動生成每日對賬回單。 對賬結果有三種狀態，分別是：核對相符；核對不符，未達已查清；核對不符，未達未查清。 81 管理與服務功能 —— 電子化對賬 同業 對賬 功能 ?對象 設置 對 賬對象，即需要進行賬務核對的同業機構。開戶單位需要使用同業對賬功能前，應由開戶單位管理員設置對賬對象、對賬賬號等信息 。 ?對 賬信息輸入 系統支持 手工錄入與數據導入兩種模式。在手工錄入方式下，開戶單位選擇對賬對象后可手工錄入對賬賬戶的余額、發生額。在使用數據導入功能時，開戶單位應按照規范的文件格式生成對賬文件，對賬文件包含信息為：賬號，戶名，開戶單位，余額，發生額，分戶賬明細信息等。 82 管理與服務功能 —— 電子化對賬 同業 對賬 功能 的 對 賬處理 ? 信息 發送 ：按照 金融機構操作員選擇的對賬機構發送對賬信息。 ? 結果 確認：對賬信息接收方與本行賬務進行比 對完成后 ， 將 對 賬 結果 反饋 發起方 。 對 賬結果的 合法性采用 數字簽名或電子印鑒方式進行驗證。 ? 系統 向對賬雙方提供查詢、查復功能，以便在對賬過程中及時進行信息交流。 83 管理與服務功能 —— 電子回單 電子 回單 服務 ACS業務回單分電子回單和紙質回單兩種，金融機構只能選擇一種 。 功能說明 : ?電子回單由 ACS生成，由 各開戶 單位 主動 查詢、索取 。 ?嚴格限制導出次數 ， 電子 回單成功導出后再次申請的，需要金融機構雙人申請，人民銀行雙人 確認， 并 標注重復 信息，以免 發生差錯。 ?多次 導出不 成功，可 到人民銀行柜臺申請打印回單 。原電子 回單信息自動刪除。 ?支持電子回單日間發送和日終發送兩種 方式 。 84 管理與服務功能 —— 電子回單 電子回單日常業務處理流程見下圖 業 務處 理導 出回 單數 據A C S生 成回 單數 據對 賬 系 統校 驗按 開 戶 單 位 分發 回 單 數 據開 戶 單 位 查詢 回 單 數 據發 出 索 取 回單 指 令已 提 供接 收 回 單是重 復索 取否 ， 拒 絕 提 供是人 民 銀 行 確 認同 意查 詢 對 賬 結 果查 明 原 因拒 絕 提 供記 錄 回 單 發放 結 果歷 史數 據事 后監 督數 據歸 檔校 驗電 子 回 單 日 常 業 務 處 理 流 程開 戶 單 位 操 作否 ?關于將單子回單信息輸出為紙質回單的憑證樣式，人民銀行將在系統推廣時進行統一規定。 85 管理與服務功能 —— 電子驗印、支付密碼 使用電子驗印及支付密碼驗證票據真偽 ACS集中部署電子驗印系統，印鑒的電子模板、印鑒的自動識別服務器與 ACS的數據中心同位擺放，集中部署，充分保障數據的安全性和可靠性。 驗印和支付密碼校驗工作將由計算機系統自動完成，與業務錄入并發處理，簡化網點操作人員在受理憑證時的審核流程，最大限度規避人為風險和道德風險，并提供人工干預功能。 86 五、工程實施計劃 87 工程實施計劃 ? 2020年 5月底前，將完成 ACS系統的應用軟件開發和內部測試，以及相關接口軟件開發；具備與 ACS同期上線的其他業務系統完成接口軟件開發和系統改造。同步開設建設 ACS同城災備系統。 ? 2020年 6月底前，完成 ACS系統第三方技術測試、業務測試、外系統聯調測試和模擬運行等工作。同步完成 ACS系統業務運行等規章制度和應急方案的制定，設立全國業務處理中心，完成人民銀行組織機構的調整。 88 工程實施計劃 ? 2020年 10月，建成 ACS同城災備系統， ACS正式上線試點運行。 ? 2020年 6月，爭取完成 ACS系統在全國范圍內的推廣應用。 ? 2020年 10月 —— 2020年底，未與 ACS同期上線的各行內業務系統完成接口軟件開發和系統改造。 ? 2020年， ACS形成生產系統 、同城備份、遠程 災 備的 物理架構。 89 ?謝謝！