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銀行個人授信風(fēng)險管理暫行規(guī)定-資料下載頁

2025-12-06 19:19本頁面

【導(dǎo)讀】化、標準化，總行總結(jié)了近幾年開展個人授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的經(jīng)驗，定各種具體操作辦法的依據(jù)。門和零售業(yè)務(wù)部門雙線拉直上報。兩部門的審查分別同時進行，上級行兩個角度都同意的。本《暫行規(guī)定》明確了授信信用風(fēng)險審查報批。業(yè)務(wù)部另行規(guī)定。現(xiàn)將《暫行規(guī)定》印發(fā)全行，請遵照執(zhí)行。自然人和依法經(jīng)核準登記的個體工商戶。海外機構(gòu)暫不執(zhí)行本規(guī)定。分消費貸款、經(jīng)營貸款、綜合性貸款。第十二條對借款人條件進行核實。零售業(yè)務(wù)部門受理貸款申請。第十三條貸款信用風(fēng)險調(diào)查和分析。意貸款和確定貸款金額、期限、擔(dān)保等內(nèi)容的書面調(diào)查報告。法應(yīng)符合第五章的基本規(guī)定。貸款評審人員提出貸款評審意見，門進行盡職調(diào)查后由有權(quán)審批人審批。簽訂《借款合同》。借款合同應(yīng)當采用＃＃銀行的統(tǒng)一合同格式并約。定雙方認為需要約定的其他事項。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按借款合同。購和擔(dān)保等事項時，須事前將合作協(xié)議送同級的風(fēng)險管理部門審查。

　　

【正文】記。抵押物的評估可以由貸款人完成，也可以委托貸款人認可的評估機構(gòu)進行。第二十六條貸款采取保證方式的，如保證人是自然人，應(yīng)當有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，具有足夠的代償能力。保證人是法人的，必須有代為償還全部貸款本息的能力，且在貸款行開立賬戶。置業(yè)擔(dān)保公司作為保證人時，要按照＃＃險〔 2021〕 191 號文的要求審查擔(dān)保公司的資信。第二十七條借款人購買信用保險（保證保險）作為擔(dān)保的，保險受益人應(yīng)是貸款人，并由貸款人保管保險合同。貸款人應(yīng)謹慎對待保險條款和理賠風(fēng)險。要確認辦理信用保險的保險分支機構(gòu)已取得其法定代表人的授權(quán)。第二十八條貸款實行抵押擔(dān)保時，貸款人可視情況要求借款人為抵押物辦妥保險手續(xù)，保險權(quán)益屬貸款人。貸款每月償還數(shù)量大且依賴于家庭個別成員時，貸款人可視情況要求借款人辦理人壽保險。第七章貸后管理第二十九條貸款發(fā)放后，貸款人要對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的資信情況進行跟蹤檢查，對抵押物和保證人的狀況、保險的延續(xù)、對借款人及家庭成員職業(yè)與住址、收入與支出、投資與經(jīng)營、存款和信用卡使用等方面的情況予以監(jiān)控。遇利率調(diào)整，要及時與借款人協(xié)商，調(diào)整貸款償還計劃。第三十條貸款人應(yīng)嚴格監(jiān)督合同的履行。貸款合同履行期間，如果借款人違反借款合同的約定，或借款合同期滿借款人不能按期歸還貸款本息，貸款人可要求保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，或按照抵（質(zhì)）押合同的約定，處置抵（質(zhì)）押物，必要時應(yīng)訴諸法律，依法收回貸款本息。第三十一條貸款人應(yīng)按照不同品種、不同風(fēng)險狀況對個人貸款制定貸后管理程序和標準。對出現(xiàn)逾期等現(xiàn)象的貸款要提高管理標準，縮小檢查間隔，增加檢查手段。對經(jīng)營貸款和綜合性貸款要針對具體的風(fēng)險點制定管理措施。第三十二條提前還款的處理。借款人在規(guī)定時間內(nèi)提出申請，可提前償還部分或全部貸款本息。貸款人可視情況決定是否收取一定的費用。第八章附則第三十三條其他業(yè)務(wù)涉及對個人資信進行調(diào)查和評估時可參照本規(guī)定。第三十四條本規(guī)定由＃＃銀行總行負責(zé)解釋、修改。第三十五條本規(guī)定自下發(fā)之日起生效。原《＃＃銀行消費貸款暫行規(guī)定》（＃＃信管〔 8〕 628 號）、《消費貸款授權(quán)管理暫行規(guī)定》（＃＃信管〔〕 652 號）和《關(guān)于消費貸款授權(quán)授信管理的補充規(guī)定》（＃＃險〔〕 26 號）同時停止執(zhí)行。

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