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小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范探究-wenkub.com

2026-02-07 14:29 本頁面

　　

【正文】 28 三、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ) 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。此類貸款本息損失的概率在 30％到50％之間，逾期時(shí)間在 181天至 360天的貸款應(yīng)至少劃分次級類。（ 2 ）關(guān)注類貸款為借款人盡管目前尚有能力償還本息，但存在一些可能對償還本息產(chǎn)生不利影響的因素，如果這些因素繼續(xù)下去則有可能會影響貸款的償還，這類貸款稱為關(guān)注類貸款。 23 值得特別關(guān)注的問題：努力防范信貸集中度風(fēng)險(xiǎn) ！堅(jiān)決杜絕冒名貸款、嚴(yán)防賬外經(jīng)營！堅(jiān)決防止給關(guān)聯(lián)企業(yè)（關(guān)系人）貸款！貸款用途不實(shí)的貸款！ 24 （四）貸款分類管理基本要求揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款的質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強(qiáng)信貸管理，為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù) 劃分類型我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分方法主要有兩種：一是按照《貸款通則》規(guī)定的“四級”分類標(biāo)準(zhǔn)，可分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，其中后二類統(tǒng)稱為不良貸款。 When 要確定合理的貸款期限。違法犯罪活動、沒有國家環(huán)保評估文件、“兩高一資”型產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目極容易把貸款“判死刑”。環(huán)境 (conditions) 指企業(yè)外部經(jīng)營環(huán)境的狀況 ,涉及政治局勢、經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)發(fā)展態(tài)勢、同業(yè)競爭格局、監(jiān)管制度等。一旦企業(yè)破產(chǎn)清算 ,債權(quán)人權(quán)益可能嚴(yán)重受損。在銀行的信用分析中 ,品格往往占有最為重要的地位。品格 (character)。 13 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估小額貸款公司要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化、利潤最大化的目標(biāo)，就應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)控和管理各類風(fēng)險(xiǎn)的政策和程序，定期對內(nèi)部控制的制度建立和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。獨(dú)立 —— 內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道。 ?內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng) —— 內(nèi)控有成本 ?這一定義對小額貸款公司來講也適應(yīng)，只不過部門設(shè)置、制度覆蓋范圍、復(fù)雜程度有差異。按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度，貸款公司在貸款調(diào)查基礎(chǔ)上，審查人員應(yīng)對調(diào)查人員提供的材料進(jìn)行核實(shí)、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批并予以記錄。小額貸款公司沒

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