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金融學第6章商業銀行(參考版)

2026-06-22 07:33本頁面

　　

【正文】 7 / 7。（4）有利于加強中央銀行的宏觀調控實行資產負債比例管理，一方面，有利于商業銀行自我約束，進而也有利于對貨幣信貸總量的調控；另一方面，中央銀行要實施其貨幣政策操作，需要商業銀行靈敏的傳導機制。我國成功加入WTO后，外資金融機構大增，其經營范圍逐步擴大。（2）有利于整個金融體系的穩定實行資產負債比例管理，對每個金融機構的資本比例、資產負債結構等流動性、安全性指標進行規范，對每個銀行的經營行為進行約束，從而保證整個金融系的穩定與安全。（1）有利于商業銀行的自我約束和自我發展長期以來，我國銀行的發展傾向于擴大信貸規模，而對信貸資金的管理和自身資金勞動狀況則重視不夠，致使銀行資金占壓多、周轉慢、效益差、風險大等問題日益明顯。因此，在經營管理實踐中，商業銀行對安全性、流動性和盈利性要不斷地進行均衡協調，尋求三者的最佳組合。但是，總的來講，商業銀行要在保證安全性和流動性前提下，追求最大限度的利潤。一般產來，流動性與安全性成正比，流動性越強，風險越小，安全就越有保障。商業銀行作為企業，追求盈利是其經營的核心目標，也是其不斷改進服務、擴大業務經營的內在動力。盈利性是指商業銀行獲得利潤的能力。銀行的流動性體現在資產和負債兩方面：資產的流動性，即銀行的資產在不受損失的條件下能迅速變現的能力；負債的流動性即銀行在需要時能夠及時以較低成本獲得所需資金的能力。資金經營安全是商業銀行生存發展的基礎，也是實現資金流動和盈利、保持銀行良好信譽的前提，視為三大原則的首要原則。安全性是指銀行的資產、收入、信譽及所有經營、生存、發展條件免遭損失的可靠性程度。金融創新必須要與防范金融風險緊密結合，以使創新的效益最大化。一是金融創新使各金融機構間競爭過于激烈，使金融機構破產數量急劇上升，影響金融運行效率，沖擊金融體系的安全與穩定；二是金融創新中產生的大量表外業務，由于自由度較大、透明度較差而可能增大商業銀行的經營風險；三是金融創造中，舊的金融管制取消后，新的有效管制尚未形成時，會出現管理上的某些“真空”，有可能造成金融秩序混亂，加大商業銀行營運風險。新的金融工具的涌現，使中央銀行分層次控制貨幣供給量的目標經常與實際情況脫節，增加了中央銀行的貨幣信用客觀調節的難度；同時，也增加了政府監管當局實施監管的難度。（2）金融創新的負面效應A金融創新增加了各國中央銀行制訂與執行貨幣政策以及實施監管的復雜性。表外業務是西方國家銀行進行金融創新的產物。金融創新與競爭相互促進，在此過程中，會形成一種優勝劣汰的

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