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3金融支持縣域經濟發展調研報告(已改無錯字)

2024-08-27 02 本頁面

　　

【正文】（二）由于受從緊貨幣政策和信貸規模控制，對作為欠發達地區農村金融主力軍的農村合作金融機構的經營發展也將造成三方面的影響。一是使經營效益受影響。 20*年以來，中國人民銀行上調銀行業金融機構存款準備金 15 次，并對農村合作金融機構實行貸款規模控制，這些措施對農村合作金融機構經營帶來了較大變化。截至 20*年 5 月底，ｘｘ縣信用聯社各項存款余額為 1**6 萬元，占全縣各項存款余額的 %；比年初增加 26741萬元，增長 %；根據規定在人行準備金和備付金存款達 2*09萬元，占各項存款余額的 %，比 20*年同期在人行準備金存款增加 11438 萬元，從而減少了可用資金；存貸款比例為 56%，比 20*年 5 月末下降 13 個百分點。由于受國家貨幣政策宏觀調控貸款限額指標管理制約，今年我縣農村信用聯社的信貸資金增量僅為 1 億元，而閑置資金達 3 億多元，這就使縣聯社經營效益受影響。加之農村合作金融機構網點多在農村，資金來源以居民儲蓄存款為主，渠道單一且資金成本相對較高，如果資金得不到有效合理運用，勢必會加大經營負擔，降低經營效益。二是使信貸支農的力度削弱。實行信貸規模控制后，農村合作金融機構信貸支農面臨新的挑戰，支農貸款得不到有效保證，支農成效受到第 11 頁共 16 頁影響。三是使改革發展受影響。一方面客戶資源流失嚴重。近年來，農村合作金融機構在加大信貸支農中，對一些產業大戶和龍頭企業成長進行了扶持，也培養了一批農業產業化優質客戶。 20*年以來，由于信貸規模受到制約，一些商業銀行分支機構通過信貸承諾，搶占了農村合作金融機構培養的優質客戶資源。另一方面，貸款增長受到制約后，貸款增長對不良貸款下降的貢獻度降低，不良貸款 “ 雙降 ” 壓力將進一步加大。（三）實行從緊的貨幣政策，對貸款主要采取信貸額度增量限制將使中小企業融資難。中小企業是我縣經濟發展的主力軍之一，對促進地方經濟發展、解決社會就業有著重要作用。中小企業因自身先天不足，隨著經濟的發展和社會進步，迫切需要得到銀行信貸的大力支持，解決中小企業融資難就成了縣域經濟發展的迫切問題。究其原因主要有主觀因素和客觀因素兩方面：主觀因素方面。一是中小企業自身規模小，抗風險能力弱，貸款風險防范措施無力，在當前銀行嚴格的責任追究制度下，難以得到銀行從業人員的認可。主要表現在：一方面，按照相關法律法規，國有企業規模小，且土地幾乎為劃撥，加之自身抗風險的能力很脆弱，可用于抵押的有效資產甚少；另一方面大多數民營中小企業實行租賃經營，無固定的經營場所，既無過多的自有資金，也無確權資產作為風險保障；第三，部分符合產業發展政策、發展前景良好的中小企業，苦于無確權資產作為貸款抵押，第 12 頁共 16 頁致使發展緩慢。二是難以落實有效的抵押擔保。由于中小企業難以提供銀行認可的抵押品或提供的抵押品有限，致使銀行難以辦理貸款。客觀因素方面。一是社會信用環境有待加強。這由多方面因素決定，最主要的是因當前司法體制機制不夠健全，銀行債權難以得到有效法律保障，從而打擊了銀行信貸投入的信心；二是部分行政部門未能充分履行職能。例如：中小企業的資產產權界定問題。在我縣，目前，大部分中小企業房屋無產權、無土地使用權證，這類資產因產權不明或權證不齊，難以辦理抵押貸款。三是銀行信貸資金供應緊張，難以滿足中小企業貸款需求。五、對于做好金融支持縣域經濟發展的幾點對策建議（一）努力構筑縣域經濟金融協調發展的平臺。一是加大政策宣傳，營造良好的誠信合作環境。各級政府、各金融部門及司法、工商、稅務等部門要加大對信貸政策的宣傳力度，使企業樹立依法經營、誠信經營、依法納稅、照章納稅的責任意識。同時，要加大對金融環境治理力度，切實轉變合作意識，大力營造誠信氛圍，大力改善投資環境和誠信環境，努力打造農村信用工程、城鎮信用工程、企業信用工程和社區信用工程，防止惡意逃廢銀行債務行為，給金融機構創造良好的外部經營環境。二是建立經濟金融發展協調機制。成立支持縣域經濟金融協調發展工作領導小組，定期召開經濟金融聯席會議，通報經濟、金融情況，提出第 13 頁共 16 頁需要解決的問題進行磋商和協調。三是加強銀政溝通與合作，建立和完善經濟金融信息共享機制，加強縣域經濟金融信息雙向交流，促進經濟與金融協調發展。一方面，縣域經濟主管部門要及時向金融部門提供經濟信息，包括資金需求信息、生產經營信息、市場

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