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自考金融法重點復習-文庫吧

2026-04-03 22:14 本頁面

【正文】款；外匯放款；外匯票據貼現；經過批準的外匯；外匯匯款；外匯擔保；進出口結算。1外資金融監管措施答：一、利率管理；二、存款準備金；三、指定比例和形式安排生息資產：30%。四、資本充足率：5%五、貸款集中程度限制：同一貸款不超過30%六、投資總額限制：不超過實收資本30%；七、固定資產投資限制：不超過實收資本加儲備之和的40%；八、流動資產；九、吸收本地存款的限制：不超過總資產的40%；十、計提呆帳準備金；十一、補充注冊資本十二、高級管理人員要求；十三、財務報表要求；十四、其他。第四章其他金融機構管理法律制度1城市信用合作社的概念、設立和審批的程序及管理答：是指依法在城市市區內由城市居民、個體工商戶和中小企業法人出資設立的，主要為社員提供服務，具有獨立企業法人資格的合作金融組織。設立條件：一、社員不少于50個，其中企業法人不少于10個；二、有符合法律規定的注冊資本金的最低限額；三、有符合法律規定的章程；四、有具備任職資格的管理人員和業務操作人員；五、有健全的組織機構和管理制度；六、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。設立程序：一、籌建階段，發起人不少于20人，企業法人不少于5人，發起人認購的股金額不得低于城市信用社股金總額的40%。二、開業階段社員大會是城市信用社的權利機構，理事會是城市信用社的常設執行機構，其成員為5至11人。城市信用社實行理事會領導下的主任負責制，主任由理事會聘任或解聘。1農村信用合作社的概念、設立程序及管理答：是指經中國人民銀行批準設立，由社員入股組織的，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。設立條件：一、社員不少于500個；二、注冊資本金不少于100萬元人民幣；三、有符合法律規定的章程；四、有具備任職資格的管理人員和業務操作人員；五、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。設立程序：一、籌建階段；二、開業階段1金融租賃公司的概念答：是指由出租人提供資金購買或租賃物品，并將購買或租賃物品交給承租人使用，承租人以交付租金的方式向出租人還本付息，并最終取得租賃物所有權的租賃形式。1信托投資公司的概念答：是指為了實現一定的目的，把自己的財產或資金委托給他人代為管理或者經營的一種法律行為。特點：1）信托財產的所有權轉移到受托人手中；2）信托收益來源于信托財產的經營利潤；3）信托業務的受托人為委托人的利益進行經營，受托人得到勞務報酬。法律關系的當事人有信托人、受托人、收益人。1證券公司的概念、業務和分類答：是指由證券主管機關依法批準設立的在證券市場上經營證券業務的金融機構。證券承銷是指證券公司代理證券發行人發行證券的行為。主要方式有兩種：第一、代銷，是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發行人的承銷方式；第二、包銷，是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入或者在承銷期結束時將售后所剩余的證券全部自行購入的承銷方式。第五章貸款法律制度貸款通則的目的答：目的是為了規范金融機構貸款行為，保護借貸雙方的合法利益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經濟的持續發展。2貸款的種類答：按貸款期限分類：短期貸款（1年內）、中期貸款（15年）、長期貸款（5年以上）；按有無擔保分類：信用貸款、擔保貸款；按風險承擔主體分類：自營貸款、委托貸款；以票據貼現為基礎的貸款、信用證貸款、信用卡貸款等。2借款人和貸款人的資格要求答：借款人的資格要求：一、不得在一個貸款人的同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款；二、不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實的資產負債表和損益表；三、不得用貸款從事股本權益性投資；四、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營業務；五、不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入；六、不得違反國家外匯管理規定使用外幣貸款；七、除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業務；八、不得采取欺騙手段騙取貸款貸款人的資格要求：一、貸款的發放必須嚴格執行《商業銀行法》第39條，第40條的規定；二、借款人有下列情況之一者，不得對其發放貸款①不具備貨款通則所規定的資格和條件的；②生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的；③違反國家外匯管理規定的；④建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的；⑤生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的；⑥在實行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的；⑦有其他嚴重違法經營行為的。三、未得到中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款；四、自營貸款和特定貸款除按中國人民銀行規定計收利息之外，不得收取其他任何費用，委托貸款，除按中國人民規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用；五、不得為委托人墊付自己，國家另有規定的除外；六、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。2貸款程序及貸款管理答：程序：一、貸款申請；二、貸款申請評估；三、貸款調查；四、貸款審批；五、簽訂借款合同；六、貸款發放；七、貸后檢查；八、貸款歸還管理：一、行長負責制；二、審貸分離制與分級審批制。第六章信貸擔保法律制度2保證的概念、方式答：保證是指保證人和債券人約定，當債務人不能履行債務時，保證人按約定履行債務或者承擔責任的行為。兩種方式：一般保證，指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。連帶責任保證，指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。國家機關，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部

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