金融保險專業(yè)-文庫吧

【正文】 險的基本知識和基本技能，了解國內外保險經(jīng)營的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，具有良好的職業(yè)道德、較強的保險業(yè)務經(jīng)營技能（主要指展業(yè)、承保、防災、理賠等業(yè)務技能）、健康的體魄和心理素質，具備一定的保險工作實際能力，成為能夠從事保險實際業(yè)務和保險經(jīng)營管理的應用型人才。行業(yè)背景與市場需求隨著我國改革開放三十年的發(fā)展，保險業(yè)基礎不斷加強，我國保險業(yè)正在穩(wěn)步前進。與此同時，由于我國保險業(yè)全面對外開放，高速增長的保險行業(yè)吸引著大批投資者進入，除本土的保險公司加快搶占市場的步伐外，外資保險公司也相繼在中國各大城市開業(yè)，決心進軍中國市場。此外，“金融一體化”的趨勢也日益明顯，行業(yè)正呈現(xiàn)出越來越全面的發(fā)展態(tài)勢。中外資銀行都紛紛涉足保險、投資理財?shù)阮I域，更追求增值業(yè)務的增長，保險業(yè)也逐漸細分市場，以傳統(tǒng)的壽險、財險為基礎，日益推行再保險及針對產業(yè)、工業(yè)行業(yè)等險種。由于保險行業(yè)是一專業(yè)技術人才密集的行業(yè)，不僅是保單開發(fā)，風險評估及測算，大型標的的核保、核賠、分保需要專業(yè)技術人才，就是業(yè)務一線的保險銷售人員，也必須掌握必要的精算知識和法律知識，掌握與客戶溝通的技巧與談判技術，才能對比較專業(yè)的合同條款作客觀并有條理的宣傳說明；才能向客戶提出有說服力的負責的理財建議；才能促成簽單、準確快捷送達并與客戶保持溝通；才能適時提供合理的理賠服務。行業(yè)發(fā)展與形勢的迅猛變化，使得該行業(yè)的人才需求進入一個旺盛期。而且，目前總計近250萬左右的國內保險從業(yè)人員中，結構性矛盾也比較突出，當前市場需求強烈的四類人才相對緊缺：比如保險高級經(jīng)營管理人員、保險專業(yè)技術人員、保險銷售骨干和公估人。知識結構通過理論教學，本專業(yè)畢業(yè)生應具備以下知識：1．掌握專業(yè)所必需的政治思想和道德素養(yǎng)、應用文寫作、高等數(shù)學、計算機、大學英語以及普通話等基礎知識。2．掌握專業(yè)所必需的政治經(jīng)濟學、貨幣銀行學、會計學、西方經(jīng)濟學、統(tǒng)計學、財務管理、管理學、經(jīng)濟法、國際金融、國際貿易、財政學、證券投資等專業(yè)基礎知識。3．掌握專業(yè)所必需的保險學、財產保險、人身保險、海上保險、保險公司經(jīng)營管理、保險營銷、風險管理等專業(yè)知識。能力結構通過實驗室模擬實訓和保險公司實習以及實習基地在崗實習，本專業(yè)畢業(yè)生應具備以下能力：1．熟悉我國有關保險業(yè)的方針、政策、法規(guī)以及有關的國際慣例。2．掌握市場調查、市場預測和市場開拓的基本方法，具有較強的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場開拓能力。3．了解保險行業(yè)的一般方式、方法和程序。4．熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險產品管理等保險業(yè)務流程，具備較強的實際操作能力。5．了解保險公司資金運用的概況、方法、手段等，初步具備運用保險資金并使保險資金保值和增值的能力。6．獲取保險代理從業(yè)人員資格證書。素質要求1．具有誠實守信的良好品質。2．具備較強的辯證思維能力。3．樹立正確的經(jīng)營思想，具有較強的服務意識。4．具備尊重科學、實事求是的作風，具有較強的創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)意識。5．具有團結協(xié)作、遵紀守法、廉潔奉公、愛崗敬業(yè)、吃苦耐勞的良好職業(yè)道德。就業(yè)方向主要到商業(yè)保險公司從事保險業(yè)務或管理等工作，也可以到其他金融機構或其他企、事業(yè)單位從事與金融、保險有關的工作，或投資理財以及其他金融工作等。培養(yǎng)目標本專業(yè)旨在培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展，具有良好的職業(yè)素質和金融經(jīng)濟基礎理論與專業(yè)知識，掌握金融實務操作技能，能在銀行、保險、證券及其他經(jīng)濟管理部門從事相關工作的高素質應用型專門人才。專業(yè)特色本專業(yè)緊密結合未來保險市場的發(fā)展，體現(xiàn)企業(yè)人才需求的特色，為基層一線及基層管理崗位培養(yǎng)人才，突出職業(yè)應用技能；既考慮國情又瞄準國際趨勢，建立了科學、前瞻、實用的專業(yè)教學體系；每一門課程都有相應的實訓指導，以保證學生學以致用，依托企業(yè)共同完成教學目標。主要課程貨幣銀行學、保險基礎、財產保險、人身保險、保險營銷、期貨基礎、風險管理、公共基礎、個人理財、金融法規(guī)概論、商業(yè)銀行營銷管理學、保險概論、金融基礎、銀行會計、證券基礎、證券投資、保險原理與實務、銀行信貸實務、財產與責任保險、保險會計發(fā)展現(xiàn)狀和特點2002年《保險法》修正案頒布，允許保險公司資金用于設立保險企業(yè)。在法律的許可下，保險公司可以通過組建控股(集團)公司，下設產險子公司、壽險子公司、資產管理資公司、保險銷售代理子公司和保險經(jīng)紀公司的方式來實現(xiàn)集團化經(jīng)營。2003年，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司相繼完成了集團化改造，完成了產、壽險在同一集團下的融合。三大國有保險集團的成立標志著保險業(yè)以集團化為主要模式的混業(yè)經(jīng)營時代的開始，加上平安保險公司和太平洋保險公司以集團的形式參與市場競爭，保險集團成了大型保險公司的共同選擇。以人保集團為例，2005年，人保健康、人保壽險、中盛國際、中元經(jīng)紀四個子公司成立。到2005年底，中國人保已經(jīng)由原來的一家公司發(fā)展為人保控股及其8家子公司(含中盛、中人、中元三家經(jīng)紀公司)的保險集團，業(yè)務經(jīng)營由原來的非壽險發(fā)展到壽險、健康險、資產管理、保險經(jīng)紀等領域。再看中國再保險集團公司，2003年，中國再保險公司進行股份制改造，組建了中國再保險(集團)公司，相繼發(fā)起、設立了中國財產再保險股份有限公司、中國人壽再保險股份有限公司、中國大地財產保險股份有限公司、中再資產管理股份有限公司、華泰保險經(jīng)紀有限公司等，經(jīng)營業(yè)務涉足再保、直保、投資、傳媒、保險經(jīng)紀、教育培訓等多個領域。從2005年開始，保險業(yè)集團化發(fā)展顯示出強勁勢頭，出現(xiàn)了一些新的特點。從實際情況來看，保險集團的發(fā)展，主要是通過橫向分工和縱向分工兩條路徑來實現(xiàn)。從橫向看，為了發(fā)揮主體公司的品牌優(yōu)勢，充分利用原有業(yè)務機構網(wǎng)絡和客戶群，向相關業(yè)務延伸，在主體公司的基礎上，設立財產險、壽險、健康險、再保險等若干專業(yè)子公司；從縱向看，根據(jù)經(jīng)營環(huán)節(jié)，將不宜完全“外包”但需要實行公司化經(jīng)營的業(yè)務進行分離，成立專門的子公司進行經(jīng)營，如組建資產管理公司進行保險資金的專業(yè)化運作、建立保險銷售代理公司、組建進行風險評估、保險方案設計和客戶服務的經(jīng)紀公司、提供保險損失勘查、責任認定和賠款理算的公估公司等。中國金融體系在經(jīng)受了97年亞洲金融危機的洗禮和多次金融結構調整以后，已經(jīng)逐步建立形成了以商業(yè)銀行為主體、證券公司、保險公司、信托公司各類金融機構并存、分工合作的金融組織體系。目前，我國共有1家國有獨資商業(yè)銀行，3家國有控股商業(yè)銀行，110多家股份制商業(yè)銀行，100多家證券公司，30多家保險公司，50多家信托公司，70家財務公司和4萬多家城鄉(xiāng)信用社。金融體系比較健全、金融業(yè)務不斷拓展、資產規(guī)模快速增加。廣東省是經(jīng)濟、金融大省，廣州、深圳是我國