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淺談我國商業銀行聲譽風險管理-文庫吧

2026-04-10 04:59 本頁面

【正文】沒有將聲譽風險納入全面風險管理框架 ,沒有明確專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理 ,也沒有在各個崗位、業務和業務條線上進行相應的聲譽風險管理的安排 ,即使某些銀行有過聲譽管理行為 ,也比較粗放 ,科學性和規范性仍比較薄弱。這也說明了為什么我國商業銀行在管理信用風險、市場風險和利率風險方面取得了明顯的進步 ,但在道德與合規方面的困境顯得更為突出。。目前銀行從業人員對于聲譽風險的知識比較缺乏 ,對聲譽風險重視程度不夠 ,雖然各行已著手制定相應的制度管理聲譽風險 ,但聲譽知識和風險理念仍然沒有完全灌輸到員工的思想中 ,對于聲譽風險的認識仍停留在感性認識階段。商業銀行內部各條線自上而下的行業壟斷意識較強 ,服務意識較差 ,對客戶的信訪、投訴處理效果不佳 ,對新聞媒體反映的負面情況處理不及時 ,重視程度不夠 ,導致聲譽事件不斷發生。。雖然銀監會早在一年前就發布了《商業銀行聲譽風險管理指引》 ,但定義還相對寬泛。目前 ,對聲譽風險及其危害的衡量 ,國際上還普遍缺乏有效的標準和手段 ,為聲譽風險的識別、監控等帶來很大的障礙 ,聲譽風險管理基本淪為被動的危機事件處理 ,風險管理效率低下 ,作用有限。。聲譽風險管理是一個系統工程 ,它不僅包括聲譽風險發生后的處置 ,還包括聲譽的建立、維持等。但目前 ,很多商業銀行的聲譽管理沒有長期的聲譽管理戰略規劃 ,聲譽管理往往 “ 頭痛醫頭、腳痛醫腳 ”,缺乏前瞻性、持久性。沒有長期聲譽管理體系的規劃 ,就無法談及全面的聲譽管理。。監管部門對因商業銀行聲譽風險管理不善而引發的事件沒有直接的監管手段。由于個別商業銀行自身聲譽風險管理不善而導致整個銀行業負面輿情甚至群體性事件占用了大量的監管資源 ,監管部門只能在事件已發生或情況已惡化 ,進而可能導致系統性問題爆發時才能采取相應的監管措施。而在此之前 ,只能采取輿情提示、風險提示等方式與商業銀行進行協調 ,而不能依法要求其采取相應的措施 ,如近期銀行 ATM跨行取款收費上調引發的一系列有關銀行收費的負面輿情。三、完善我國商業銀行聲譽風險管理的建議。首先 ,提高聲譽風險的認識要從高層做起。商業銀行董事會及高管層應充分認識到聲譽風險管理工作的重要性、現實性和緊迫性 ,把對聲譽風險的認識提高到與其他各類風險同等重要的高度 ,提高到能否實現商業銀行戰略目標上來 ,并以身作則 ,自上而下地樹立全行的聲譽風險意識。其次 ,應在全行倡導聲譽的重要性 ,通過培訓、講座等多種方式 ,普及聲譽知識 ,自覺維護商業銀行聲譽。第三 ,要把加強聲譽風險管理提高到戰略的高度 ,把它納入全面風險管理的范疇 ,統籌加以考慮 ,全面提高聲譽風險管理水平。 ,進一步完善激勵和約束機制。良好的聲譽風險管理體系 ,有利于維持客戶的信任度和忠誠度 ,創造有利的資金使用環境 ,增進和投資者的關系 ,強化自身的可信度和利益持有者的信心 ,吸引高質量客戶 ,增強自身競爭力 ,最大限度的減少訴訟威脅和監管要求。由于銀行的各項業務均存在不同程度的道德風險 ,因此只有建立完善的激勵和約束機制 ,各層次員工才有可能實施不違背銀行利益的業務操作行為。同時 ,制定制度或規則 ,獎賞和鼓勵那些提高銀行聲譽的員工 ,阻止和懲罰那些損害銀行聲譽的行為。善聲譽風險評估、預警和應急處置機制 ,提高處理聲譽風險的能力。商業銀行應當將接受投訴和批評看作是與客戶、公眾溝通的 “ 黃金機會 ”,及時分析投訴的起因、規律、相關性等特征要素 ,以便為業務運營提供非常有價值的風險預警信息。傳統上 ,聲譽風

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